合规建设是我省农村合作金融系统支持新农村建设的根本保障

　　浙江省农村信用社联合社理事长　朱范予

　　我省农村合作金融系统以服务“三农”为宗旨，走过了50多年的发展历程。目前有近4万名员工，4千个营业机构，网点遍及全省各县（市、区）、乡镇和较大的村。截至2007年4月末，全系统各项存款余额4180亿元，贷款余额3101亿元，为我省农业发展、农民增收、农村经济繁荣提供了强有力的资金支撑，成为农村金融主力军。当前，在我国对外开放和社会主义新农村建设中，农村合作金融机构面临前所未有的历史机遇和挑战，进一步加强全系统的合规建设十分必要。

　　一、 合规建设是农村合作金融系统支持新农村建设的根本保障

　　（一）加强合规建设是农村合作金融系统自身发展的需要

　　回顾农村信用社的发展历史，走过的道路不乏艰辛与坎坷。古人曰：“没有规矩,无以成方圆”。农村合作金融机构经营 “三性”（即安全性、流动性和效益性）的实现，必须以安全稳健运行为前提。因此，加强合规建设，是我省农村合作金融系统自身发展的需要。

　　加强合规建设，也是农村合作金融系统持续发展的不竭动力。

　　无数事实证明，金融企业不合规守法经营取得的业务发展，是非常脆弱的，也是经不起时间检验和环境考验的。强调合规守法并不是遏制或停止发展，而是要在合规守法的前提下激励发展、优化发展、持续发展、创新发展。

　　（二）加强合规建设是农村合作金融系统强化管理的必然

　　综观金融系统发生的案件，尽管有各自不同的表现形式，但都有一个共同的特点：就是违规违章甚至违法操作在先，“三违即是三害：害人害己害单位”。“小不禁则易生大患，偶不禁则恐生串案”。为此，全系统必须坚持对每一级领导、每一个机构、每一位员工进行合规、遵章、守法的教育，使人人养成自觉的合规守法职业习惯，事事都有明确的合规守法工作标准，处处都有严格的合规经营纪律约束，每个产品都有科学合规的流程控制。

　　农村合作金融系统的合规建设不是权宜之计，需要建立常抓不懈、与时俱进、注重实效的长效机制，需要倡导和建立一种良性的金融合规文化。这种合规文化的精神实质就是诚实、正直、公平。农村合作金融机构作为一个经营货币、博弈风险的企业，是否遵守诚实正直、公平交易的行为准则和职业操守非常重要。因此，加强合规建设必然要加强企业的合规文化建设。

　　（三）加强合规建设是农村合作金融系统实现改革目标的基础

　　我省农村合作金融系统经过新一轮产权制度改革后，正步入进一步完善公司治理、健全内控机制、提高管理水平、优化服务质量、加快业务发展的新阶段。但是，距离改革的目标还有相当的差距。只有努力做到全系统人人合规、事事合规、时时合规，才能在此基础上创新发展、向现代金融企业的目标迈进。因此，加强合规建设是农村合作金融系统实现现代金融企业改革目标的基础。

　　（四）加强合规建设是农村合作金融系统承担社会责任的体现。

　　当前，在我国构建社会主义和谐社会的进程中，农村合作金融系统作为资金供需双方的媒介联系着经济与社会、城市与农村、人与自然，有着特殊的历史使命和社会责任。农村合作金融系统的合规建设不仅关系到自身的安全稳健运行和可持续发展，也是构建我省社会主义和谐社会的重要组成部分，更是自身应承担的社会责任。

　　同时，作为以服务“三农”为宗旨的农村合作金融系统，必须把“支持新农村”建设作为自身应承担的历史使命和社会责任，而要真正承担起这一社会责任，必须加强合规建设。只有加强合规建设，才能做到自身的稳健经营，增强支持新农村建设的实力；才能有效防范各类金融风险，提高经营效益，提高支持新农村建设的能力；才能不断提高自身信誉和知名度，创造良好的支持新农村建设的氛围和信用环境；才能真正成为具有“四自”能力的市场主体、实现向现代金融企业转变，才能确保持续支持新农村建设的目标的实现，出色地完成其历史使命和社会责任。因此，加强合规建设，是我省农村合作金融系统持续支持新农村建设的根本保障。

　　二、我省农村合作金融系统合规建设的主要内涵

　　（一）建设与稳健经营目标相一致的合规管理制度

　　我省农村合作金融系统的合规管理制度建设，必须与全系统实现稳健经营目标相一致，重点从自身营运过程中的遵纪守法、诚实守信、公平交易等方面加以实现。

　　（二）建设与省县两级管理体制相匹配的合规管理体系

　　我省农村合作金融系统的合规建设必然要求建立与省县两级管理体制相匹配的合规管理体系。省农信联社设立合规管理部门，各职能部门、附属机构设立合规联络员；各办事处设立合规管理岗位；县（市、区）行社设立合规部门，各职能部门、分支机构或附属机构设立合规联络员，并对相关职责进行清晰的界定。通过合规风险管理有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，快速采取针对性纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，对合规风险进行周而复始的管理。

　　（三）建设与改革目标和支持新农村建设相适应的合规文化

　　我省农村合作金融系统合规建设，必然要求建设与改革目标相适应、与支持新农村建设相适应的合规文化。在倡导并推行诚实正直和公平交易的行为准则基础上，坚持为三农服务的宗旨方向，确立为客户提供最佳服务、为股东（社员）创造最大价值、为员工营造最好发展机会、构建现代金融企业的战略愿景。承诺合规从高层做起，推行“合规人人有责、全员主动合规、合规创造价值”的理念，树立“倡导合规、惩处违规”的价值观。

　　三、上下联动、人人参与，扎实推进我省农村合作金融系统合规建设

　　（一） 高层导向鲜明，率先垂范

　　在全系统合规建设中，承诺合规从高层做起，保证高层的言行与企业的方向宗旨和价值观相一致。省农信联社作为全系统合规政策的倡导者、制定者和监督者，领导全系统所有员工开展合规建设。在“合规建设和风险管理年”活动期间，省农信联社和各县（市、区）信用联社、合作银行分别成立以董（理）事长为组长的领导小组，切实抓好合规建设。

　　（二） 合规职责具体，各司其职

　　省农信联社规定各董（理）事会、监事会、高级管理层、合规部门和合规联络员在合规管理中的具体合规职责。董（理）事会和高管层负责领导各行社以诚实正直和公平交易的行为，努力实现本行社的战略愿景，同时，定期听取合规部门关于制度政策执行情况的报告。全系统的合规建设努力做到职责具体明确，并形成合规合力。

　　（三） 考核问责严格，奖罚分明

　　积极促使全体员工树立“倡导合规、惩处违规”的价值观，并将合规指标纳入考核评价体系，设定鼓励合规的基调，制定奖罚分明的问责制。

　　（四） 合规地位独立，客观公正

　　在设立合规职能部门的同时，努力保障合规部门的独立地位，确保合规部门和合规人员在职责范围内独立履行工作职责，其它部门和员工密切合作。同时，建立合规风险报告途径，确保合规风险能够及时、准确地报至高层。

　　（五） 合规资源落实，保障有力

　　高层和有关部门想方设法落实合规资源的配置，如为合规部门配备与其职责履行相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质的合规人员等。

　　（六） 部门协同有序，相互促进

　　合规部门和业务经营部门、风险管理部门、内部审计部门、法律监察部门及外部监管部门之间形成相互联系、相互促进、相互协同、各尽其职、共保安全、共促发展的合作机制。

　　（七） 合规文化创新，理念深入

　　确立符合农村合作金融系统实际，具有深刻内涵、逐级提高、层层深入的合规文化，并在日常经营管理中一以贯之。 （八） 制度建设与合规实践并重，双 管齐下

　　制度建设与合规实践双管齐下，以合规制度指导具体的合规实践，同时又以合规实践促使合规制度得到不断的完善和发展。

　　（九） 合规经营与为“三农”服务共抓，不偏不跛

　　坚持合规经营和为“三农”服务一齐抓，在合规建设中，努力做到更好地为“三农”服务和合规经营，不偏不跛。