浙江台州某公司法人代表因参与社会高息拆借不堪重负而失踪,公司倒闭,造成当地3家商业银行数千万元贷款形成不良,而农行浙江省分行却在例行贷后监管、对客户实施风险排查中见微知著,在该企业经营尚处正常运行时未雨绸缪,不仅没有同意其1000万元的再融资额度,而且将原有的400万元贷款本息全额收回。
像这样通过加强风险监管,有效化解信贷风险的实例,在农行浙江省分行可谓比比皆是。浙江省分行行长郑家祥一语破的:“对待信贷资产,就是要像战士放哨一样,把风险点一个一个地排出‘雷区’”。据了解,该行已连续6年实现了不良资产总量与占比月月“双下降”,资产质量连续6年名列全国农行系统第一。到今年2月底,不良资产率已降至1.52%,比1月又下降了0.07个百分点。经普华永道和德勤华永会计师事务所连续3年审计,不良贷款偏离度仅为0.13%、0.01%和0.07%。
针对国家宏观调控继续加深、外部经营环境发生较大变化、信贷风险控制压力增大的状况,该行早在去年底就着手对受国家宏观调控影响较深的政府性贷款、部分领域工业贷款及集团性客户贷款、房地产开发贷款、个人贷款以及其他信贷领域信用风险进行深入细致的摸底、分析、排查和监管,对风险点逐个进行化解。据统计,在集中组织的风险排查中,共涉及贷款客户19478户,笔数27763笔,金额合计995.86亿元,排查发现各类风险点201个,涉及金额40亿元,基本得到有效化解。
在组织地毯式风险排查的基础上,该行建立健全了一系列有效的工作机制,比如建立风险摸排督查责任制度,定期风险摸排碰头制度,定期风险反馈、处置、监管意见书制度,定期风险报告和会审制度,确保信贷风险监管落实到位。
同时,实施有效的风险预警机制,把风险关口前移。该行充分利用CMS系统对信贷资产进行在线监管,每周发布监测报告,详尽分析新发生不良贷款的主要原因和地域、行业分布。同时,建立定期与不定期的风险跟踪分析制度,按季对信贷业务及风险的分布与发展态势进行分析、判断及预测,向辖内机构发布风险报告;不定期地根据外部变化、行业风险波动以及客户发展变化态势,有针对性地发布风险预警或信息提示。对信贷份额较大的重点行业与领域,形成专门的风险跟踪报告、预警及提示。对监管过程中确定的可能产生的风险贷款,落实风险信贷退出责任,组织有计划、有策略的清收、退出或结构调整,把风险降到最低。
(夏水夫)