浙商银行是经中国银监会批准的第12家，也是唯一一家总行设在浙江的全国性股份制商业银行。2004年成立以来，坚持“扬长避短，创造优势，虚实并举，有效管理，先进技术，优秀文化”的经营战略，分步推进，实现了资本、规模、特色、质量和效益的协调与快速发展，并被银监会评为“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”。“工欲善其事、必先利其器”，作为银行业的新兵，浙商银行充分利用后发优势，成立伊始，就将合规建设融入公司治理、企业文化建设、风险管理和机构设置等各个方面，有效促进了全行业务的协调快速发展。

　　一、完善机制，规范公司治理结构

　　银监会主席刘明康在第二届银行合规年会上指出：“实现经营活动的合规性同样也是公司治理的重要内容”。我行根据民营银行的实际，将加强合规风险管理与合规建设作为公司治理的重要组成，确保经营行为符合安全稳健的要求。

　　在组织架构上，我行建立了完善的“三会一层”组织体系。同时，在董事会下设审计、风险管理、关联交易控制、提名和薪酬等五个委员会，监事会下设提名委员会和监督委员会，领导和监督经营层合规经营。董事会经常采取走访、召开恳谈会等形式，加强与股东的沟通，对重大问题进行充分酝酿和讨论，以保证决策的科学性。浙商银行还结合自身实际，强化和创新合规管理，如对关联交易，在相关法规规定基础上，我行运用限额管理方式强化了控制，自我加压，对相关指标的控制比例较监管规定更为严格，同时结合我行股东结构实际，创造性地实施“可融资额度”控制，在设立阶段，就按相关规定计算出全部股东及其所在集团客户在我行的最高融资额，然后采用倒算法，逐一确定各个股东及其所在集团的“可融资额度”，并据此强化制度建设和流程控制。有效的机制和严格的执行确保了经营的合规。2006年末，我行单个股东、全部股东及其所在集团客户在我行的授信余额只占我行资本净额的2.11%和8.73%，远低于银监会规定的不超过15%和50%的控制要求。

　　在经营考核上，董事会对经营层确立了以贷款损失准备充足率为约束条件，以资本利润率、不良贷款率为核心的考核指标体系，并设定了资产利润率、成本收入比等监测指标，突出了对资产质量、风险防范和效益的考核，保证协调良性发展。在经营层面，在对经济资本管理进行深入学习、研究和测算、模拟的基础上，克服历史经验数据缺乏等不足，充分发挥机构初创羁绊少和民营银行机制优势，高起点立意，高标准要求，于2006年开始对所有经营单位实施经济资本管理，建立以经济增加值和经济资本回报率为核心内容的绩效考核体系，彻底摒弃了存贷款任务考核等做法，在同行中率先迈出了的坚实一步，并为今后提高资产风险定价能力打下了坚实基础。

　　二、务实创新，培育良好企业文化

　　合规建设的最高层次，无疑是形成良好的合规文化。浙商银行作为新设行，非常重视包括合规文化在内的企业文化建设。文化应是一种“共赢”的价值观，任何损害他人的行为，都与“诚信”、“正直”相违背，也与合规文化格格不入。开业以来，我行继承并发展“灵活而诚信，吃苦而创新，冒险而务实，发展而低调”的浙商精神，在经营管理实践中不断探索总结，初步形成了“创造价值，追求更好”这一具有我行特色的企业价值观，提倡通过优质的服务，为客户创造价值，进而为组织创造价值，并实现个人价值的提升。合规文化，从某种意义上讲，可以理解为“负责、诚信”的文化同时，浙商银行确立了着手树立“负责、诚信、学习、专业、沟通、创新”的企业精神，正号召全行牢固树立责任意识，勇于对自己负责，对工作负责，对企业负责，对客户负责，敬业爱行，忠于职守，尊重客户，善待员工，回报股东，回馈社会；以诚信为立身之本，待人以诚，处事以实，恪守信用，培养正直、可靠、诚实的良好品德和职业素养，工作中不相互推诿，不推卸责任；从理念、制度、机制和途径上全方位建设学习型银行，鼓励员工学理念、学业务、学管理，善于向书本学习、向实践学习、向他人学习，使学习工作化、工作学习化，终身学习；力求拥有专业的人才、专业的产品、专业的服务、专业的管理和专业的工作作风，实行专业化的经营与服务，使客户在专业化的服务中得到满意；从全局利益出发，牢固树立团队意识，加强交流，相互理解，相互支持，形成合力，共同营造和维护和谐的工作氛围；鼓励服务创新、产品创新、技术创新、管理创新和组织创新，努力建立宽松的有利于创新的组织氛围和机制，鼓励员工的创新行为，宽容失败。

　　通过2006-2008年的“内控管理基础年”、“内控管理深化年”和“内控管理巩固年”建设，将合规经营、创造价值、追求更好的理念深入人心，并内化为员工的自觉行为，渗透到全行的经营管理过程。

　　三、建章立制，构建全面合规管理体系

　　建立健全风险管理体系，提高风险管理决策的科学性与管理水平，是合规建设的重点所在。

　　在管理体制方面，我行于2006年初成立了由行长任主任的内控与风险管理委员会，统一管理包括合规风险在内的各类风险，研究风险管理体制、政策和措施，并于2006年末在总、分行成立了合规部，专门从事合规风险管理与合规建设；同时，以总、分行管理部门及支行为单位设立了合规经理，负责收集所在部门/业务条线存在的合规缺陷或违规事件，并跟踪、督促整改。至此，我行基本完成了合规管理体系的网状布局，合规风险管理体系趋于立体化。

　　在制度建设方面，我行制订了合规管理基本制度，建立了基本制度框架下的合规审查办法，实行合规经理季度例会制度，合规部门还尝试着发布了合规建议书，以此为经营管理决策提供参考。并随着分支机构在全国主要城市的的逐步设立和业务规模的持续扩大，进一步强化合规管理。我行根据初创期经营管理实践，于2006年开始全面修订业务制度和操作规程，单是2006年，就重新梳理了85项制度和70项操作规程（手册），有效提高了制度的完整性和科学性，促进了合规建设。

　　在管理流程方面，我行确立了“制订制度操作规程—组织培训辅导—开展合规性检查—督促整改问题—考核评价奖惩—再修订完善制度操作规程”内控管理和合规建设管理流程，以有效规范业务行为，识别合规缺陷，强化内部控制，防范合规风险和操作风险。目前，我行正着力在以下几个方面下工夫：一是贯彻“内控优先”的理念，根据业务发展和监管需要不断完善制度和各项操作规程，将合规性要求覆盖到各项业务及各个重要环节；二是通过加强培训提高执行能力，使全行人员充分理解制度规范的要求，避免“糊里糊涂”的违规现象；三是通过奖惩考核提高执行动力，加大监督检查力度，建立违规登记簿，将责任明确到具体部门和个人；四是开展内控评价，建立违规问题库，并根据发现的问题，定期对各项制度、流程、人员进行评价与完善，形成良性循环。

　　四、合规经营，大力推进机构发展

　　良好的合规文化和严格的合规经营，促进了全行业务的快速协调发展，我行也因此连续三年获得银监会的二级监管评级（2006年度二级监管评级为同业最高评级），由于评级与分支机构指标直接挂钩，从而合规建设也有力支持了我行的机构发展。我行按照“沿着浙商投资的路线布局”的思路，设立了成都、宁波、温州、义乌等分行，并实现了多个“突破”：在西部浙商投资的重点城市成都设立了分行，提前实现了我行“走出浙江”的目标，为我行服务全国奠定了基础；在浙江中部，选择商贸发达，对周边经济辐射强的县级市义乌设立分行，成为全国商业银行中第一家在县级市设立的分行，影响良好；在杭州，在论证小企业数量和发展情况后，设置了全国商业银行第一家专营小企业的支行杭州城西支行，富有特色。目前我行还获准在天津筹建分行，同时计划在上海、西安、南京等地成立分支机构。

　　遵循“在学习中发展，在发展中创新，在创新中领先，在领先中逐步做强做大”的路径，浙商银行将深入建设合规文化、严格合规经营管理，确保“到2020年左右，成为经营有方、富有特色、业绩优良、具有一定国际影响的国内一流商业银行”战略目标的实现。