■ 黄书豪 张依

　　新年伊始，嘉兴银行湖州分行科创金融团队的客户经理又上路了，目的地是一家专注于AI工业级无人机的初创企业。他的车里放着刚整理好的产业对接方案，脑子里还在盘算着企业下一轮融资的时间窗口。几个月前，这家连办公桌都还没摆满的公司，刚刚从图纸上“飞”出了第一代原型机。

　　时间的指针拨回去年秋天。当时该企业遇上了几乎所有硬科技创业企业都会遇到的难题：缺钱，缺懂它的人。创始人从法国带回成熟的技术积累，想把AI系统塞进工业无人机的“大脑”，让机器自己会想、会看、会决策。可传统银行信贷不看梦想看抵押，不看专利看报表，眼看着资金就要断档。

　　消息传到嘉兴银行湖州分行，一场特殊的“诊断”随即展开。由嘉兴银行湖州分行和嘉兴银行科创事业部组成的专项小组没有急着翻财报，而是先扎进行业报告里学习，又把创始团队请到嘉兴总行，开展面对面的深度交流。创始人打开电脑，演示无人机如何通过AI语音指令自动起飞、自动规划最优路径去处理城市高架上的交通事故，或者在野生动物园巡察“防偷猎”等场景。曾经在银行眼里看不懂的代码，这一次，变成了“技术信用”。

　　“我们看的不再是当下有没有抵押，而是它的技术到底有没有门槛，团队在这个赛道里到底能不能跑出来。”嘉兴银行总行科创金融事业部负责人说。这种“股权+债权”视角互补的联合尽调，最终催生了一套独特的“投贷联动”方案：吴兴区政府及私募基金投进千万元级的种子轮资金，嘉兴银行湖州分行同步配套500万元优惠利率信用贷款。通过总行专项审批通道，资金在关键节点前很快到位。

　　资金到账后，企业在杭州建立了研发中心，在湖州的组装线也开始运转。说是“生产线”，其实更像一间实验室。湖州这边负责落地，杭州那边继续迭代算法。几个月后，该企业开了一场产品发布会，潜在客户开始试用样机，企业估值也悄悄涨了一截。

　　在嘉兴银行的视野里，放款从来不是终点。放贷后没多久，嘉兴银行湖州分行又与该企业建立常态化沟通机制，协助企业对接电网公司进行产品试点，提供财务管理、公司治理等方面的咨询建议，并与嘉银资本共同为企业规划下一轮融资。用银行内部的话说，这叫“全生命周期陪伴”——从种子轮到起飞，银行“不再是坐在玻璃窗后面的出纳，而是趴在引擎盖上听声音的机械师”。

　　这背后，是整个嘉兴银行科创金融体系的一场深度重塑。2021年起，这家地方城商行把“科创金融特色银行”写进五年规划，从此开始自我革命。总行层面成立金融创新委员会与科创金融领导小组，率先组建嘉兴市首批科创金融事业部，下设2家专营支行、17个专营团队，构建起“1+2+N”的专业服务体系。同时，嘉兴银行首创孪生投贷联动模式，协调成立业内首家孪生平行投资公司——嘉兴嘉银创投，将股权投资的触角与债权服务深度融合。在此基础上，一套内循环、市场化、可持续的风险补偿机制同步运转，让银行敢贷、愿贷、能贷。

　　产品线上，认股选择权和延期付息两款拳头产品累计签约890户，签约数位列嘉兴市第一。前者提供“债权+股权期权”的组合融资，后者通过“只计付贷款前端利息、约定条件达成后偿付剩余利息”的方式，把科创企业早期的财务成本压了下来。截至2025年末，嘉兴银行科创贷款余额达到283亿元，占全部贷款的四分之一，科创贷款占比在全国银行同业里居前列。

　　回过头看，嘉兴银行湖州分行的故事并不是个例。在嘉兴银行服务的2600多家科创企业里，像这样还没有起飞就被看懂的创业者还有很多。“科创金融从来不是坐在办公室里等报表，而是走到生产线边上，看看这家公司到底在做什么。”嘉兴银行负责人表示。

　　窗外，无人机正掠过城市上空。它的AI大脑里，装着算法和数据，也装着从实验室飞向产业化的航程。从工业巡检到应急救援，从智慧城市到广袤的野外矿区，AI工业无人机的应用场景正在被一层层打开，而嘉兴银行正在为这场航程点亮更多可能。