点题：家住杭州信余里小区的张英女士去年购买基金、理财品的整体收益达到了40%。她今年打算加大理财的投入，但1月16日、17日股市大跌，让她对2008年理财市场的走势有点“吃”不准。她很关心像她这样的普通投资者，2008年该怎么操作？

　　记者为此采访了省人大代表、浙江银监局局长傅祖蓓和省人大代表、工商银行浙江省分行营业部副总经理李蒙飞。

　　尽管2007年的脚步渐行渐远，但老百姓投资理财热情的空前高涨，让李蒙飞这位一直处在理财最前沿的省人大代表感同身受：“去年基金、理财品卖得这么火，真是没想到。”

　　在她的记忆中，前两年基金、人民币理财品刚面市时，境遇颇冷，愿意主动购买的市民凤毛麟角。银行只能发动员工认购，进行内部“消化”。而2007年随着股市的走牛，行情冷热迥异：基金新推一只就卖空一只，尤其是偏股型基金成了大众投资者热捧的首选产品。李蒙飞清楚地记得，去年3月初，工行在代销汇添富成长焦点基金时，不少市民清晨五六点钟就来排队，工行所有城区支行本级都提前一个小时开门营业，结果10分钟内配售计划全部完成。

　　数字也见证了理财行情的火爆。2007年工行省分行营业部的基金和其他各类人民币理财品销售额同比均成倍增长。李蒙飞认为，2007年的大牛市固然带火了理财品的热销，但更关键的还是“钱生钱”的巨大财富效应，激活了大众的投资意识。统计部门提供的数据显示，2007年杭州市区居民投资理财收入大幅增长，仅人均股息和红利的收入就达214元，比上年增长38.3%。在这种趋势下，预计2008年百姓投资理财的热情将有增无减。

　　投资理财需要热情，更需要理性。今年国家将实施从紧的货币政策，除给金融、资本市场带来相关影响外，居民的理财方式也将随之发生新的变化。李蒙飞提醒说，2008年股市将会面临更宽幅度的震荡和更多的风险，这意味着市场波动将增大，随之而来的是理财市场不确定性因素增多。鉴于此，投资者需要以更理性的投资理念来决定自身投资方向。在坚定看好后市的同时，可以更多地选择机构参与投资理财，毕竟机构所具备的理财团队之专业、信息量之大、投资视野之开阔是个人投资者所不能比拟的。在选择具体理财产品时，投资者则应牢牢把握流动性（即资金灵活性）、安全性、收益性这三者间的平衡点，依据自身的财务状况、理财需求、风险偏好来选择最适合自己的投资渠道及产品。

　　行情越是红火之时，越是要增强风险意识。省人大代表傅祖蓓对投资者提出了忠告。她说，近两年，浙江银行业金融机构所提供的理财“菜单”日趋丰盛：各类基金代销、财产信托、QDII产品（境外代客理财产品）及其他衍生产品层出不穷，使老百姓投资理财有了多样化的选择。需要提醒的是，银行理财产品相比股票、基金虽更为稳健，但与储蓄截然不同。从本源上看，理财品和股票、基金一样都存在着风险。因此，一方面是“卖者有责”，各商业银行要充分揭示理财产品风险，向投资者说明可能出现的亏损情况，相关产品说明及宣传资料不能刻意夸大收益，回避风险，语言要通俗易懂，以免误导客户。同时，投资者自身也要明白“买者自负”的道理，增强风险防范意识。

　　傅祖蓓为投资者开出了一张风险防范的“良方”：一是购买前认真仔细阅读产品说明书，进行充分的信息分析，形成独立的判断；二是选择投资自己熟悉、具备风险承受力的产品；三是善于借助外力，对自己不能完全理解的理财产品，应咨询专业人士，自己再分析、选择；四是建立有效的投资组合，选择合法的金融机构，投资合法的理财产品。

　　（本报杭州1月18日讯）