本报杭州1月6日讯 （记者 章卉） 2016伊始，跌宕起伏的股市让不少投资者措手不及；而人民币汇率依旧延续着去年的下跌走势，连续走低。在这种情况下，钱该投到哪里？家庭资产该怎样配置?

　　1月6日，记者采访了外汇分析师、证券投资顾问、银行理财专家。他们说，眼下是个分水岭，每个人都应该考量自己的风险承受能力，重新科学配置家庭资产。

　　人民币汇率还会跌吗？

　　外汇分析师：没跌透，但空间已不大

　　高盛分析师在周二的报告中称，油价下跌可能推高中国的今年经常账户盈余至约3600亿美元，重返全球金融危机之前的水平。人民币基本达到了公允值，而非高估；中国出口表现强于其他新兴市场，从中国的收支平衡来判断，人民币黯淡的空间相当有限。

　　交行浙江省分行国际部外汇交易员雷晓飞说，从2005年汇改至今，已经有10年，回调一下也是正常的。人民币不可能长期贬值。随着人民币国际化，会慢慢回到上升通道。从短期看，还没有贬到头，但继续贬值的空间还有多少，各方说法不一。

　　中国银行浙江省分行金融市场部产品经理印文涛告诉记者，这两天，跑去位于杭州凤起路上中行网点购汇的人明显增多，不论是即期还是远期，购汇量都有增加。

　　但作为专业人士，他不认为人民币贬值大家就要急着去换美元，除非家庭（个人）近期有出国、对外投资的需求。“现在美元对人民币汇率波动很大，如果着急买，你很有可能刚刚买在高点。这种投机角度的购汇我们不建议。”

　　目前美元向上走的幅度太大，可能过了这一波会回来，如果家庭在半年以上有美元需求的，可以先等等看。但如果是短期（一两个月内）有需求的，印文涛的建议是尽快尽早购汇。

　　哪个群体最关心汇率？

　　留学生勤刷APP查汇率， 海淘族懊悔没多囤货

　　对人民币汇率最敏感的，莫过于出国念书的留学生和他们留守在国内的父母们。

　　曾经就读于英国拉夫堡大学的90后姑娘郑忱告诉记者，她们这样的留学生，虽然家境普遍宽裕，还是会对汇率很在意，毕竟父母的钱来之不易。她的手机上下了专门的APP，平时每周都会查询汇率。赶上汇率异动的时候，大家就会很勤快地刷APP，感觉兑换比较划算的时候，就会让父母多打一些生活费过去。

　　这两天，在杭州滨江一家外贸公司工作的丁丁刷微信朋友圈，惊讶地发现，朋友们都在议论人民币汇率的事。她自己是做服装外贸的，要跟工厂结算，人民币连跌，一笔订单一来一去会差很多。但那些朋友们为何如此操心？

　　其实，很简单，丁丁的闺蜜中很多都是海淘一族，买的衣服、用的化妆品都是国外货。人民币贬值，就意味着她们的生活成本会增加很大一笔。

　　投资风险怎样规避？

　　最好能在专业理财人士的指导下适当参与

　　浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑说，其实要应对人民币对美元汇率的下跌风险，有很多途径，比如通过美元理财、买沪港通的股票、购买QDII产品，或者买黄金。这些都需要投资者对产品有一定了解，最好能在专业理财人士的指导下适当参与。

　　和客户接触，郭剑发现大家对风险的意识都提高了，心也渐渐平了。现在客户拿到年化收益率5%就已经满意，很多产品收益率在4%至4.5%。郭剑说，中国在迈向零利率时代，这不是坏事情，是必然要经历的阶段。这个阶段投资者的理念在变化。买任何东西，考虑收益，更别忘了风险。随着利率市场化，大家对风险的考量必须跟上来，未来没有风险的产品会越来越少。

　　“以前，你买理财产品、债券，基本没风险。以后就不一样了。你愿意承担多大的风险，你就选择什么产品。而且购买的时候你得考虑极端情况。”为了让记者更明白这层意思，郭剑举例说明：“比如人民币贬值，你当然可以把钱全部换成美元，但这样就安全么？不，你同样要面临美元贬值的风险；再假设你去换纸黄金，黄金同样有波动风险；买比特币，会面临监管风险；你还可以去做原油、贵金属账户。当你规避前一个风险时，你要想到，后面还可能产生新的风险，而后一个风险会不会更大。很可能你汇率上是赚钱了，但投资收益上亏了，所以投资者最好具有一定的专业能力，会识别判断风险的大小，让自己的资产组合做一定的合理配置。