浙江省政府对2007年全省金融工作明确提出，要以科学发展观为统领，努力把浙江建设成为“金融发展的繁荣区、金融生态的优质区、金融运行的安全区”，促进全省经济又好又快发展。这是省政府对金融行业落实科学发展观提出的要求，也是金融企业共同追求的目标。商业银行具有高负债、高风险的特点，同时又处于开放的市场中，要实现科学发展就必须加强包括合规风险管理在内的全面风险管理。继去年中国银监会和浙江银监局分别出台《商业银行合规风险管理指引》和《浙江辖内银行业金融机构合规风险管理指导意见》之后，今年4月浙江银监局专门召开了合规风险管理机制建设推进会，决定在全省银行业金融机构中开展“合规建设和风险管理年”活动，这是非常必要、十分及时的。

　　中信银行杭州分行自1994年成立以来,始终坚持依法合规经营，走出了一条“发展快、质量高、效益佳、管理好”的办行路子，连续13年存贷款余额年均递增45%，累计实现拨备后利润45亿元，不良贷款率为0.14%，并保持建行以来全辖无案件和重大责任事故的记录；自2002年中信总行对各分行实行综合考评以来，中信杭州分行连续5年名列第一；分行被评为“浙江省模范集体”、“全国文明单位”，分行党委班子被中央授予“全国先进基层党组织”和“全国国有企业创建‘四好’领导班子先进集体”荣誉称号。我们从实践中深刻体会到，坚持合规经营是实现商业银行科学发展的必由之路，而加强合规风险管理须从以下五个方面着力：

　　一、培育全员合规理念，以健康文化引领合规。有效合规的首要条件是从业人员有良好的职业操守，把合规化为自觉行动。对员工行为的约束，仅靠制度是远远不够的，必须深入到文化层面。制度和文化如同鱼与水的关系，脱离相应文化的制度不能产生应有的约束力，就如鱼离不开水。培育“人人合规”、“主动合规”、“合规创造价值”的文化，最关键的是“合规从高层做起”，各级领导班子要注重言传身教，要求员工做到的自己首先做到，要求员工不做的自己坚决不做，敢于喊“向我看齐”。在走什么样的发展道路、建什么样的分支机构、用什么样的领导干部的标准上，旗帜鲜明地坚持合规经营原则。中信杭州分行每当新机构开设、新行长上任，分行主要领导都要帮助理清思路，端正经营指导思想，告诫他们不能浮躁，不要急功近利，要坚持依法合规经营，不闯“红灯”，不碰“高压线”，引导他们开好局、起好步，谨防“饥不择食”而导致合规风险。对老机构也通过各种途径经常提醒，办银行心要热、头脑要冷，在稳健、合规的理念上不能有丝毫动摇。对不能正确贯彻分行办行理念的人员，换不了思想就换人。在对新员工的培训中，分行主要领导亲自讲解行史、行规和职业操守，作为培训的重中之重。对上级和外部合规监管，自觉当作“免费的体检”，形成有效互动。通过自上而下倡导和培育合规理念，较好地引领全辖走合规经营的道路。

　　二、健全合规组织体系，以专业管理推动合规。在国际先进银行中，合规管理作为一门独特的风险管理技术已达到较高的专业水平，而在国内还刚刚起步。浙江银监局把建立健全合规管理组织体系作为当前合规建设三大重点之一，是很有针对性的。在浙江银监局的指导下，我们在分行本级和有辖属机构的异地分支行成立了合规部门，其他机构设置合规岗，初步搭建了合规管理的专业组织架构。下一步的重点是从“形似”提升到“神似”。一是吃透《商业银行合规风险管理指引》对合规管理部门九大职责的规定，结合实际细化合规部门和合规人员的履职要求。二是制定并不断完善合规政策，对业务流程进行系统化梳理和改进，加强基于风险的流程管理，提高政策和程序的可行性与有效性。三是建立合规部门与其他风险管理部门的协作机制，加强合规风险的整合管理，进一步提高全面风险管理能力。四是积极借鉴国际先进银行的管理技术，探索开发适应本行实际的合规风险量化方法，健全合规风险动态报告体系，加强对合规风险管理有效性的评估。五是加大合规管理专业队伍建设力度，投入资源强化培训，持续提高专业技能。

　　三、加大检查整改力度，以有效执行保证合规。加强合规管理，必须充分发挥合规性监督检查的“防火墙”作用。通过深化检查、抓好整改，及时制止违规苗头，以免“小洞不补、大洞吃苦”。对合规性的监督检查关键是要讲求实效，我们的体会是做到“五性”。一是全面性。我们要求检查要覆盖所有机构网点、业务条线和风险环节，实行“地毯式”排查。结合总行和浙江银监局的要求，我们已连续三年对全辖38个网点实施以“两防、五查”（即防案件、防操作风险，查库房、印章、凭证、权限卡和储蓄尾箱）为核心的会计柜台业务大检查和以“查授信、查信贷流程、查内控制度”为重点的信贷业务大检查，每年都达100%的网点覆盖率，加上其他专项检查，每个网点每年平均接受现场检查不下6次，使存在的问题充分暴露并得到纠正。二是突击性。对库房、尾箱、自助银行等高风险环节，不作任何通知实施突击检查，包括下班后和休息日的突击检查，分行行长和分管行长多次亲自带队查库，提高了检查的威慑力。三是及时性。对开业半年以上、不到一年的新设机构，我们规定要进行全面常规稽核，促使新机构在开业初期就能走上规范经营、健康发展的轨道。四是效率性。强调“四个现场”，即现场批评纠正、现场培训指导、现场规范制度、现场整改落实，提高检查与整改的效率。五是彻底性。对发现的问题一抓到底，不达目的不罢休。每次大检查结束后，都要召开全辖整改动员会，明确要求，落实责任，逐条整改，并对整改情况进行回访验收。如近几年分行银企对账单回收率逐年上升，2006年达到95%，得到了总行和监管部门的肯定。

　　四、完善正向激励机制，以科学考核促进合规。银监会主席刘明康说，银行业金融机构必须建立内控合规优先的正向激励机制，否则合规管理只能是空中楼阁，落不到实处。实践证明，在内控合规建设上，考核机制的“指挥棒”作用至关重要。中信杭州分行在建行初期就把内控管理纳入对辖属机构的考核之中，并不断改进，近几年形成了由“双百分考核”、“四个责任书”、“综合考评”和“双线问责”等构成的比较全面的考核评价体系。分行每年与各分支行、分行管理部门签订合规经营管理责任书、“四防一保”责任书、廉政建设责任书、操作风险和案件防范工作责任书，“四个责任书”的落实情况作为管理目标责任制考核的重要内容，如果发生重大违规违纪行为，实施一票否决制，即管理目标考核分为零。管理目标责任制与经营目标责任制“双百分考核”结果分别纳入年度综合考评，考评结果与分支行长年薪及员工奖金挂钩。同时，制定了《中信银行杭州分行员工问责实施办法》和《中信银行杭州分行查处违规行为督办工作操作规程》，对管理条线和业务条线、责任领导和经办人员实行“双线问责”，做到有错必纠、违章必罚。分行对上述考核与问责机制还将不断改进，使其更好体现“追求滤掉风险的利润”和倡导合规、惩处违规的价值理念，既促进效益、质量、规模的协调发展，又对合规建设起到纲举目张的作用。

　　五、加强金融创新管理，以创新手段提升合规。创新是推动业务发展的强大动力，也是提高合规管理水平的有效手段。在创新活动中，要辩证处理创新与合规管理的关系，使两者相互促进。在实践中我们注意两点：一是规范业务创新的流程，在新产品、新业务推出前必先进行合规审核与风险评估，做到有产品先有制度、有操作先有流程，有效避免合规风险。二是加强内控管理创新，不断推出加强合规管理的新制度、新方法。分行于2003年在系统内率先推出对辖属分支机构和业务管理部门的内控评价制度，把过去主要面向操作层、以条线为主相互分割的专项检查，上升为覆盖到管理层和决策层、全面综合的检查，取得了很好的效果。内控评价办法出台后各单位就纷纷对照逐条自查自纠，形成了上下互动，推动了合规建设的良性发展。

　　实践已经证明并将继续证明：举科学发展之旗，走合规经营之路，是商业银行的必然选择。