如果说业务创新是工行省分行开拓小企业市场的一个“利器”的话，那么，对小企业营销架构及信贷操作流程进行大幅度整合和再造，降低小企业准入门槛，合理下放小企业信贷审批权限，简化审批手续，提高服务效率，则是该行另一个“制胜法宝”。

　　记者在该行采访时听到这样一个故事：在化妆品行业闯荡多年的薛金根2004年打算回家乡义乌开设企业。在他拿到建厂的土地后，开始向工行寻求建设厂房的信贷支持。而此时，工行已经将授信额度３０００万元以下的权限下放到二级分行，当地工行及时给予了这家企业３０００万元的授信额度。这样薛就以土地和个人财产作抵押，从工行获得了１９００万元的厂房构建贷款，企业得以顺利开工。2008年1至11月，这家企业年销售额达到20900万元。

　　而在以往，薛金根的企业从工行获得信贷有两道门槛无法逾越，一是它的信用等级无法满足银行要求，二是授信额度需要由省分行来审批。从信用评级来看，过去工行只有一套信用评级制度，那是针对大企业大客户所制定的，条件比较苛刻，小企业根本难以达标，这也是造成长期以来小企业无法获得大银行贷款的制度阻碍。２００４年以来，该行先后制定了分支机构办理小企业信贷业务准入管理办法、小企业法人客户信用等级评定办法等多项制度，对小企业信用评级采取了有别于大企业的做法，降低了小企业成为工行信贷客户的门槛。而从授信制度的角度分析，工行总行的放权，也使得小企业贷款与其本地化的特点相吻合，更加贴近了小企业信贷市场。

　　针对小企业贷款金额小、频率高、时间急等特点，工行省分行不断优化信贷业务审查审批流程，加快市场反应速度。他们将小企业融资审批权在风险可控的前提下尽量下放，微型企业和大部分小型企业的业务审批在支行完成。每一信贷审批部门均设一名审查员和一名审查主管，支行信贷审批部门设置审批官，由二级分行信贷审批中心委派。由此，一笔小企业融资业务的审批最多不超过６个审批人，审批权下放后一般不超过４个审批人，审批环节大大减少，审批效率明显提高。

　　与此同时，工行省分行不断创新小企业营销体系，专门成立了小企业金融业务处，各二级分行也相继设立了相应的机构，专司小企业金融业务发展规划、市场调研、客户细分、产品开发、市场营销和业务培训等职能，并在全省范围内确定了５０家小企业重点支行，初步建立了省、市、县三级行的分层营销体系，形成了有利于小企业营销和管理的组织架构。近年来，他们先后与全省各地市政府签署了共同支持小企业发展框架协议，举行小企业金融业务推介活动，借助政府资源和力量实施以点带面的营销。同时，借助会展平台营销客户，以浙商大会、浙商博览会、阿里巴巴网商大会、小企业论坛的召开为契机，开展了一系列综合金融服务营销和宣传活动。针对全省潜在优质小企业客户，启动“商业信函方式营销方案”，以商业信函方式捆绑营销小企业信贷产品、结算产品和电子银行产品。