浙江银监局在全省银行业开展合规建设与风险管理年活动，既有利于浙江银行界培育合规文化、完善流程管理，又有利于提高合规风险管理的有效性和执行力，更有利于维护浙江银行业的安全稳健运行，意义重大，影响深远，为在浙交行加强自我约束、建立合规机制提供了坚实保障。

　　实践证明，合规管理与银行的成本约束、风险控制、资本回报等核心经营绩效有正相关关系。强化银行的内部合规机制，既是健全银行监管机制、完善风险监管模式的重要内容，也是银行在复杂的风险环境下实现利润最大化的必然选择。

　　合规风险与信用风险、市场风险、操作风险及其他风险密切关联，但又不是后几种风险的简单叠加，有着独特的生成机理、传导机制和防控措施。推行合规建设，从思想灌输到文化培育，从政策制定到机制运行，从战略规划到组织行为，牵扯到银行经营管理的方方面面，是一项系统工程。当前，要狠抓培育理念、构筑机制、强化执行这三个环节，努力营造合规建设的长效机制。

　　一、培育合规理念，塑造合规文化，强化合规意识。

　　商业银行是一个经营货币、博弈风险的企业，是社会公众资金的信托人。诚实、守信的文化底蕴，关乎成败；正直、守法文化的职业操守，至关重要。合规的最基本内涵，就是诚实、守信、正直、守法。合规文化的缺失，不仅增加经营管理成本，而且导致管理信息失真、自律机制失效、内控机制失灵。一家优秀的商业银行，必然拥有良好的合规文化；而错位、扭曲的合规文化，必定会将一家银行推向风险的深渊。

　　培育合规理念，塑造合规文化，强化合规意识，不仅是对交通银行优良传统的继承和发展，是在浙交行新的发展阶段提出的必然要求，更是一名交行人对社会、对客户、对交行的一种郑重承诺。要在全行管理者中树立“主动合规”的管理理念，在经营者中树立“合规创造价值”的经营理念，在全体员工中树立“合规人人有责”的文化理念，将“依法合规”作为最基本的职业精神和道德操守，树立共同的价值观，培养合规文化的认同感。

　　二、构筑合规建设的内生机制。

　　合规具有双重含义：一是银行内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则；二是银行内部管理制度得到实际执行，不走样地执行。完善的合规机制，既包括合规风险的识别与考量，又包括内部规章的详尽描述和持续修订；既包括违规行为的惩戒和纠正，又包括违规事件的规避和违规风险的转移。没有完善的合规机制，仅仅依靠外部监管或分权制衡，银行风险管理将是事后的和高成本的。然而，对国内大多数商业银行而言，构建合规风险管理机制任重而道远。

　　首先，要更新理念、转换思路，切实转变重业务操作轻风险防范的做法，进一步提高识别、评估、计量、防范、控制和化解风险的能力；注意把握操作风险变化的趋势和特征，加强对风险重点易出环节的管理和监控，做到防微杜渐、未雨绸缪；要善于从银行发生的各种案件中吸取教训，举一反三，查找问题，落实改进措施，确保业务安全稳健运行。

　　其次，合规建设要嵌入业务、促进发展。合规建设，是全面风险管理体系的重要组成部分，更是价值创造的重要环节。要以价值创造为导向，在强化合规管理的同时，主动服务于价值创造过程，把工作重点倾斜于价值创造的关键业务、关键项目、关键环节，围绕价值创造推进合规建设。合规机制的营造过程，本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益；通过主动合规，银行可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办新业务的过程中做到主动满足相关监管要求、缩短申办新业务的周期，获得竞争优势。当然，合规要敢于说“不”，但是合规不能只说“不”，关键在于防范风险基础上优化方案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规职能才能得到尊重，合规文化才能具有长久的生命力。

　　第三，要尽快建立健全和完善风险识别及评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要注重诚信举报、稽核检查，更要强调合规风险的事前识别和事中评估。

　　第四，转变制度范式，将规章制度的传统思维定式，转为具有执行力的政策和程序，明确和细化相应的责任，详尽描述良好的风险管理经验和做法。合规就是使银行经营管理符合法律、规则和准则的动态过程，法律、规则和准则是对商业银行经营管理内在规律的描述和总结，要将银行合规政策有效地融进银行内部的各项制度之中，贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序。

　　第五，优化业务流程，提高防控能力。合规建设是一项系统工程，必须多管齐下，整体推进。当前，特别要注重与流程银行建设、业务流程优化、信息科技系统的整合完善相结合，坚持在系统建设与流程改造中融入合规建设的各项措施，切实做好“票据凭证印鉴防伪”等系统开发、完善、推广和应用工作，加大技术创新力度，加快管理工具的开发和运用，着力解决异常业务预警和阻止业务违规操作问题，强化业务操作的实时监控，不断提升风险控制水平。

　　第六，实现内部合规与外部监管的良性互动。当前，银行监管当局正在逐步由规制导向监管向原则导向的监管方式转变，逐步实行以合规机制有效性评价为重心的监管。以此为契机，要根据监管要求对业务流程进行梳理、整合与优化, 确立以核心业务流程为基础、完成基于流程的、文件化的合规体系的建立，实现监管与银行自身合规的有效互动，逐步实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。

　　三、强化责任文化建设，提高内控执行力。

　　合规风险更多地体现在由于没有遵守内部规章和操作规程而导致重大财务损失。合规风险的根源，往往不是银行的制度不好，而是制度执行得不够好，出问题基本上都是出在执行环节；严密完善的制度，在执行过程中逐级变通，严肃性逐层削弱，执行力逐级递减，造成策略连接度不够、传导机制不灵、上热下冷、执行不力等问题。

　　合规建设不是一句空话，而是要体现在日常工作行为的全过程。每一位员工，无论职位高低，都要本着对银行、对客户、对自己负责的精神，以锲而不舍的精神、坚持到底的信念、脚踏实地的态度，以自动自觉的责任行为做好每一个环节的工作，承担起自己应该承担的责任。各级经营者必须对合规经营负最终责任，各管理部门必须对合规风险的生成和管理负直接责任，每位员工都必须对其业务活动的合规性承担全部责任，合规部门则要对合规风险管理承担尽职责任，彻底根除“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化。