华夏银行嘉兴分行

　　风险管理 深耕细作

　　沈烨婷 王小英

　　2018年，华夏银行入驻嘉兴市场的第九个年头。华夏银行嘉兴分行秉持“中小企业战略服务商”定位，开展“大群体、小金额”和“双轮驱动”开发战略，全力以赴助力禾城经济高质量发展。截至2018年9月末，华夏银行嘉兴分行表内外用信余额114.21亿元，不良贷款率0.10%。

　　体制先行，夯实风控管理队伍。华夏银行嘉兴分行出台一系列评价制度提升风控人员执行力。通过全面风险管理评价实施细则、风险与合规管理工作考核评价办法、公司授信风险管理综合评价办法等三个层次的制度，对授信“三查”工作规范性、日常管理和操作合规性、问题授信业务管控及清收处置工作等开展全方位考核评价。建立风险管理与内部控制委员会工作规则，负责审议和推动各项风险管理工作。为提高风险管理效率，实施授信业务信用风险统筹管理，由风险与合规管理部对授信准入、授信审批、问题贷款处置、信用风险分析等方面进行全流程统筹管理。

　　机制紧跟，夯实客户准入管理。在审批方面，华夏银行嘉兴分行明确行业政策导向，实施信贷营销名单制管理，践行“审批引领营销”理念，实施分行主导的营销与审批沙盘作业。实施审批前移机制，主动了解机构的难点和热点，提出专业意见，提高机构营销效率；试行兼职产品经理机制，当客户经理在信贷产品设计与申报过程中遇到困难时，审批团队即予以业务辅导，提前防范政策风险；实施新授信项目预审机制，对经营机构初步营销有意向的客户予以预审，提前分析风险；落实新授信客户专审现场核查机制，对新客户、重大或疑难项目，专职审批人一律实地查账看现场，严把准入关。

　　内外协同，夯实用信环节管控。在用信环节，采取放款预审制、放款预约制、放款差错通报制度等措施提高放款质量，提前发现或预知放款差错问题，提高放款质量。签署合同时，到客户经营场所办理手续，运用科技手段“E实贷”，实时定位，上传签字用印、企业门头等照片或摄像，从而保证合同是有权签字人签署，并再次确认客户经营情况是否适合用信。首次合作的客户、重大合作项目、第三方提供抵质押品的业务，还必须由专业管理部门的相关人员陪同主办客户经理到客户经营场所签署合同，进一步增强用信核保环节的管控力度。

　　善始善终，夯实贷后监控管理。加强贷后管理，掌握风险动态。通过现场检查，及时发现风险，为后续决策提供依据。加强对机构的现场检查频率，提高检查质量，并强化机构信用风险预警，对欠息和逾期客户进行实地走访和调查，尽早防止信用风险影响扩大。加强事后督导工作，召开资产质量分析例会，推行问题贷款“六定方案”等措施，加强问题贷款处置工作。一方面加快存量关注类贷款的清收化解，另一方面迅速处置有风险苗头的贷款业务，将各类信用风险苗头解决于萌芽状态，实现现金回收。加强对存量客户分类分层管理，通过对存量客户的甄别、筛选和分类支持，提高存量客户续授信的审查审批质量与效率，推进分行授信业务的健康、快速发展。

　　风险管理是银行稳健高质量发展的核心管理环节，这是银行“风险经营”的本质所决定的。华夏银行嘉兴分行将一如既往地坚持自己的风控体系，深耕细作风险管理工作，与时俱进，不断创新风控手段，实现久久为功目标，为业务发展保驾护航！

　　（图片由华夏银行嘉兴分行提供）