“真的很感谢你们，帮我挽回了经济损失。”在工行诸暨支行营业部大厅里，一位年轻女客户对网点工作人员连声道谢，还在大厅意见簿上写下了赞扬的话语。

　　10天前，这位孟女士神色焦虑，急匆匆地来到诸暨支行，说钱被骗了，向网点工作人员咨询该怎么办。原来，她经常在网上购物，最近买了东西却迟迟未收到包裹，这天接到“快递公司理赔中心”客服电话，称其购买的商品不慎被丢件，可以添加微信好友，扫二维码，填写信息，输入验证码，就可以理赔退款。孟女士按照提示进行操作，瞬间就被划走账户里的资金，这才反应过来遇到电信诈骗了，所以立马来诸暨支行求助。

　　工作人员立刻冻结银行卡，在中国银联的帮助下，查询到第三方交易平台的相关明细信息，及时冻结了可疑交易，并帮助客户报警。随后，诸暨支行持续跟进案件，经过10天的不懈努力，成功追回被骗资金5万元。

　　这是全省工行系统持续推进打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动中的一个生动案例。记者获悉，作为国有大行，工行浙江省分行一直以维护客户资金安全为己任，针对当前电信网络诈骗案件频发、作案手段趋于智能化、多样化的实际形势，充分发挥工行科技创新优势，全方位构筑反诈防线，多举措推进打击治理电信网络新型违法犯罪活动，取得丰硕成果。

　　专项行动

　　主题宣传到网点

　　为深入推进打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动、提高社会公众防范电信网络诈骗风险意识和能力，工行浙江省分行根据省反诈联席办、人行杭州中心支行和浙江银保监局等主管部门的统一部署，全面开展了“打击治理电信网络新型违法犯罪集中宣传月”活动。

　　活动期间，该行立足网点阵地，借助新闻媒体、自媒体、现场宣传活动等各种形式，全方位、多渠道地开展了一系列形式多样、内容丰富的防范电信网络新型违法犯罪宣传活动。近800家网点利用厅堂微沙龙，通过跑马灯、电子海报屏、网点传播系统、自助设备滚动播放、制作易拉宝、发放宣传折页、张贴网点公告栏等各种方式，向过往行人及前来办理业务的客户进行广泛宣传。

　　该行杭州分行为杭州市社会福利中心老人举办了一次别开生面的“防范电信诈骗”宣传活动；温州分行辖属各支行组织深入到社区、企业、学校等基层单位，开展宣传；嘉兴分行制作了“警惕微信诈骗新套路”“非法集资知多少”等10多个长图文，通过微信朋友圈转发，全面扩大宣传教育活动的覆盖面和影响力；丽水分行充分利用走访客户的有利时机，走到哪里宣传到哪里；舟山分行组织各种宣传小分队“进社区、入企业、进商圈、进学校”宣传，开展上门宣传咨询活动等等，宣传活动精彩纷呈，效果显著。

　　据统计，工行浙江省分行在“宣传月”里累计组织网点微沙龙3100多场次，接受3万余人现场咨询，跑马灯、电子海报屏、网点传播系统、自助设备等滚动播放防欺诈宣传标语和提示信息、宣传片百万余条次，张贴宣传海报2000多张，发放宣传折页10多万份，发送短信、微信朋友圈几十万条，累计开展各种防范电信网络诈骗现场宣传活动1000多场次，现场宣传受众人数达10万多人。宣传月期间，成功堵截电信网络诈骗风险事件200多起，帮助客户避免资金损失1000多万元。

　　综合治理

　　前移关口筑防线

　　一直以来，工行浙江省分行高度重视打击治理电信网络新型违法犯罪活动，把这项工作作为金融风险防控、维护客户资金安全的重要内容纳入全行风控体系。尤其是这几年，全省工行系统从反诈宣传、组织架构、工作机制、账户管理、流程管控、队伍建设等各方面，深入推进外部欺诈风险管理体系建设，切实做好打击治理电信网络新型违法犯罪等专项防控工作。

　　他们在省市县三级行均成立了行领导挂帅、多个部门共同参与的反欺诈工作领导小组和工作团队，每年年初制定具体行动方案，在全辖形成各部门协同配合、各司其职、紧密衔接的打击治理电信网络新型违法犯罪专项活动组织体系，整合各方面资源、统筹调度各方面力量，确保打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动各项工作扎实、有效推进。

　　在账户源头和交易风险管控上，该行认真落实人民银行要求，严格执行账户实名制，切实加强银行账户开户人身份信息核实和控制，全面投产人脸识别系统，推进人脸等生物特征识别技术在客户身份核验环节的应用，加强对异常开户行为的审核。

　　在转账交易环节，严格执行柜面转账汇款“四必问”、ATM转账汇款24小时到账等规定，阻止犯罪分子利用银行账户实施资金诈骗和转移。严格落实营业场所、网银、ATM机的巡查机制与防范措施，一旦发现客户有异常交易行为及时跟踪劝阻，有效防范客户资金风险。采取有效措施加强业务培训和防诈骗应急演练，不断提升员工风险识别、提醒和劝阻能力。全省系统有数十位员工被公安部门评为“十佳劝阻能手”或“优秀劝阻能手”。

　　加强与公安机关的合作联动，抽调业务骨干入驻全省各地反欺诈中心，积极配合涉案资金查控工作。仅2018年就协助公安机关处理查冻扣业务26600多笔，止付、冻结账户数2200多个，冻结金额3800多万元，协助返回诈骗资金177笔，返还金额1542万元，为浙江省打击治理电信网络新型违法犯罪工作做出了积极贡献，省分行连续十四年获“平安单位”荣誉称号。

　　融安e信

　　新式利器防诈骗

　　记者通过多种渠道了解到，防范电信网络诈骗，工行还拥有业内领先的强大的反诈利器——“工银融安e信”。仅2018年，工行浙江省分行就凭借“工银融安e信”有效拦截电信网络诈骗风险事件6493起，为客户避免可能资金损失3亿多元，有力保障了市民群众的财产安全。

　　据工行浙江省分行相关负责人介绍，“工银融安e信”是工行依托先进的大数据和信息化技术、自主研发投产的银行业首个风险大数据反诈平台。该平台以风险名单管理为核心，整合了工行内部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈组织等多方信息，建成了国内金融行业领先的风险信息库，并和银行业务处理系统自动对接，在工行业务领域实现全集团、全业务、全渠道投入应用，成为银行业务风险防控的第一道技术防线。

　　在防控电信诈骗方面，“工银融安e信”将广泛收集建立的电信网络诈骗账户黑名单库，与工行转账、汇款交易实时对接，实现了网点、ATM、自助终端、网上银行、电话银行和手机银行的全渠道布控，转账汇款交易一旦碰撞发现疑似欺诈账户就进行实时预警拦截，极大程度地降低了电信诈骗得逞概率。到目前为止，在全国范围内已累计拦截电信欺诈25万笔，为客户挽回财产损失58亿元。

　　据悉，“工银融安e信”自投产应用以来，凭借其强大的功能和反诈效果，得到政府部门、监管机构及社会各界的广泛关注和肯定，先后荣获第21届全国企业管理现代化创新成果一等奖、银监会2017年度信息科技风险管理课题一等奖、人行银行科技发展二等奖。在2016年召开的全国综治工作会议上，工行受邀作为唯一银行代表就“工银融安e信”防控电信诈骗工作发言交流；2017年7月，工行应邀出席国际刑警组织打击跨国网络金融犯罪高峰论坛，并展示了“工银融安e信”，获得与会代表高度评价。

　　更为重要的是，工行还充分利用自身的技术和数据资源，联合公安部推出国内首款防电信诈骗公益软件“工银融安e信”（公益版），公众通过手机APP即可免费、方便地查询电信欺诈风险信息，在转账汇款前快速识别待转账的账号是否存在电信欺诈风险。如今，工行已与国内外100多家金融机构共享“工银融安e信”风控体系，为更多的银行客户提供了防电信欺诈技术支持。工行浙江省分行也已与多家金融同业开展“工银融安e信”合作，共同构筑打击治理电信网络新型违法犯罪的严密防线，为社会诚信体系建设贡献力量。