以前，国人对穆罕默德·尤努斯的了解，只限于他的传记。而今，他和他创办的乡村银行作为2006年度诺贝尔和平奖的获得者再次进入公众的视野时，则带给我们更多的启示。

　　首先，他让我们思考人的社会责任。穆罕默德·尤努斯，头顶着美国经济学博士、孟加拉吉大港大学经济系主任等光环，说他是孟加拉的上层精英人士毫不过分。正是这样一位本可坐享安逸生活的人，却以满腔的激情、虔诚而强烈的道义感去关注那些处于饥饿与赤贫中的穷人，挑战传统的金融体系与无效率的官僚体制。他在农村创办了格莱珉银行，并大获成功（后来为全球100多个国家所推广，其中还包括一些西方发达国家），帮助数百万的贫困人口脱贫。

　　关于他的故事，有一个细节最能体现穆罕默德·尤努斯所具有的民生情结和社会责任意识。在一次欢迎晚宴上，有人问他——“作为一位名声显赫的教授，又是一个世界名人，但我注意到你今天却是穿着拖鞋来赴宴的”。尤努斯则诙谐地说：“今天来的官员都穿着皮鞋，而我是做小额信贷的，做小额信贷是与老百姓打交道的，在孟加拉国乡下老百姓很穷，很多人是赤脚的，我大部分时间是走村串户，都是穿拖鞋，所以我穿拖鞋来。”从穆罕默德·尤努斯身上表现出来的社会责任意识值得所有人学习。特别是对被喻为掌握社会金融命脉的银行家们，是不是也该眼光朝下，多些像他那样的民本、民生情怀呢？

　　其次，他让我们思考银行的利益取向。我们经常看到有专家分析出这样一个结果：真正能为银行带来利润的是那些只占客户总数20%的大客户，希望国内的一些银行多为这个群体提供更为方便、快捷的服务。站在追求资本利润的立场上来看，这是天经地义、无可厚非的。可是，穆罕默德·尤努斯和乡村银行却给我们提供了另一番诠释：在短短的30年中，从27美元（借给42个赤贫农妇）微不足道的贷款艰难起步，发展成为如今拥有近400万借款者（96％为妇女）、1277个分行（分行遍及46620个村庄）、12546个员工、还款率高达98.89％的庞大的乡村银行网络。

　　近99%的还款率，恐怕国内任何一家银行都难以望其项背。这是何原因？穆罕默德·尤努斯给出了他的答案：“穷人的信用丝毫都不比富人差，他们努力地工作，诚实地还贷，银行根本不用担心乡村里的穷人会借了钱跑掉。”

　　这让我们想到，我们的一些银行是否也应该将利益取向较多地向贫困人口倾斜。特别是当前，我国正在进行新农村建设，广大的农村建设者特别需要小额资金的扶持，穆罕默德·尤努斯和他的乡村银行实践，给中国农村金融业提供了一条很好的借鉴经验。

　　（据《人民日报》）