科技创新、先进制造在发展壮大实体经济中发挥重要作用，科技金融被放在“五篇大文章”首位。对国有大行而言，如何夯实基底，又如何健全科技金融发展体系？

　　2024年，中国农业银行杭州分行以全力打造“科技金融省会城市领军行”和“数字金融省会城市标杆行”的整体定位，用改革创新加快培育形成新质生产力，推动金融高质量发展。

　　厚植基底

　　多路径支持新型工业化建设

　　专精特新“小巨人”是对企业专业化、精细化、特色化、创新能力、产业链配套、主导产品所属领域六方面指标的综合评价。中小企业大多处于成长早期，为工艺和设备升级垫资是典型特点之一。如何精准服务此类企业？

　　2023年初，农行杭州分行在走访中了解到某研发惯导系统科技公司产线生产工艺升级的项目投产资金不足，随即提供了1900万元流动资金贷款。

　　该省级专精特新“小巨人”企业专注于惯性导航系统，对研发产品具备完全自主知识产权。此后，企业计划设立新企业，建设新型无人机研发基地，项目推进再次面临资金压力。

　　“总算吃下一颗定心丸，这笔资金真是及时雨。”该企业相关负责人激动地说，今年1月农行城东支行联合诸暨支行发放项目融资贷款9600万元，为新基地建设提供了有效的金融保障。

　　“高新技术企业常常面临缺乏合格抵押物、成长周期长、经营成本高等问题。”农行城东支行相关负责人介绍，实地调研、多级联动、协同配合、高效推进，已成为农行杭州分行为企业提供金融服务的行动共识。截至5月31日，农行城东支行已累计服务106家科创企业，科创贷款累计发放超70亿元。

　　新型工业化是以新发展理念为引领的工业化。加大对中小企业发展支持力度，培育“专精特新”企业，是推动制造业实现质的有效提升和量的有效增长的关键举措。

　　另一家主营原料药及中间体研发的企业先后被评为浙江省科技型企业、国家高新技术企业、省级专精特新企业，研发人员中本科及以上占比95%。

　　接到订单后，企业急需自筹资金用于研发和产品生产，但没有可抵押的固定资产。农行新城支行得知需求后，立即组建支行与网点二级联动队伍，经实地调查，推荐“科技e贷”产品，为企业授信800万元，解决企业融资难问题。

　　服务人才

　　创新举措助力高质量发展

　　今年新春首个工作日，浙江省委召开全省深入实施“八八战略”强力推进创新深化、改革攻坚、开放提升大会，强调以超常力度一体建设教育科技人才强省，推动世界重要人才中心和创新高地战略支点建设取得新的进展。

　　如何解决人才来杭的后顾之忧？“安居乐业”是不变的追求。

　　近年来，农行杭州分行聚焦高层次人才购买共有产权房的金融需求，率先推出“共有产权房贷款”产品，去年5月成功投放杭州市首笔个人共有产权住房贷款“清正源府”——

　　运河集团是农行新城支行战略合作的法人客户单位。该支行获悉企业拍得拱墅区首个人才共有产权房项目“清正源府”后，省市行和支行三级联动制订服务方案，对接拱墅区不动产中心研究商讨抵押特殊操作要点，成功发放该项目首笔贷款。截至今年5月末，农行新城支行已投放金额超4000万元。

　　截至目前，农行杭州分行已与钱塘区“沁香公寓”“沁棠云筑”、拱墅区“清正源府”、滨江区“襄贤望府”、余杭区“才泊嘉苑”“才栖名居”“景腾家园”“雍贤山庐”、上城区“河翠云筑”“雅淳名府”、临平区“拥秀名居”、西湖区“云上凤栖”等十余个项目合作，共投放商业性住房贷款合计金额约2.5亿元。

　　针对人才创业经营和大额消费等方面的金融需求，农行杭州分行多次向市委相关部门提案，联动杭州金投数科、数交所等单位探索线上贷款。在省行支持下，创新推出一站式解决客户相关需求的“人才e贷”产品。

　　“这款产品操作简单、手续便捷，可真是帮了我大忙”。近期，客户张先生在农行半山支行申请了一笔“人才e贷”。他是杭州市高级工程师、高层次E类人才，也是专注于液晶拼接大屏研发的年轻创业者。

　　创业需要大量资金投入，但公司与个人名下均无银行融资所需的抵押物。在他一筹莫展之际，农行半山支行工作人员上门推荐了“人才e贷”产品。随着“叮”的一声银行贷款资金入账，他感激地说：“农行‘人才e贷’为创业者提供了线上一键申请的便捷融资途径，让我们能够专注于产品研发，实现创业梦想。”

　　“该产品信用免担保，支持线上线下两种模式，根据高层次人才等级以及创业经营资金需求实施差异化授信，可直接给予贷款授信，其中消费贷款最高金额300万元，经营贷款最高金额1000万元。”相关负责人介绍，产品面向杭州市五类高层次人才、“专精特新”中小企业、国家级高新技术企业中的中高级管理人员（含中高级职称人员）、杭州市及以上政府或政府授权的主管部门认定的科技型小微企业主等科创型人才。去年以来，“人才e贷”投放已达1480户、金额达5.8亿元。

　　健全体系

　　营造“向新而行”的产业生态

　　完善的科创金融发展体系离不开“向新而行”的产业生态。如何完善科创金融产品和服务方式？如何完善科创保险和担保体系？如何推动金融科技创新与应用？

　　农行杭州分行专门成立科技专营机构和以分管行长为组长的金融服务团队，通过逐户对接踏查企业需求，形成“投、贷、服”一体化模式，同时创新特色金融产品，按照“一户一策”定制金融服务方案。此外，还开通审批绿色通道，明确专人审查、优化信贷流程，切实提升企业融资落地效率。

　　相关负责人表示，农行杭州分行始终把服务专精特新“小巨人”企业作为服务国家战略、实现可持续发展的重要抓手，全行层面发挥中国农业银行集团化经营优势，探索优化产品创新和服务。

　　以服务科技企业的“创新积分贷”产品为例，2023年10月，农行钱塘支行抢抓钱塘区开展“企业创新积分”试点机遇，联动区经信科技局展开战略合作，成为该区创新积分首家合作金融机构，在11月当月完成区内996家国家级高新科创企业需求对接，帮助解决融资需求。截至今年6月12日，农行钱塘支行已取得合作意向函163张，新增创新积分贷授信客户41户，贷款金额超6亿元。

　　农行半山支行成功落地首单小微企业“药械e贷”业务，通过切入医院采购生态，解决医疗机构上游供应商融资难题，积极对接浙江省药械采购平台，创新定制小微企业“药械e贷”专项产品。近期已成功发放全省首笔“药械e贷”200万元。

　　“在走访中，获悉某客户为药械管理库清单内企业，且存在融资难题，我们第一时间成立专营团队，两天内完成‘药械e贷’审批和发放。”相关工作人员介绍，后续将以新产品上线为契机，持续深化与平台方合作，加大普惠力度。

　　据了解，今年起农行杭州分行为扎实做好“科技金融”这篇大文章，制定了《杭州分行“科技金融省会城市领军行”2024—2025年实施方案》，设立系统内改革领军行、服务领军行、创新领军行的三大目标，加快完善覆盖科技企业全生命周期的多元化接力式服务体系。同时围绕“315”科技创新体系建设工程，突出数智赋能，加大高层次科技人才服务，全方位提升科技金融发展质效，力争至2025年末服务科创企业总量突破10000家，净增科创企业贷款300亿元。

　　未来，农行杭州分行将加快推进金融自身高质量发展，扎实开展科技金融改革创新，全面提升金融产业综合竞争力。在金融强国建设的大场景中，打造一批标志性成果，为浙江深入实施“八八战略”，勇当先行者、谱写新篇章提供强有力支撑，以实际行动助力杭州市的科创金融改革试验区建设取得更大突破，为加快打造“创新活力之城”提供更大的金融力量，为全国金融改革提供“杭州实践”。