金融是国民经济的血脉，要为经济社会发展提供高质量服务。

　　金融为民谱新篇，之江潮起兴浙里。中国民生银行杭州分行全面贯彻落实中央金融工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，强化政策供给，优化投向结构，拓展融资渠道，把更多金融资源用于培育新质生产力、建设先进制造业集群、民营企业发展等重点领域，坚定不移走中国特色金融发展之路，进一步增强金融服务多样性、普惠性、可及性。

　　投融驱动

　　做强科技金融大文章

　　科技型企业是最具创新潜力和活力的群体，但对于发展初期的科技型企业来说，由于规模小、轻资产、知名度低等特点，其融资需求很难得到满足。为此，民生银行杭州分行提出了构建投融生态圈的概念，围绕“投、融、聚”三大理念，实施差异化竞争策略，打造针对科技型企业的全场景、全周期、全生态的金融与非金融服务体系。

　　针对初创期的科技型企业，民生银行通过PE合作科创贷、人才贷、担保贷等产品为企业创业初期提供信贷支持；针对成长期的科技型企业，通过科创贷、民生知识贷等为科技型企业提供各类信用及抵押贷款，满足多样化的资金需求；针对成熟期的科技型企业，通过提供大股东增资、员工股权激励贷款、并购贷款等并购重组服务来解决现行资本市场监管政策趋紧下PE机构退出难问题。

　　针对银行信贷与科技型企业风险收益不匹配，民生银行建立行内首只科技股权投资基金——民银九智科技股权投资基金，规模3亿元，专项用于浙江省内科技企业股权投资。目前基金已完成4笔股权投资。

　　发挥集团“商行+投行”联动优势，以贷引投，投贷联动，创新科创企业服务模式。YS医药通过民生银行组织的投融生态活动接触到JZ资本，双方从接触到完成尽调到投资打款4800万元，仅用了5个工作日，创造了投资界的一个经典案例，后续该案例也入选了2023年第十届中国中小企业投融资交易会优秀案例。

　　通过资产证券化产品、债券等为科技企业、省内重点项目提供多渠道融资服务。2023年民生银行参与发行了市场第一笔以数据知识产权为底层资产的ABN（资产支持票据）。2024年5月民生银行作为主承销商之一，为LS集团发行科创票据数亿元。

　　值得一提的是，民生银行通过整合优势资源，为科技型企业提供全方位服务。在企业开展产业对接方面，民生银行通过梳理产业上下游资源为企业赋能，如为主营物流装备的专精特新企业LT科技对接下游渠道HX药业，同时民生银行可以为LT科技提供订单融资业务，为HX药业提供项目贷款，实现从产业对接到金融赋能的全方位服务。ZMD汽车是由知名车企成立的合资公司，新能源车辆均采用代加工的轻资产模式，但对研发、销售、市场等费用的资金需求超过百亿元，对于单一银行而言较难通过中长期综合授信支持到企业，民生银行通过整合同业资源，采用银团贷款的形式实现了对企业的大额资金支持。

　　民生银行还充分发挥资源渠道优势，与政府合作、联合行业协会、园区、专业投资机构、券商等共同举办科技金融活动。民生银行连续在浙江各地级市举办6场超百人规模的大型科创金融峰会，通过组织监管部门、投资机构、三方服务机构、企业客户，搭建投融平台，打造多方生态合作，为科技型企业提供一站式个性化的金融与非金融服务。

　　以投融生态赋能科技金融。截至2024年6月，该行科创贷款余额347亿元，余额新增18亿元，累计开户6018户，年度净新增195户，其中专精特新累计开户1879户，年度净新增64户，贷款余额105亿元，余额新增13亿元。

　　模式创新

　　做优绿色金融大文章

　　人与自然和谐共生，让绿色浙江点绿成金。

　　民生银行杭州分行推进绿色金融产品落地。在总行“投、融、链、营”四大产品体系基础上，该行加强模式探索，相继在绿色证券化、绿色债券、供应链金融、排污权抵押贷款等方面不断创新突破，推进绿色金融服务优化升级。

　　值得一提的是，供应链金融成为绿色金融的有效抓手。该行与国网英大联合举办“以链为基，绽放光芒”供应链金融客商大会。截至2024年6月末，国网供应商批量开发订单融资绿色项目累计投放40笔，金额超4亿元。该项目基于国网物资优质付款能力与其采购平台信息智能化特点，突破了对核心企业强绑定、强担保的要求，并应用了客户碳效评价，为国网物资分公司上游供应商提供效率快、服务优、价格惠的订单融资服务。

　　做优绿色金融，急需创新融资模式。2023年总行制定《中国民生银行排污权抵质押担保管理办法（试行）》《中国民生银行碳排放权质押担保管理办法（2023年修订）》，进一步丰富绿色发展企业押品种类。该行根据辖内绍兴区域当地印染产业特点，广泛运用排污权抵押模式，目前支持企业12家，放款金额合计8亿元。

　　助力双碳国家战略，持续推进碳减排贷落地。该行积极梳理总行及监管相关政策，确保传导至各机构。截至2024年6月末，该行累计落地16笔碳减排贷支持企业光伏发电、高效储能项目，合计投放5亿元。

　　为加大重点领域项目支持，民生银行杭州分行聚焦高碳行业绿色转型、基础设施绿色升级、绿色建设开发运营、新能源汽车产业链、生态保护及污染治理等重点领域，截至2024年6月末，该行绿色贷款中银团贷款、项目融资余额近200亿元，其中绿色银团贷款今年投放9个项目，金额超10亿元。

　　小微“拔节”

　　做实普惠金融大文章

　　服务小微企业16年，一枝一叶总关情。

　　模式转型，开创小微业务可持续发展之路。该行积极落实“小微新模式”，致力于从“个人”向“个人+法人”的双渠道转变，从“线下”向“线下线上相结合”转变，从“单一客户服务”向“一体化链式服务”转变。在搭建场景化、开放式的金融生态圈方面，该行与省农担合作，形成政采快贷等产品，有效拓宽了小微企业融资渠道。同时，打造了民生小微App一站式金融服务平台，提高了小微企业的金融服务效率。

　　拓宽客群，推动小微基础客群建设。该行聚焦特色批量客群、山海客群等重点客群，打造浙江区域经济特色的小微业务品牌，实现量和质的全面提升。围绕“市场商圈、工业园区、供应链、产业集群、三方平台”五大获客场景，批量挖潜客户名单，形成对目标客群的整体营销思路。锚定“一县一品”特色农业客群、生产制造类产业集群客群、核心企业上下游链式客群，主动梳理行业企业名单，加强与当地经信、住建、发改等政府部门常态化交流，挖掘获客关键点，“黄岩模具特色行业”“嘉兴汽车零部件行业”等特色行业批量项目已成功落地。

　　科技赋能，精准助力小微企业发展。该行针对核心企业、本地特定行业、商圈的细分客群，聚合搭建起“广获客、强风控、快实施”的小微“蜂巢计划”，授信金额在1000万元（含）以下，能够实现小批量可复制的模式，通过将授信产品嵌入核心企业或者特定场景客群的生产经营中，确保信贷资金真正服务于小微企业，充分支持小微企业高质量发展。

　　值得一提的是，该行2023年全新推出“民生惠”系列产品。“民生惠·信用贷”应用了大数据模型对客户进行精准定位，线上审批秒出额度；“民生惠·抵押贷”全流程线上化操作，客户下载App一键申请，提速抵押授信流程，带来融资服务全新体验。

　　普惠金融助力小微企业“拔节成长”。截至2023年末，该行普惠小微企业贷款余额299.58亿元，较年初增长59.68亿元，普惠贷款增速24.88%，较各项贷款增速高10.68%，普惠小微企业贷款户数16.47万户，较年初新增5.28万户，完成监管“两增”任务。

　　“民生悦享”

　　做深养老金融大文章

　　最美夕阳红。随着老龄化社会的加速，如何让“养老”变“享老”？民生银行杭州分行2021年推出“民生悦享”老年客户专属服务品牌，从悦享礼遇、悦享健康、悦享舞台和悦享课堂等多个方面，不断完善老年客户专属权益与服务。

　　“悦享课堂”课程内容涉及广泛，从银行最拿手的金融常识、反诈宣传、手机操作、微信教程等，到趣味手作、健康养生、精品书画、瑜伽体验，总之围绕“增长知识、丰富生活、陶冶情操、促进健康、服务社会”的宗旨，“悦享课堂”已经渐渐成为老年人彰显个性、舒缓情绪、享受健康的新生活场所和新社交圈子。

　　2024年1月至6月，民生银行杭州分行“悦享课堂”共计开课781节，累计到课12687人次，切实为辖内老年客群提供了老有所学、老有所为、老有所乐的服务平台，也为老年人的学习和生活注入了一丝新鲜的健康与幸福。

　　提升老年客户服务质量与温度。该行持续优化网点支付结算业务办理流程。辖内所有机构均设有老年人“绿色通道”，主动为不便出门的客户提供上门服务。切实提升适老、敬老服务的硬件环境和人文关怀。建设网点无障碍坡道，并在网点配备老花镜、轮椅等便利设施，方便老年客户现场办理业务。

　　为了帮助银发客群跨越“数字鸿沟”，民生银行在完善网点适老化服务的基础上，加强产品创新，推出个人手机银行长辈版，切实解决老年人运用智能技术困难问题，充分满足了老年客群的金融与非金融服务需求。同时，民生银行在网点新型运营机具上全面开放远程助手功能，60周岁以上老年人在机具办理业务时自动提示“请问您是否需要人工助手远程帮助”，老年客户点击按钮即可发起远程视频请求，由远程座席人员根据客户的要求在线解答问题。

　　自个人养老金业务开办以来，民生银行杭州分行利用首批试点银行先发优势，积极布局养老金融体系建设，高质量推进第三支柱个人养老金建设。据了解，客户可通过民生银行手机银行、微信小程序、H5链接、柜面等多种渠道办理个人养老金业务，单位客户亦可批量办理，平均开户时长仅需1分钟。截至6月末，民生银行杭州分行共为超6.15万名客户提供个人养老金账户服务。

　　多点开花

　　做好数字金融大文章

　　数字金融，开辟商业银行竞争新蓝海。

　　民生银行杭州分行立足浙江区域特点，激活数字金融新引擎，积极开展生态金融合作、支付结算场景开发和智能数字系统建设，多点开花，稳步进取。

　　在生态金融合作上，该行开展线上化、场景化小微信贷产品研发，通过多平台、多场景合作，在金融服务实体经济质效上取得显著成效。截至2023年末，该行累计为近100万小微及个体经营客户提供全线上融资服务，累计放款近800亿元。

　　在支付结算场景上，该行积极执行总行“全账户、全渠道、全场景”支付一体化建设，并深挖区域特色场景。截至2023年末，该行为多家商业综合体、民营医疗机构、旅游行业、物业客户提供线上、线下一体化结算综合服务方案，通过线上化、数字化方式赋能客户。

　　在智能数字系统建设上，该行联动业务部门打造数字化、智能化的系统，基于场景应用，联通合作机构、政府部门的数字化平台，通过信息互联互通，探索数字金融的融合应用，持续优化业务流程，提高金融服务效率。一方面，大力支持“浙江省金融综合服务平台”应用建设，对接省发改委与省金综平台协同共建项目“贷项通”场景应用，实现企业信息与该行金融服务的互联互通；另一方面，通过打造银行流水直通车场景应用，解决信贷领域账户流水数据共享不畅通、客户体验不佳、隐私数据保护难等问题，提升中小微企业融资便利水平。同时，与不动产中心开展抵押物状态查询及异常情况推送的合作，建设押品信息查询及预警项目，提升风险预警能力，积极践行履行社会责任的深刻理念。

　　胸怀“国之大者”，强化使命担当。中国民生银行杭州分行将进一步强化金融支持力度，提供与科技、绿色、普惠、养老、数字等领域需求相适应、业务可持续的金融服务，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，不断开拓金融为民、金融利民、金融惠民、金融便民新路径，助力浙江高质量发展，谱写“民生”金融新篇章。 （顾志鹏 王者）

　　（图片由中国民生银行杭州分行提供）