近年来，“两美”浙江建设如火如荼，浙山浙水更加“绿富美”。随着我省农村农房确权、土地承包流转确权的推进，特别是新型城镇化和美丽乡村建设步入快车道，加上中央及省市各级政府不断出台扶持“三农”发展的政策措施，给县域农村金融发展带来了巨大的空间。

　　面对广阔的农村金融市场蓝海，成立于2010年2月的浙江裕沣担保有限公司（简称“裕沣担保”），在经历3年多的经营探索阵痛期后，2013年，裕沣担保董事长卓文贤毅然决定经营方式转型，积极探索小额农贷担保业务。“谁无暴风劲雨时，守得云开见月明。”去年，裕沣担保共计为4000余户农户担保贷款7亿余元，与平阳县政府合作成立的平阳县中小企业融资担保有限公司也为2000余户农户担保贷款3亿余元，担保“贷”动了广大农民创业致富。

　　借力平阳国资担保增信，撬动民间“信用宝藏”

　　2014年，平阳县在全省率先落地“混合所有制”担保模式，组建了平阳县中小企业融资担保有限公司（简称“平阳县中小保”），用国资增信撬动民间“信用宝藏”，并与民企的专业性和灵活性有机整合，重启县域信用担保体系，产生了良好的社会效益。

　　据了解，平阳县中小保首期注册资本金5000万元，计划增资到2亿元，由平阳县财政局下属国企平阳县国有资产投资有限公司和裕沣担保公司共同组建，成为温州首家“混合所有制”的融资性担保公司，扶持县内“三农”经营户、初创的小微企业发展。

　　卓文贤告诉记者，前期双方在确保国资安全的情况下，经过多次协商，各出资方签订了合作协议，详细制定了国资与民资之间的职责和权限，具体为国资方面实时监督公司的资金安全，以及担保资金合法合规地投放给小微企业和“三农”经营户，切实投入县域实体经济。而对于经营模式及日常运营的“分外事”，国有出资方均不直接干预、干涉企业的经营和管理，保证了企业开展业务的自主性与灵活性。

　　自2015年5月正式运营至今，平阳县中小保的创新模式经受了市场的检验，服务网点已在平阳遍地开花，在县城及重点乡镇都设置了服务网点。有了国资增信，公司的担保业务得到了商业银行的高度认可和大力支持。目前已和农行平阳县支行、平阳农商银行开展担保贷款业务合作，两家银行担保授信达5亿元。

　　值得一提的是，平阳县中小保这一混合所有制担保模式创新，既解决了小微企业与“三农”融资难，更解决了融资贵问题。目前合作银行都对其担保的客户视为抵押类贷款进行让利。数据足以佐证：小微企业综合融资成本为月息6.4‰至7.2‰，“三农”经营户综合融资成本为月息5.8‰至6.9‰，远远低于民间借贷利息。

　　助力乐清试点农权改革，盘活农村“沉睡”资产

　　西塞山前白鹭飞，桃花流水鳜鱼肥。为解决农民们贷款担保难的问题，裕沣担保人的匆忙身影奔波在浙江的田间地头、山村小路上。目前，公司除了平阳中小保的经营管理之外，还在省内杭州、温州、绍兴、台州、宁波、湖州、丽水等地设有17家办事处，农贷担保业务已覆盖省内25个县（区）。通过不断创新反担保措施，农贷担保业务已逐渐成为公司的核心担保产品。

　　2015年8月10日，国务院颁发了《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》。浙南乐清市正式试点农房抵押贷款。试点一年多来，农户抵押所带来的经济“盘活效应”日益显现。“一些位于偏远山区或年限较老的农房由于变现能力较差，按现有银行信贷标准较难直接办理抵押贷款，通过农房加担保方式盘活了农村这些较劣质资产，解决了这些农户的融资需求。”

　　淡溪镇种植大户陈先生承包了村里的30亩林地，建立了仿野生铁皮石斛种植基地。“种植在树上和岩壁上的铁皮石斛价格要比普通露天的高一倍多，比大棚种植的要高好几倍。”他说，这几年仿野生种植的铁皮石斛价格一直很不错，很想再扩大生产，但苦于生产资金不足。

　　去年，经裕沣担保增信加上自己的农房抵押，陈先生从农行乐清市支行贷到60万元，贷款综合成本仅为6.8%，生产资金有了着落。看着新投产的铁皮石斛长出青青的叶子，壮壮的茎干，他高兴不已。

　　据统计，去年，裕沣担保在乐清市累计担保农房抵押类贷款1.8亿余元，有效地盘活了农村“沉睡”资产。同时，为当地其他农户担保小额贷款1.7亿余元，为1400余户农户解决了担保难题。重要的是，农行温州市分行对裕沣担保的农户贷款给予让利优惠，农户们享受到了相对较低的贷款综合成本。

　　助推苍南美丽乡村建设，圆梦农户“宜业安居”

　　去年8月，苍南县新桥、新浦、三河、山东、官堂、水门等村，因涉及高速公路建设规划，计划整体搬迁。在当地政府牵头下，划拨土地统一在城北小区和华山小区供被迁农民按高标准建造新居。

　　当时被迁农民们老旧房屋已拆迁,新房还未建好,村民们在新房建造和装修中普遍缺乏资金。由于缺乏抵押物和其他有效担保，村民们无法向银行贷款。农行苍南县支行根据当地实际情况，联合裕沣担保设计了新农村建设专项担保贷款。由裕沣担保为搬迁农民进行担保，及时解决了64户村民的建房资金需求，首批发放担保贷款合计1250万元。

　　据悉，去年裕沣担保共为苍南县926户农户提供担保贷款达1.4亿余元。卓文贤表示，接下来将继续为当地农村旧房改造,山区整体搬迁,道路建设拆迁等项目提供贷款担保服务,助推苍南宜居、宜业、宜游的美丽乡村建设。

　　7年风雨兼程，始终秉承“务实求新、崇信尚德、丰裕万家”的经营理念。今年裕沣担保预计可为省内1万余户农户提供担保贷款20亿元。

　　“我们把优质担保服务延伸到更多地区，致力打通普惠金融的最后一公里，争取在3年至5年内成为浙江以涉农担保为主业的特色担保企业。”面对未来，卓文贤信心满满。

　　（记者 施翼）