“安全性”是商业银行经营的首要原则。要确保安全，必须做到合规守法。建设银行浙江省分行要赢得价值创造力的比较优势，办成好客户的好银行，必须在合规管理、安全运营方面做得更好，走在前列。

　　一、充分认识合规的价值功能，强化合规意识

　　没有规矩，不成方圆。合规是银行稳健经营第一要旨，是银行提高资产质量的基本保障，是银行减少风险损失的前提。意识决定行为，行为强化或改变意识。要强化合规意识，必须充分认识合规的好处。

　　合规创造银行价值。商业银行是经营风险的企业。不合规，往往同时伴随着政策风险、市场风险、操作风险的不对称扩大，破坏收益与风险成本的平衡。俗话说，十案件十违规。不合规，酿成案件，对银行的直接损失、形象损失都是十分巨大的。银行经营以价值为导向,业务发展、市场营销是从价值增加角度创造价值，合规则是从减少价值损失角度创造银行价值。

　　合规创造社会价值。通过为经济社会发展提供贷款、结算等服务，浙江银行业在建设“平安浙江”、“法治浙江”、“信用浙江”和推进“八八战略”过程中，发挥着不可或缺的作用。违规发放贷款，看似只是资金使用价值在银行与客户之间的不当转移，实则是对社会稀缺资源的无效利用，既影响了银行的价值创造，也破坏了社会的公序良俗。遵从市场法则，遵守银行业的市场法则，依法合规为客户提供服务，使得资金、服务的流向、配置与社会进步、企业发展的需求相匹配，有利于为经济结构优化和人民生活水平改善等提供必要的支撑。

　　合规创造员工价值。员工利益与企业利益休戚相关。不合规经营、不规范管理、损害银行和社会利益的员工，不仅本人会直接受到处分，影响自身的职业生涯，并且还常常对单位的其他同事造成负面影响，降低他们的绩效水平，严重的还可能会影响某个分支机构的生存。遵守规范，严谨审慎，是银行基业常青的基本原则，也是员工与银行共成长的不二法则。

　　建行要实现“为客户提供最佳服务，为股东创造最大价值，为员工提供最好发展机会的国际一流商业银行”的战略愿景，需要进一步强化合规意识，实现全员主动合规，真正形成良好的合规文化。

　　二、加强合规管理与业务发展的有机融合，推动业务又好又快发展

　　合规本身并不是目的，它的目的是为银行的安全运行和战略愿景的实现提供保障。为此，必须努力处理好以下三方面的关系。

　　一是要准确把握合规管理与合适管理的关系。“合规风险”是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关规则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规管理应该是合适管理，这至少包含了两个层面的内涵:一是“合”的有效性、适时性，实质是要提高合规管理的科学性和执行力，不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是要主动合规、有效合规、科学合规，当前金融生态、外部环境存在的问题不能成为我们拒绝合规管理的理由。二是“规”的严肃性、先进性。作为“合”的依据，“规”的严肃性、先进性应得到关注和保障，尤其是银行内部规章制度必须按照相关法律、监管规定等要求和实际执行情况，及时进行修订完善。在现有制度无法有效涵盖的领域，判断某个经营管理行为是否存在合规风险，重要的标准是看它是否遵从市场规律、银行自身活动的行为准则，而这也正是“合适管理”的内涵。

　　二是处理好合规与创新的关系。以舍弃合规经营为前提、以削弱“内控严密、运营安全”为代价的创新，是不可取的，也是不可持续的。强调合规并没有封闭创新的大门，在合规的前提下创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索。合规管理要实现与时俱进，就要适应客户和市场需要，通过机制、制度创新和对创新活动的积极参与，支持对银行产品、服务和管理的不断创新，实现合规与创新、合规与监管的良性互动。合规与创新是可以互补和共容的，如果把握好这个原则，相信合规与创新将是相得益彰的关系。

　　三是处理好合规管理与全面风险管理的关系。银行的风险，既包括合规风险，还有市场风险、信用风险和操作风险，这几类风险之间有着一定的联系，合规风险是引发其他三大风险特别是操作风险的重要诱因，从这个意义上来讲，合规管理是核心风险管理。对合规风险的管理和防范，需要各个业务条线共同参与、紧密配合。要充分发挥合规部门职能作用，重点在制度保障、理念遵循、监督约束、强化检查、督促整改、合规评估和考核激励等方面发挥好牵头作用。进一步理顺合规管理部门与业务经营、风险管理、内部审计等部门的关系，充分发挥“三道防线”优势，合力加强全面风险管理，积极推动业务又好又快发展。

　　三、多管齐下，建立确保合规的长效机制

　　合规管理，绝不是一日之功，是一项长期的任务。需要营造良好的合规文化，强化合规意识，使人没有违规的行为动机，“不愿”违规；需要健全制度，完善流程，使人没有违规的行为能力，“不能”违规；需要严格问责，加强考核，使人没有违规的“收益”，“不敢”违规。我们将以这次“合规建设和风险管理年”活动为契机，加快合规建设，重点抓好以下工作:

　　1．加强教育和培训，营造良好的合规文化和氛围。要开展合规理念宣传和分层次培训。一是围绕“合规建设和风险管理年”活动的目标、内容、步骤和重要意义进行宣讲，在全分行树立“诚信、正直、守法、合规”的合规文化。教育培训要采取传统教育和网络教育相结合，宣讲、图片、专栏、展览相结合，拓宽渠道，搭建平台。二是实行全员合规培训。举办由各级分支行领导参加的合规管理和合规文化讲座，使合规从高层管理人员做起。举办合规骨干培训班，提高合规人员的业务技能和素质，并延伸到各级分支行、基层网点，使合规人人有责的理念深入人心，从而将各种合规要求转化为员工的自觉行动。

　　2．加强制度建设，完善流程。根据外部经营环境的变化，尽快建立对政策和制度的评估反馈机制，加强对已有规章制度的清理，通过制度梳理，建立明晰的岗位分工体系和岗位责任体系，减少管理空隙和失误，兼顾流程质量与效率。我分行将根据总行《合规政策》和《合规工作管理办法》等相关规定，制订或修订合规综合管理、反洗钱、责任认定、关联交易、业务检查等相关制度、办法，出台合规手册和员工行为准则等，进一步完善合规制度体系。在此基础上，进一步梳理业务流程和环节的合规风险点，抓紧开展流程优化，提出并实施有效管理和控制合规风险的建议和措施。

　　3．加大考核力度，严格落实问责。我分行将进一步强化对合规的激励约束机制:一是细化、量化合规管理考核。二是在活动期间，对省分行本部及各级分支行进行一次合规工作真实性、规范性、有效性的考核评价。三是落实问责制，对导致风险或案件发生的责任人员和未尽责的检查人员，要按照规定严肃处理。

　　4.抓实抓好案件专项治理工作，建立案件防控长效机制。一是持续关注重点部位、重点环节、重点机构和人员、重点区域和时段的案件风险防控情况，认真开展案件排查工作。各级机构主要负责人要每月召开案件风险形势分析会，每季向上一级机构书面报告案件专项治理进展情况和操作风险防控情况。二是加强检查工作力度。对“合规建设和风险管理年”活动推进情况，将结合全分行“安全年”活动进行检查。“区分对象，区别管理”。合规管理较差的，则要加大审计、检查、处罚等工作力度，实行重点整治，充分体现合规管理的差别化。

　　我分行将严格按照浙江银监局对“合规建设和风险管理年”活动的统一部署，推动和完善合规管理体系、机制建设，积极推进我分行又好又快发展，为浙江的经济建设和社会发展作出应有贡献。