风险管理是商业银行经营的核心。合规管理作为银行业风险管理的重要内容，是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，更是自身实现又好又快发展的内在需要。当前中国银行业已经全面对外资开放，银行业将在更大范围和更深层次融入全球一体化的进程，竞争格局将发生深刻变化，我们将面临越来越多的合规性挑战。一直以来，高度重视、不断加强合规管理是我行保持持续、健康发展的重要经验和法宝。2005年，我行将稽核监督部门统一改组为内控合规部，把合规管理作为其主要职能，初步建立了合规管理的组织体系，并探索开展合规管理工作。特别是《商业银行合规风险指引》和《浙江辖内银行业金融机构合规风险管理指导意见》发布后，我行积极践行合规管理工作，把建立合规管理长效机制作为一项重要任务，初步构筑起对各项经营管理活动全方位覆盖、全过程监督的合规管理工作体系。

　　一、合规文化建设与企业文化建设互动。

　　合规文化是企业文化的一个重要组成部分，决定着企业、团队和员工的具体行为，是提高合规管理有效性的支撑和基石。因此，我行把合规建设与企业文化建设紧密结合，互动发展，重视倡导和培育良好的合规文化，以文化来熏陶，以文化来规范，以文化来引导。近几年来，我行通过制定实施《内控文化建设指导意见》，持续开展内控管理和防案主题教育、内控管理和防案知识竞赛等一系列活动，来灌输内控合规意识。如2007年在前几年主题教育的基础上组织开展 以“主动关心本行安全经营，主动参与内控防案工作，主动抵制违规违章行为，主动检举违法违纪线索”为主题的 “四主动”教育活动，教育活动始终围绕“三个决不能、三个搞清楚、两个认识到” 展开。即:决不能以习惯代替制度，决不能以情面代替纪律，决不能以信任代替管理。搞清楚哪些是必须做的，不做将要承担什么责任；搞清楚哪些是不该做的，做了将要承担什么责任；搞清楚发现他人做了不该做的应及时制止和反映，否则将要承担什么责任。认识到发生案件会给我行和员工及家庭造成严重危害，认识到认真履行岗位职责是对个人职业生命和家属的有效保护。通过连续不断的教育，牢固树立了合规人人有责、合规创造价值、主动合规和合规是对员工的有效保护等合规的基本理念。我行还始终坚持合规从高层做起，在合规管理上高层率先垂范，从一言一行上真正体现银行所倡导的诚信和正直的道德行为准则和公司价值观念，重视合规管理，同时，在各种会议上，明确提出要确立发展是硬道理、合规也是硬道理的理念，积极主动培育员工的合规意识，实现了合规管理自上而下和自下而上的双向良性互动，进一步增强了全员的风险意识、制度意识、执行意识、责任意识和自我保护意识。

　　二、合规制度建设与流程银行建设互动。

　　合规管理一项重要的工作就是把合规性要求“嵌入”到业务流程，使各项经营活动符合法律法规和监管要求。我行非常重视制度建设和流程的改造。一是重视程序的建设、持续改进及业务流程的优化。各项业务规章制度是规范各类经营活动和行为的基本要求，是内部控制体系建设最关键的环节，规章制度是否先进、合理，关键就看各项业务操作全过程所必须遵守的各类规章制度和业务操作规程是否先进、合理，看它是否既能有效控制各类风险，又能促进业务发展，这是评判合规管理职能是否有效履行的重要因素。我行按照平衡风险和收益的原则，全面梳理和改进各项业务的规章制度和操作流程，定期验证制度流程的科学性、合理性和可操作性，建立了各项业务规章制度进行动态的梳理整合机制，2006年共梳理制度463个。2007年我行将积极推进流程银行建设，在全面梳理现有流程的基础上，强化增值流程，精简和优化非增值流程，完善关键控制，实现各流程环节设置科学、衔接合理、效率最优，再造前台营销流程，整合信用审批流程，推进前后台分离，将不同业务线的操作流程、业务核算、账户管理、参数管理等重要事项整合集中到统一的运行平台，强化对部分业务的集中管理，促进风险控制。二是重视事前环节的合规管理。对新制度、程序进行审核，我行通过内控委办公室会议的形式对部分新制度、新业务流程的合规性、风险性方面进行审议，特别是新产品、新业务领域的合规管理，进一步维护了各项制度的合规性，把好制度“入口关”。三是加强流程的执行力度，通过严格的流程管理来落实合规性要求。

　　三、合规风险防范与操作风险防范互动。

　　合规风险是产生银行其他风险的一个重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因之一。我行把加强合规管理与落实银监会防范操作风险 “十三条”有机结合起来，将合规性检查与案件专项重点检查有机结合起来。一是建立正向激励机制。制定施行内控合规管理考核办法，把内控合规管理工作纳入到各级行和部门的经营绩效评价指标体系之中，对内控合规管理工作做得不好的给予减分，同时对报告重大合规风险有功者给予奖励。我行从2004年起每年在年初的全省行长会议上，对内控合规管理成绩显著的15个支行、30个网点和50名个人进行表彰奖励，并在《浙江分行通讯》开辟专栏，连续报道内控防案工作先进单位和个人的先进事迹，发挥正向激励作用，提高了合规管理的积极、主动性。二是完善培训机制。通过改进培训内容和方法来不断提高培训的针对性和有效性，基于不同岗位的具体职责培训不同的内容，把内控合规内容作为各级行长和员工，特别是新进行员工培训的必备内容，使员工熟悉、掌握所在岗位的职责和具体合规要求，知晓违规操作所要承担的后果和责任。三是建立检查协调机制。将合规性检查与案件专项治理重点检查有机结合，加大对账户管理、印章管理、银行承兑汇票、票据融资业务合规性检查力度；制定实施《检查监督统筹管理办法》，对全行的检查项目按季从检查内容、对象和时间进行统筹安排，整合内控资源，实现信息共享，发挥整体合力，提高检查的效率和质量，提高检查的针对性和针对性。四是完善问责机制。建立违规违章行为扣点处罚制度，投产违规违纪信息系统，及时记录员工违规违章和扣点情况，把检查发现的问题落实到部门、专业、岗位和人员，持续跟踪问题的整改，把日常的违规行为进行累计，并与员工的聘任、绩效工资、评先相结合，以严格对违规行为的责任追究。

　　四、加强合规管理与促进业务创新互动。

　　重视合规管理和业务发展的有机结合。合规管理只有和业务发展紧密结合并促进业务发展才能创造价值，强调合规并不是不要创新，而是在合规的基础上创新。一是建立内控合规部门与其他职能部室良好的协作机制。一方面，内控合规部门树立合规管理的服务意识，在合规管理与业务发展之间寻找恰当的平衡点，为业务和产品的创新提供合规支持；另一方面，业务部门的创新主动寻求合规部门的支持，新产品、新业务的管理制度、操作流程主动提交合规部门征求意见，接受合规性审核。二是进一步加强新业务的合规管理。2006年，我行根据客户金融需求多样化、客户关系管理精细化的趋势，努力加快产品创新和多元化经营步伐，进一步拓宽公司业务领域，实行公司信贷业务与投资银行业务互动发展，实施资金集中管理体制改革和财务集中改革，深化集中采购工作。同时，完善了小企业信贷制度、贸易融资信贷管理规定，着力建设风险预警事前防范、分级负责体系，落实重大信贷风险预警制度和应急预案，做好治理商业贿赂专项工作和反洗钱工作，加强易发案部位、高风险领域和内控薄弱环节的管理，落实合规管理要求。三是依托科技优势，促进合规管理。立足市场、改革和管理，推广应用本地特色产品和管理平台，发挥科技对业务创新、流程再造和内部管理的支撑作用。