突破户籍与既往病史壁垒，织密覆盖超700万新老市民的普惠健康网，年保费规模超过7亿元，累计释放超34亿元理赔红利，惠民型商业补充医疗保险“西湖益联保”以民生需求为导向，为“十四五”杭州全民健康保障收官交出了高分答卷。在谋划“十五五”发展蓝图的关键节点，循着“西湖益联保”不断迭代的足迹，一条以人民为中心、服务为内核，推动全民健康高质量发展的新路径愈发清晰，为杭州高质量发展建设共同富裕示范区城市范例提供了生动注脚。

　　■ 郭海峰 程泉

　　重塑普惠金融的“杭州样本”

　　今年的全国两会上，政府工作报告提出，更大力度保障和改善民生。坚持民生为大，加强普惠性、基础性、兜底性民生建设，努力为人民群众多办实事。尤其提到加快发展商业健康保险，要更好满足人民群众多元化就医用药需求。

　　在传统商业保险的语境下，患病人群与高龄群体往往被挡在门外。而“西湖益联保”最大的制度贡献，在于彻底打破了“保险只保健康人”的市场逻辑，实现了基本医保与商业保险的无缝衔接。

　　这是一组令人安心的“普惠密码”。“十四五”期间，“西湖益联保”累计赔付超429万人次，惠及人数达61万人，总赔付金额达34.16亿元，年平均赔付率达90%左右。赔付惠及的人群中，个人年度赔付金额最高164.62万元，家庭年度赔付金额最高240万元，真正发挥了防范化解因病致贫返贫的“压舱石”作用。“西湖益联保”的探索先后荣获“杭州市改革创新最佳实践案例优秀奖”“健康杭州行动市级10大样板之一”“全国智慧医保大赛一等奖”等重磅荣誉，并连续多年被评为行业的“优秀案例”。

　　这是一次打破身份标签的“治理革新”。聚焦新市民的急难愁盼，无论是穿梭街头的外卖骑手、网约车司机等新业态从业者，还是投身建设的工人，即使没有参保杭州市基本医保，只要满足新市民参保条件亦可享受保障（例如拥有杭州市户籍或截至2026年1月1日持有杭州市申领的有效《浙江省居住证》连续满两年或两年以上即可投保2026年“西湖益联保”），让每一个在杭奋斗者都能平等地沐浴在医保的阳光下。

　　这是一道多重覆盖的“温暖防线”。自2024年起，杭州在全国首创推行以家庭为单位的困难群众医疗费用负担封顶制。“西湖益联保”承保公司主动担当，积极参与“暖心基金”建设。对困难家庭经过基本医保、大病保险、医疗救助及“西湖益联保”结算后的剩余合理医疗费用，由“暖心基金”予以兜底帮扶。截至目前，已累计参与拨付暖心基金784.29万元，让“共富路上一个都不能掉队”的承诺掷地有声。

　　城市的温暖，理应是双向奔赴的。为了致敬并守护这些平凡的城市发光者，今年，“西湖益联保”特别启动了“寻找100名善城益友”公益计划。从用“一趟公交的温暖”服务数十万乘客的全国劳模孔胜东，到“送餐路上频伸援手”的外卖女骑手杨利，这些藏在细节里的城市善意，正是“西湖益联保”想要用心呵护的社会底色。正如孔胜东在受聘为首批“善城益友”时所感慨的：“对老百姓来说，没有什么比健康更重要了。这跟‘西湖益联保’想要保万家平安的初心，是完全一致的。”

　　服务扩容拉满全民“获得感”

　　如果说过去的重点是“广覆盖、保大病”，那么2026年“西湖益联保”的创新升级，则是跨向“高频服务”的生动实践。

　　健康险的痛点在于“不出险难有获得感”。为此，“西湖益联保”在服务颗粒度上做“加法”，将触角延伸至高频日常，让“无病者”同样成为健康红利受益人。如今参保人可在覆盖全城的29家口腔医院免费享受专属服务；专属优惠购药商城涵盖8000余种药品，每周首单特惠、满39元包邮，让购买日常流感药省心又省钱。

　　此外，针对就医难的重疾患者，升级版提供全国超1500家指定医院的4小时内全程专业陪诊。2026年更特别关爱“银发族”，70周岁以上参保人因病就诊即可在杭州市指定医院享受陪诊服务，用细致陪伴守护老年健康。

　　大病住院常伴随护工费等“隐形开销”，极易陷入“一人住院，全家累瘫”窘境。对此，2026年升级版首次新增“住院手术和少儿住院津贴”，直达账户的“真金白银”精准抵扣隐性支出，减轻家庭双重压力。

　　面对重疾患者“有药用不起”的困境，2026年升级版创新药保障跃升至85种，不仅全面覆盖国内主流特效药，更将保障延伸至海南博鳌特许海外新药，为重症患者提供更多前沿治疗选择。庞大的支付终端有力反哺了上游研发，为浙江生物医药产业注入动能，实现民生保障与新质生产力的同频共振。

　　政企合力筑牢“共富底座”

　　回望这极不平凡的五年，从“病有所医”到“病有良医”，从“治已病”到“防未病”，作为构建和完善多层次社会保障体系的重要一环，“西湖益联保”在杭州市医疗保障局的科学指导下，走出了一条不断拓宽民生边界的探索之路：它以打破户籍与既往病史限制的“广度”，重塑了普惠金融的格局；以智慧医保赋能“一站式”理赔、津贴直达的“速度”，刷新了群众的服务体验；更以倾情护航数十万困难家庭的“温度”，彰显了“人民至上”的初心本色。

　　增强对困难群众基础性、兜底性保障不仅是医疗保障工作的核心要义，更是高质量发展建设共同富裕示范区城市范例的必答题。杭州市政府始终坚持“不落一人”的底线思维，将“西湖益联保”作为精准帮扶的利器。六年来，全市政府累计出资9400余万元，资助困难群众投保达64万余人次，撬动了超过2亿元的医疗费用减负，精准斩断了“因病致贫、因病返贫”的风险链条。

　　这种政府指导与市场运作的深度嵌套，成功搭建起了多层次医疗保障体系的“四梁八柱”，破解了重疾患者“看病贵”与非标体人群“投保难”的积弊。

　　“西湖益联保”的五年迭代史，映射的是杭州超大城市治理能力现代化的进化史。立足当下，面向未来，它早已跳出单纯的“资金赔付”的定位，正加速向融合医疗、养老、健康服务的综合性社会治理工具跃迁。在奋进“十五五”的壮阔征程中，这张汇聚了政府、市场与社会强劲合力的健康防护网，将持续深化“政企协同，健康普惠”的创新机制，不断擦亮多层次医疗保障的“杭州模式”，让医保服务更有“温度”，让普惠体验更“可感可及”，为谱写中国式现代化浙江新篇章注入源源不断的健康力量！

　　图片由中国人寿保险股份有限公司杭州市分公司提供