“优质小企业已经和大客户一样，成为我们公司银行‘双优战略’的重要组成部分，小企业信贷业务已经提高到中信银行战略发展的高度。”日前，中信银行行长陈小宪在杭州如此表示。

　　陈小宪此次来杭是为了推荐中信银行为小企业度身定制的金融品牌“小企业成长伴侣”。他承诺，5年内，中信银行将向小企业市场增加1000亿元的信贷投放。

　　而民营经济发达的浙江，无疑是这一战略规划的重中之重。

　　自1994年成立以来，中信银行杭州分行已经累计对浙江的小企业投放信贷资金831亿元，支持了近3000户小企业发展，在海宁、上虞、富阳等地，小企业的授信占比达到了80%以上。

　　做小企业价值的

　　发现者和培养者

　　杭州萧山美艺花边公司前身是浙江萧山花边总厂。上世纪90年代，由于市场环境的变化和竞争的加剧，企业一度陷入困境。

　　中信银行在深入分析产品市场前景的条件下，一方面继续给予信贷支持；另一方面与企业一起探索技改创新。由于生产资金及时到位，以及国家宏观调控的积极作用，企业又迅速发展，2006年销售收入将达4亿元，利润可达3000万元以上。

　　建行以来，中信银行杭州分行就一直致力于做小企业价值的发现者和培养者。该行根据不同的区域经济优势，因地制宜地选择企业，如萧山支行根据当地化工、纺织业的比较优势，富阳支行根据当地造纸行业的比较优势，海宁支行根据当地皮革行业的比较优势，各自确定了一批重点扶持的小企业，长期给予扶持。即使是企业遇到一些暂时的波折，银行也始终不离不弃。

　　做区域经济优势

　　提升的促动者

　　区域经济是浙江经济的突出特点，区域内小企业集聚、信息流集聚、上下游供应链配套、供销渠道畅通，使我省很多产品在全国乃至全世界具有相当惊人的市场占有率。针对这个特点，中信银行杭州分行实施“扶持优势行业、实施链状开发”的策略，实施行业整体扶持，选择行业内一批“四有”（有市场、有效益、有优势、有前景）的成长性小企业重点投入，积极帮助做大做强区域经济。如瑞安支行先后多次对汽摩、不锈钢等行业实施重点小企业集体授信，今年4月又对温州市200家初创型、成长型小企业综合授信20亿元；杭州平海支行对四季青服装市场里的小企业实施整体授信服务等。

　　通过行业性、链条式的开发，中信银行杭州分行既把握住了企业生产销售形势的整体变化和整体授信风险，又有力地促动了区域经济优势的提升。

　　精心设计

　　小企业授信流程

　　为了更好地为浙江小企业服务，中信银行杭州分行在总行支持下，经过深入调查论证，精心设计了《杭州分行小额授信流程》，针对小企业“规模小、担保弱”和“资金需求急、笔数多、金额小”的特点，从企业定性定量评价、风险评分、综合收益评估、授信条件、贷后管理等近十个方面进行改革，剔除了评级中贯用的规模指标，而主要关注企业的现金流和企业经营者素质，扩大担保范围，使小企业的授信条件得以放宽、授信总量得以成倍地放大。

　　同时，该行借助总行在杭州分行试点推广小企业授信的东风，大幅度简化了授信环节，扩大对分支行的转授权，为小企业授信开辟了绿色通道。

　　创新金融产品

　　满足企业需求

　　小企业由于资产规模小、自有资金不足、无法提供有效担保和抵押，以及财务制度和报表不规范等问题，使得银行传统的产品服务与企业需求有一定差距，银行也不敢轻易“雪中送炭”。中信银行杭州分行通过产品创新，拓宽了满足企业资金需求的渠道。

　　针对不同发展阶段和不同需求的企业，该行采用不同的产品支持。在小企业发展初期，通过个人创业贷款、摊位按揭贷款、商铺经营权质押、设备抵押贷款等产品，通过与专业市场联手建立市场金融综合服务中心等方式满足企业的资金需求，其中仅个人经营性贷款就已累计发放约60亿元；在企业已经有一定积累，需要尽快做大做强时，设计了一系列货权质押和应收款质押产品来代替传统的资产抵押，沿着企业的资金链、产品链把企业的上下游企业纳为整体、联动开发，陆续推出了保兑仓、工商银、汽车金融、钢铁金融等物流金融类产品组合——“银贸通”，产品推出三年来累计签发银行承兑汇票约200亿元，目前授信余额超过20亿元；在企业外向型发展过程中，通过开发买方信贷、保险后出口押汇、出口退税账户托管贷款、买方远期信用证、福费廷等产品，帮助企业打开了融资空间。

　　通讯员 王哲 记者 倪冰