贯彻执行《商业银行合规风险管理指引》，建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营，是农业银行股份制改革顺利进行的有力保障，也是农业银行实现又好又快发展的必然选择。我们农行浙江省分行近年来认真贯彻落实科学发展观，深化“全面风险管理、有质量的盈利、与客户共创价值、以人为本”四大理念，始终坚持有效发展和合规经营两手抓，信用风险管理、市场风险管理与操作风险管理并举，信贷风险管理与非信贷风险管理并重，风险控制流程再造与技术创新并行，努力转变增长方式，积极强化风险控制，大力推进精细管理，较好地实现了速度、结构、质量、效益的协调统一，连续三年各项主要考核指标均列全国农行系统第一。2005年全省农行系统被浙江省委、省政府命名为“文明行业”，2005和2006连续二年省分行领导班子被农总行评为“四好”领导班子，2006年省分行被全国总工会授予“全国五一劳动奖状”。

　　一、着力培育合规文化，进一步增强合规管理自觉性

　　我行始终把风险管理、内部控制放在第一位，牢固树立安全就是效益和制度至上的观念，正确处理好业务发展和制度执行、短期效益与长期效益、竞争与规范、改革创新与防范风险的关系，把合规文化融入企业的核心价值观中去，努力打造具有农行特色的合规文化。一是加强先进理念学习。深入开展合规文化教育，使依法合规经营意识和风险意识深入人心，消除了部分员工中存在的侥幸心理和打“擦边球”的思想。通过编写合规操作试题，整理编写违规操作实例，印发领导干部道德风险防范指引、案件防范和查办工作指引，人人撰写学习心得，开展专题研讨等活动，使依法合规经营逐步内化为员工的自觉行为。二是加强规章制度学习。以先进的经营管理理念和依法合规经营意识为核心，从制度学习、交流和案例剖析、警示教育入手，持续开展业务规章制度教育，认真纠正在业务管理和操作中的违规违纪行为，培育和引导员工正确的价值取向，使广大员工真正学会、弄懂、理解、掌握、应用、维护好各项规章制度，提高员工执行制度的自觉性。三是加强责任意识教育。教育广大员工从农行改革发展的高度出发，以服从一级法人经营全局的责任感来看待依法合规经营，树立从我做起的观念，筑牢制度纪律防线，提高遵章守纪能力，增强制度对违规违章行为的约束力，做到纪律严明，令行禁止，初步形成“基层员工有责任心、中层干部有进取心、高管人员有事业心”的良好氛围，优化了内控环境。

　　二、不断完善制度建设，进一步增强合规管理有效性

　　近年来，我行从查找制度、流程中的漏洞和缺陷入手，把重点放在制度完善和改进上，努力从源头上加强内部控制，夯实依法合规经营的制度基础。一方面，全面梳理完善各项规章制度，增强制度的权威性和严肃性。先后制定了大量的业务制度和经营管理规定。2005年又按照权责分明、平行制约、规章健全、运作有序的要求对1979年至2003年底出台的制度进行了全面清理和完善。同时还认真开展了规章制度的后评价工作，把各类基本制度、管理办法、实施细则、操作规程的健全性、有效性和贯彻落实情况作为监督、检查和评价的重要内容，把发案率和案件堵截成功率作为检测规章制度有效性的重要评判标准。另一方面，加强了各类规章制度的健全完善，提高规章制度的可操作性。历时半年完成了70余万字的《临柜业务操作规程》，涵盖临柜所有业务，从强化流程控制入手，对风险控制点和关键环节进行了重点提示，使每位员工对自己负责的工作流程和工作要点清晰明了，达到防范风险的目的。制定实施了《信贷行业进入指导意见》、《授信调查尽职指引》、《会计主管实施细则》等一系列规章制度，有效规范了各类业务的操作和管理。

　　三、切实加大监督检查力度，进一步提高合规管理执行力

　　我行一直把提高执行力作为合规管理的一项重要工作来抓。一是建立正向激励机制。按照现代商业银行财务管理和股份制改造的要求，在全国农行系统中率先导入经济资本、经济利润、经济资本回报率等指标，建立风险资产模拟拨备制度和模拟资本金制度，实行以风险调整后的盈利水平为核心、风险与收益联动的经营考评机制，实现从账面利润考核向收益覆盖风险损失后的利润考核转变，从注重财务资源的投入向讲究经济资本成本转变，从利润最大化向银行价值最大化转变，引导经营行建立起资本约束风险资产总量、资本保障业务发展、资本引导价值创造的经营管理新模式。在绩效考核中又突出了对资产质量指标和内控管理指标(责任案件、内控评价、精神文明建设)等风险指标的考核，充分发挥了绩效考核办法的正向激励作用，提高了各级行、各部门合规管理的主动性。二是加大监督检查力度。不断加强业务部门自律监管的检查力度和广度，努力建立全方位的监督机制，开展贷后管理尽职情况和贷款风险状况检查、机构业务自律检查及专项检查、新会计科目使用情况检查等专项检查以及节假日监管人员履职情况检查、网点柜员“一日三碰库”情况检查、柜员卡及授权管理情况检查等内控制度执行情况检查。定期召开案防分析会、进行员工行为分析，做到防范于未然。积极改进审计管理体制，强化审计监察部门的再监督职能，进一步提高审计的权威性、超脱性和工作质量，通过加大对制度执行情况的检查监督力度，促进相互制约、共同遵守规章制度良好氛围的形成。三是加大对违法违规行为的处罚力度。严肃查处违规违纪行为，及时对有关责任人给予必要的处罚，用制度刚性来约束、遏制违章行为，有效实现全行的依法合规经营。四是加强技术防范，减少违规机会。对能用计算机技术防范替代制度规范的，尽最大可能运用计算机技术防范。特别是对一些操作风险，力争通过计算机设定权限、规范操作程序等安全技术，控制越权和其他违规操作。

　　四、提高队伍整体素质，进一步增强合规管理长效性

　　我行始终坚持以人为本，教育和引导广大干部员工牢固树立法律意识、制度意识和责任意识，树立全面风险理念。一是加强高管人员教育。2006年我行连续举办四期县级支行行长培训班，对全省所有县支行行长、副行长进行了以法律、法规、规章为主要内容的法律知识培训，高级管理人员的依法合规经营意识和全面风险管理理念得到了进一步强化，在深入理解上级行的战略部署与有关具体政策的基础上，带头执行，当好表率。二是规范一线岗位人员的业务操作。通过思想政治、职业道德、法制教育和业务辅导，使一线操作人员牢固树立思想道德防线，增强自控能力；牢固树立制度纪律防线，增强遵章守纪能力；牢固树立业务风险防线，增强识别风险能力。使每位员工明白自己应该做什么、不应该做什么和为什么不应该做。着力完善以业务操作规程为基础、岗位独立、权限制约、职责分明的业务操作流程，把各种业务、操作环节和所有员工都置于严格的制度规范和制约之下。按照岗位的职责要求设立了行业、客户（项目）、政策制度、贷后监管等4个种类的风险经理。进一步落实坐班主任制度，把政治思想和业务素质过硬的优秀人才选派到坐班主任岗位上。加大轮岗交流和强制休假力度，对单位领导和部门负责人进行定期轮岗交流，对要害部门、要害岗位的员工实行岗位短期定期轮换制度，为加强内控管理提供有力的保障。三是加强培训学习，提高制度的理解力。进一步加强对新理念、新制度的培训，及时向员工宣传行党委的战略部署和有关具体政策，提高员工对政策、制度的理解力，并自觉应用到实际工作中，形成长效学习机制。加强新员工的导入培训，灌输严格执行规章制度与规范操作的行为理念。同时，以检查监督为契机，做到边检查、边辅导、边整改，使员工学会从检查监督中学习，从检查监督中明确努力方向。通过行之有效的专业教育和培训，不断提高管理者、操作人员的专业知识和业务水平以及工作能力，增强对风险的认知力和感悟力，从源头上遏制风险产生。