浙商银行:破解小微企业融资两难
三月送暖,春风拂面。
开年后,温州鹿城的前京小微园内数十条鞋材生产线上,放眼看去是一派热火朝天的新气象。“浙商银行帮助我们解决了融资难题,少了资金的后顾之忧,我们终于可以撸起袖子加油干了!”企业主们纷纷表示。
制鞋是温州的支柱产业之一。仅前京小微园就集聚着50多家鞋材生产企业,户均年销售收入近3000万元。但由于下游付款周期多为一年两结甚至一年一结,紧张的资金链总是束缚着这些企业,难以大展拳脚。它们也想过外部融资,但传统融资方式对抵押物的苛求总让其望而却步。
浙商银行鹿城支行了解到小微园区企业的难题后,为它们量身定制了金融服务方案,通过引进温州市信保基金以分散风险,向园区内的鞋材小微企业发放单户500万元以内的银行贷款。受益于这一模式,目前园区内已有10多家企业摆脱了融资窘境,得以更从容地开展主业经营。
前京小微园中的故事,只是浙商银行深入贯彻浙江省委、省政府关于支持民营经济和小微企业要求的一个缩影。近年来,浙商银行不断推进小微企业“易贷、多贷、快贷、轻松贷”,帮助小微企业化解融资难、融资贵。
为了破冰小微企业融资难,浙商银行一方面在施行多年的小微专业化经营模式基础上,专门配置、单列300亿元小微企业信贷计划,有效保障了全年小微企业信贷投放;同时提高考核权重,给予专项激励,确保基层人员“敢贷、能贷、愿贷”。
另一方面,浙商银行持续加强“双创”系列、“智造贷”、“科创贷”等创新产品运用,重点支持新兴行业的小微企业,最近又推出了厂房按揭模式,加大对小微工业园区的支持力度,助推小微园区高质量发展。
与此同时,为响应政府工作报告中“改善企业营商环境”的号召,浙商银行善用金融科技,用“大数据”挖掘“小信用”、以“数据跑”代替“客户跑”;小微企业主只要在手机上“扫一扫、点一点、拍一拍”,就能手机在线申贷、系统自动审批,实现贷款“最多跑一次”。
为了缓解小微企业融资贵,浙商银行主动下调小微贷款指导利率,大力运用循环贷、三年贷、随易贷、“还贷通”等还款方式创新产品,简化续贷办理流程,支持正常经营的小微企业融资周转实现“无缝衔接”,节约客户“转贷”成本,截至2018年末,该行循环类小微企业贷款占比超过69%。同时,该行共对普惠金融客户取消收费项目100多个、对50多个项目实行收费减免,减费让利总金额约10亿元。
这些举措已初显成效:数据显示截至2018年末,浙商银行国标小微贷款余额超过2000亿元;其中浙江省内分行国标小微贷款余额近926亿元,较年初增加81亿元;同时,小微贷款质量继续保持优良,不良贷款率远低于行业平均水平。
纵观立行十余年来,浙商银行累计服务小微企业超过22万户,发放贷款逾7000亿元,累计带动就业约300万人。据不完全统计,这些小微企业中,已有430多家逐渐成长为大中型企业。
(刘平 何立伟)