上海浦东发展银行杭州分行作为当时全国9家同类股份制商业银行中第一家进驻浙江的省级分行，13年来努力践行风险资本、发展速度、经营质量和效益水平相协调的发展观，在多年的稳健、高效发展中，切身体会到合规管理对促进商业银行健康发展的重要意义。浙江银监局开展为期一年的“合规建设和风险管理年”，非常及时，很有必要。目前，浦发银行杭州分行的合规管理已进入实质性运作阶段，并在实际运作中就深入推进合规管理进行着不断探索。

　　合规管理与银行稳健发展

　　息息相关

　　作为经营货币的特殊企业，风险伴随着银行经营全过程。合规创造价值，任何不合规操作，哪怕是某个细节，都有可能给银行或员工个人带来巨大损失。重视和强化合规管理，对提高商业银行经营管理的有效性，防范系统风险至关重要。

　　日趋严格的合规监管，促使商业银行加强合规管理。去年，银监会发布了《商业银行合规风险管理指引》，其目的就是促进商业银行依法合规经营。我分行深知，任何违规都有可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失。与信贷损失不同，合规风险所带来的损失是无法以拨备等财务手段来计量和缓释的，因为银行合规风险也可是银行商誉风险或银行诚信风险。

　　不可推卸的社会责任，要求商业银行加强合规管理。从社会环境来看，当前商业银行不仅要控制风险、实现盈利，还要遵从社会责任和商业行为准则，充分表现出作为金融机构的专业性、可靠性和正直诚实的道德意识，成为受人尊重的银行。一直以来，浦发银行高度重视企业社会责任，提出要通过合规、稳健、持续发展来保护存款人和金融消费者的利益，为股东赢取回报，为社会创造价值，努力成为值得社会公众信赖的上市银行。承担社会责任已成为浦发银行经营管理的重要理念之一。而要承担好社会责任，首先必须在合规管理上有所作为，努力实现合规经营。

　　持续高效的自身发展，亟需商业银行加强合规管理。商业银行的企业本质，决定了商业银行要兴行，就必须加快发展。近年来，我分行一年一个台阶，与创业前五年相比，存、贷款规模分别增加了6.91倍和8.77倍，账面利润增加了15倍，在当地同类股份制商业银行机构中，主要关键绩效指标位于前列。但从银监会通报的银行业诸多违规案件中，我们已强烈感到商业银行合规管理所面临的严峻挑战。自身行业特点和内在属性以及外部经营环境的不断变化和金融产品的推陈出新，都使我们面临的风险越来越复杂。只有依法合规审慎经营，管理好风险，才能为发展提供稳定的平台，持续增强发展能力。

　　推进合规管理

　　重在理念、机制、文化共建

　　认识到位，关键在落实。对此，我分行坚持一手抓发展，一手抓管理，以理念、机制和文化建设为重点，把对合规管理的理解与促进分行发展进行了较好结合。

　　科学发展是加强合规管理的统领。“发展是硬道理”，关键是如何发展。我分行现已进入一个相对成熟的发展阶段，在经营效益稳步提升，发展协调性逐步增强的同时，更深刻体会到确立科学发展理念、坚持合规审慎经营、处理好业务发展和风险管理之间关系的重要性。近年来，面对复杂多变的宏观形势，我们坚持“热不冲动，冷不畏缩”，努力提高各级经营管理人员对形势判断和理解、对风险估量和把控的能力。坚持每季度开展对外部经营环境的集中分析讨论和研究判断，将自身发展的内在需求与宏观调控和风险管理要求有效结合。实践中，坚持“有所为有所不为”，在引导各经营单位自觉调整业务结构中努力实现有效发展。在风险把控上，始终坚持“四个理念”：“风险是第一位的、风险要可控的、风险要可以承担的”信用风险管理理念；“会计风险无小事”的操作风险管理理念；“零风险”的道德风险管理理念；防止以违规经营来换取所谓“发展”的合规风险管理理念，将警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入到每位员工。

　　机制建设是加强合规管理的关键。一是实施组织架构改革，逐步推进“流程银行”改造。目前，我分行除审计条线由总行垂直管理外，形成了由公司银行、个人银行、运营与科技、风险管理等业务条线组成，以条为主，条块结合，相互制衡的扁平化矩阵式组织架构并正式运转。对所有分支机构实行了会计负责人委派制度，对异地支（分）行实行了风险管理负责人委派。二是组建了独立的合规部，并按公司银行业务、个人银行业务分别设置了合规管理岗。同时，还将在各业务条线和辖内支（分）行设立合规管理联络员岗。三是建立和实施责任考核评价制度。将合规管理情况纳入分行对各经营单位的绩效考核之中，树立倡导合规和惩处违规的价值取向。同时，建立有效的合规问责制度，适时启动合规问责程序，严格对违规行为的责任认定与追究。

　　文化创建是作为合规管理的目标。倡导和推进良好的合规文化氛围是从根本上保障全行合规风险管理质量的关键所在。浦发银行合规文化是“笃守诚信，创造卓越”企业文化理念的重要组成部分。去年以来，我分行以创建科学、审慎、合规为核心的管理文化，强调要以制度学习来规范行为准则，以内外审计监督来提升内控建设，逐步培育以主动合规为导向的合规文化。开展合规文化建设活动，通过学习合规手册，开展合规宣誓等，教育员工要守得住道德防线，做到自警自律；经得住各种诱惑，增强抵御能力；负得起肩上责任，做到忠于职守；对得起职业岗位，真正爱岗敬业。同时，对所有新进行员工开展上岗培训，使员工在上岗前就对相关的法律法规、总分行的规章制度、监管部门的监管要求有了较为全面的理解和认识。我们努力把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值。

　　推进合规管理

　　必须解决好的几个问题

　　合规管理是银监会实施有效监管的重要举措，而对商业银行来讲，合规管理则是内生需求。我分行在积极推进合规管理的实践中，感到还须解决好主动性、全面性、权威性三方面问题。

　　必须解决好观念问题，推进合规主动性。强调合规并不是要遏制或停止发展，相反，是寻求在合规前提下的协调发展、持续发展。经验教训表明，不注重合规的业务发展往往是经不起时间检验或环境考验的。如果说内部审计是事后“体检诊治”的话，那么合规就是“强身预防”，是主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生违规事件的过程，是一种自律。只有将预防和诊治真正结合好，才能确保商业银行肌体的健康。合规管理是全面风险管理的基础，有利于提升银行管理各类风险的有效性。

　　必须避免合规成“摆设”，确保合规全面性。作为商业银行全面风险管理的核心内容之一，合规管理是有效内控建设的“抓手”。就我分行而言，合规部不仅仅要履行好我行和外部监管部门之间的对口接洽职能，更须按照浦发银行总行制订实施的《上海浦东发展银行股份有限公司合规政策》，积极主动地将合规管理要求渗透到全行发展的方方面面，积极参与全行经营管理决策。既要为业务发展提供合规咨询和服务，又要做好合规培训、合规宣传和警示，使员工明确哪些行为是允许、鼓励的，哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的，是必须禁止的。

　　必须坚持好领导带头，树立合规权威性。“从高层做起”，这是《商业银行合规风险管理指引》中的一个重要理念。对商业银行机构而言，我们认为“高层”就是指分支行的领导班子，各职能部门及营业网点负责人。作为各级经营管理人员，必须做合规的表率，做合规工作的坚定组织者和强力推进者。当然，领导重视是基础，能否确立起合规权威性则是推进合规工作的关键要素之一。在组织上，必须确保合规部门在行内的独立性，要明确其职能定位并赋予相应权限，真正发挥好有效识别、揭示、防范和化解合规风险，提高合规风险管理管理能力，促进各项业务健康发展。

　　加强合规管理、持续强化全面风险管理建设，保障业务安全稳健运行和银行价值创造力提高，已成为商业银行发展的重中之重。浦发银行杭州分行将扎实推进内部合规和外部监管的有效互动，积极创建合规文化，为成为当地企业、公众和金融从业人员推崇的商业银行机构而继续努力。