创新，是企业的发展动力之源。

　　创新，也是金融业的发展动力之源。

　　近年来，工行温州分行在上级监管部门的指导下，把创新视为自身发展壮大的基因密码，不断创新产品、创新服务，以金融创新服务客户、满足市场的资金所需，尤其是对于“创新型企业”，该行更是千方百计进行扶持，把自身的创新与支持他人的创新完美结合在一起。

　　■ 江维海 黄张苗

　　创新产品

　　力推定制化特色金融

　　温州乐清市是铁皮石斛种植之乡。在乐清市大荆镇，近年来铁皮石斛产业越做越大。然而，对于部分新入场的种植农户来说，“启动资金”是一道门槛。

　　为了帮助农户解决这一难题，工行温州乐清支行积极聚焦农村特色产品发展需求，推出了“石斛贷”产品，用量身定制的方式，为种植户们排忧解难。不久前，该镇石斛种植大户吴先生就通过“石斛贷”产品，获得了30万元的授信，为后续继续做大石斛种植规模，打下了坚实的基础。吴先生感慨地说：“工行的‘石斛贷’真是及时雨啊！有了这笔资金，我就可以放手大干了！”

　　据悉，在“石斛贷”产品推出前期，工行温州乐清支行多次前往乐清市大荆镇农业农村服务中心、乐清市铁皮石斛产业协会等权威机构，收集土地权属、种植规模、农业保险等涉农数据信息，并结合农作物生长周期内各环节资金需求，形成系列备案数据库，其间又多次走访当地石斛种植户，实地调研、采集各项种植数据。同时，该行工作人员还深入田间地头与农户交流，了解他们的实际需求和困难。在充分掌握市场情况的基础上，一款为石斛种植户定制的金融专属产品随之面世。

　　“石斛贷”产品并不是孤例。近年来，国家金融监督管理总局浙江监管局围绕新时代金融监管职责使命和金融业高质量发展要求，引领金融机构创新产品及服务模式，完善服务渠道，助推农村一二三产融合发展，激活农村产业发展动力。在温州洞头，工行还特地为岛上的厨娘们量身定制了“厨娘贷”，为渔家厨娘群体整体授信3000万元，推动洞头区渔家厨娘群体创业发展。据工行温州洞头支行相关负责人介绍，洞头渔业资源与旅游资源丰富，近年来“渔家乐”与民宿发展较为迅速，但当地百姓在项目启动时却往往陷入资金困境，为此，该行携手洞头区政府部门，通过数据赋能，与洞头区东屏街道东岙顶村、公积金分中心共同签订了《三方党建联建协议书》，创新推出“公积金+创业贷款+渔家厨娘”项目（“厨娘贷”），共同赋能渔农群体创业创收。

　　在温州瑞安，工行则依托瑞安市供销合作社联合社开发的“智农共富平台”，成功办理了温州首笔“无忧贷”。这是该行为当地农户量身定制的又一款金融产品，在2023年8月工行温州分行便开始对接，为此专门成立协调群，由市分行行长室牵头，联合分行金融科技部、普惠金融事业部及支行，上下协同、内外合作，历经一年多时间，定制出了这样的一款“创新金融产品”。

　　哪里需要资金，工行的目光就瞄向哪里，并想方设法为他们定制产品。这种“创新产品为满足客户所需”理念，已经深深刻在了工行温州分行的基因里。

　　创新服务

　　以变应变使服务永不落伍

　　在创新产品之外，工行温州分行还在服务理念上进行创新，根据不断变化的市场，不断调整服务模式，以变应变使服务永不落伍。

　　民营企业作为我国科技创新的重要力量，正面临着前所未有的机遇与挑战。针对民营企业在成长过程中遇到的困难，国家金融监督管理总局浙江监管局积极贯彻落实国家政策，指导金融机构创新服务模式，助力民营企业破冰前行。

　　对不同的产品进行组合，以满足客户所需，是工行温州分行在服务理念上创新的一个标志。针对温州众多小微企业“短、频、急”的融资需求，该行依托金融科技重构服务流程，推出“新一代经营快贷”——无需开户即可线上测额，整合税务、发票、征信等十大类数据，实现“人企合一”智能授信。截至2024年末，工行温州分行已累计授信超万户，授信金额超70亿元，浙江工行系统内全省排名第一。同时，在供应链金融领域，打造“e链快贷”线上平台，将核心企业信用向上下游传导，通过国内保理、订单融资等子产品，为乐清低压电器、永嘉泵阀等产业集群提供“全链条”融资支持。

　　针对温州辖内民营制造业固定资产投资需求，该行则充分依托人民银行科技创新和技术改造再贷款撬动作用，全力做好政策宣传和走访对接，挖掘有效融资需求，加大信贷资源投入。2024年，该行制造业技改项目对接推进数量达43个，同比对接推进数量多增21个，新审批民营技改项目18个，审批金额20.79亿元。

　　针对个体工商户，不久前该行成功落地了一笔“助商组合贷”，为个体工商户的经营发展提供了有力的金融支持。“助商组合贷”是该行推出的创新型贷款产品，巧妙结合了消费贷与经营贷的特点，精准对接了个体工商户多样化的资金需求。

　　温州乐清市的刘先生经营着一家小型餐饮店。不久前，刘先生想扩大店面、升级设备，但资金问题却让他忧心忡忡。工行温州乐清支行的客户经理在了解刘先生的需求后，运用大数据画像技术、收单流水数据验证及实地走访调查，全面评估了刘先生的经营状况和资金需求，并确认其符合“助商组合贷”的贷款条件。在贷款申请过程中，工行温州乐清支行的客户经理为刘先生提供了全程指导，从线上申请到后台系统操作，再到审批流程跟踪，每一个环节都细致入微，确保了贷款申请的顺利进行。

　　通过“助商组合贷”这样的创新服务，工行温州分行更好地满足客户多样化的融资需求，提供更加便捷、高效的金融服务。这不仅提升了该行在当地的市场竞争力，也为服务实体经济、助力小微企业发展贡献了金融力量。

　　支持创新

　　为创新者增添金融动力

　　工行温州分行作为创新者，深知创新的可贵与不易，因此，面对有资金需求的创新企业与个人，工行温州分行从不吝啬自己的资金，想方设法满足他们的需求，为创新者增添金融动力，让创新者在前行路上“道不孤”。

　　在温州乐清，工行温州乐清支行为乐清某智能科技公司办理的专利质押贷款，助力先进民营制造业“加速跑”。该公司主营研发、制造高端金融按钮开关、继电器、指示灯、急停开关等，具备大电流、防爆等功能，凭借其在机电领域的专注与深耕，赢得了市场和客户认可。这几年，企业用精准的战略调整踩准了行业的脉搏，研发出了大电流金属按钮，产值走出了一条陡峭的上升曲线，与特斯拉、正泰等企业建立合作关系。

　　因为要购置近8亩的厂房以扩大生产，该公司面临资金缺口。“他们拥有112件金属按钮开关专利，是行业里最多的，这是企业创新能力的体现，我们当然会想办法满足他们的资金需求。”工行温州分行相关人士说，得知情况后，他们以最快的速度向企业发放了2000万元贷款。得益于这笔资金，该企业的新厂房顺利上马，按下成长的“加速键”。

　　服务新质生产力是金融支持高质量发展的关键着力点。国家金融监督管理总局浙江监管局坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，统筹谋划制定金融支持举措，把更多金融资源向发展新质生产力、先进制造业集群、科技创新等重大战略、重点领域倾斜。

　　工行温州分行对创新企业的支持力度在逐年加强。近年来，针对科技型企业轻资产、高投入的特点，该行陆续推出“浙科e贷”“科创e贷”等专属产品，将知识产权、研发投入等“软要素” 转化为融资“硬通货”。乐清的一家电子科技公司在推进高端元器件研发时，该行就通过模型精准评估企业技术价值，快速为其发放400万元信用贷款，助力企业加速突破技术关卡。

　　同时，该行积极落实科技型中小企业融资需求对接、技术改造项目对接和设备更新项目对接、科技创新再贷款清单内企业对接，开展百名行长进百企、规上企业走访等活动，以多种方式满足“创新者”的资金需求。

　　图片由工行温州分行提供