信用卡作为一种可“预支”的消费工具，让越来越多的人享受到了“喜刷刷”的便利与购物换礼的惊喜。但是在用卡的同时，有两点是必须要了解的。这样才能充分享用银行“免息”给我们带来的优惠。

　　读懂对账单

　　使用信用卡的第一步是要对对账单上的各种数据了如指掌。

　　“最低还款额”别轻易用。 对账单上“本期应缴金额”是在最近一个到期还款日要缴纳的金额，旁边还会有一栏“最低还款额”，通常是应还金额的10%。有的人会误以为这是银行提供的“免息”优惠，想当然按“最低还款额”归还，结果被收循环利息。

　　“最低还款额”是为那些无力全额还款的人准备的，一旦按照最低还款额还款，就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息，当期就不能享受免息还款的优惠，日息是万分之五，折合成年息高达18%。所以不到万不得已，千万别用“最低还款额”。

　　“预借现金额度”别轻易动。对账单上还有一个“预借现金额度”项目，就是银行授权可从ATM机中取现的额度，一般是信用额度的20%～50% 。信用卡取现要支付“预借现金手续费”，每家银行对此规定不同，国外取现手续费还要更高，而且从取款当天开始，就需要支付每天万分之五的利息。

　　算好免息期

　　使用信用卡有4个日期要区分：

　　交易日。指实际刷卡消费、取现或转账的日期。

　　银行记账日。指银行把交易记在账上的日期。商铺刷卡的信息传输到银行需要时间，境外消费一般都会有几天的时差，所以账单中的交易日和记账日会有所不同。

　　账单日。指银行对每个月用信用卡交易“算总账”的日期。

　　到期还款日。一定要在这个日期前还款，超过此期限，就要对本期所欠款项收取利息及其他相关费用。

　　对于刷卡消费类的交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期，所以并不是所有交易都可享受最长免息期待遇。比如11月19日消费，12月18日结算账单，1月8日为最后还款日。全额还款即享受最长 50 天免息期。而如果11月18日消费，恰好赶上当天是账单日，那么就需要在12月8日最后还款日全额还款，只能享受20天免息期。

　　（俞晓莉）