普惠金融高质量发展，是实现金融可持续发展、加快建设金融强国的基础，也是推进金融领域深化改革、走中国特色金融发展之路的重要实践方向和路径。党的十八届三中全会首次提出“发展普惠金融”的目标。2023年10月召开的中央金融工作会议进一步明确提出要做好普惠金融等五篇大文章。2024年7月党的二十届三中全会审议通过《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（以下简称《决定》），要求“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务”。

　　金融是驱动浙江实现高质量发展的重要引擎和保障之一。经过多年的探索与实践，浙江的金融改革和经济发展取得了长足进步，形成了普惠金融领域的浙江特色发展之路。以下，就以金融为民理念推动普惠金融高质量发展提出一些方法和建议。

　　构建新时期金融为民的普惠金融体系

　　将坚持以人民为中心价值取向作为践行普惠金融工作政治性和人民性的重要抓手。贯彻落实《决定》提出的“深化金融体制改革”要求，立足于浙江扎实推动中国特色金融发展之路省域实践、高质量发展建设共同富裕示范区、推进金融强省建设等目标，高度重视金融发展的普惠性，聚焦普惠金融高质量发展面临的问题和挑战，深化浙江地方金融业改革，提升普惠金融在有效对接满足重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务需求方面的作用。通过普惠金融高质量发展，推动各类金融资源和普惠发展成果的覆盖面不断扩大，助力实现共同富裕。

　　将打造健全有效的社会信用体系作为提升普惠金融服务便利性的主要落脚点。贯彻落实《决定》提出的“健全服务实体经济的激励约束机制”要求，通过强化信用激励制度创新有效解决金融机构和普惠客户之间的信息不对称问题，及时响应客户金融诉求，提升普惠金融服务的决策效率。以中国特色金融文化为引领，坚持以人为本等价值观，不断优化金融治理结构，建立更加简洁、高效、有序、实用的法人治理机制，提升决策的科学性和实用性。着力搭建与全体人民共同富裕目标相适应的普惠金融体系，优化政策性金融服务，引导金融机构摒弃追求短期化的盈利冲动，实现金融资源向中低收入等普惠型群体的有效倾斜。

　　将找准与金融机构特点相匹配的经营定位作为强化普惠金融供给能力的基本路径。贯彻落实《决定》提出的“完善金融机构定位和治理”要求，有效加强普惠金融监管，引导金融机构推动经营理念转变提升，着力提供更加专业化、多样化的普惠金融产品。强化普惠相关政策协调和配套激励约束机制建设，支持金融机构完善普惠金融考核评价指标体系，为普惠金融高质量发展注入更多新动能。重视金融合规文化建设，有力整顿维护金融秩序，提升金融机构的风险防范化解能力，构建更加健康有序的普惠金融发展环境。

　　将保障普惠型客户投资的安全稳健性作为维护金融消费者合法权益的关键要素。贯彻落实《决定》提出的“健全金融消费者保护和打击非法金融活动机制”要求，努力维护普惠金融投资群体资金的安全性。抓住如何实现金融投资回报的稳定可持续这个关键核心要素，综合运用多种机制分散产品风险，有效满足普惠型客户对自身财富的保值增值需求。更加重视提升民生领域普惠金融服务的保障支撑水平，致力于解决教育、医疗、养老、就业、安居等方面的金融服务需求。将普惠金融作为一项系统性、长期性工程，推动相关政府部门发挥合力，持续加大与实现乡村全面振兴、全体人民共同富裕等战略目标任务密切相关的各类金融资源的投入，助力缩小贫富差距，以普惠金融撬动人民群众多方面权益保障。

　　完善普惠金融高质量发展的几点建议

　　优化金融资源配置效率，有效提升普惠金融服务的可得性、便利性、公平性。政府层面谋划做好顶层设计，全面统筹和部署推进政策性金融、农村金融、合作金融、“三农”保险等普惠金融领域相关法律法规的立法工作，更好地保障弱势群体客户享受平等的金融服务权利，提升普惠金融服务的覆盖面和受益面。监管部门积极引导金融机构，以国家战略需要和人民整体利益为根本导向，有效发挥金融的杠杆和传导效应，鼓励支持金融机构将更多金融资源投向“三农”发展、乡村振兴、共同富裕等重大战略、重点领域和薄弱环节。

　　加大配套机制建设力度，有效实现普惠金融供给的全方位、多层次、成体系。深度聚焦小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营主体的金融服务需求，将建立完善与全面建设社会主义现代化国家目标相适应的普惠金融体系作为重点目标。持续深入推进金融供给侧结构性改革，着力破解影响普惠金融服务质效提升的深层次体制机制问题，形成大中小等各类金融机构分工协作的普惠金融供给体系。积极引导各类金融机构进一步坚守定位、回归本源，为实体经济提供更高质量、更高效率的普惠金融服务。

　　坚持金融为民服务理念，有效增强普惠金融发展的满意度、获得感、幸福感。金融机构层面应当坚守助力实现全体人民共同富裕的使命担当，推动金融机构发展目标和人民群众普惠金融需求的深度融合。加大对数字普惠金融等技术的开发应用推广力度，不断优化金融资源的合理配置，稳妥有效地解决金融发展不平衡不充分和融资难融资贵等问题，提升客户体验。要求金融机构将高质量发展作为重要任务，立足于人民对高质量普惠金融服务的需要，开展业务创新，开发设计更多贴近百姓需求的普惠型养老、理财、保险等产品，提升产品服务的适配性。

　　【作者分别为浙江工商大学经济学院博士研究生、高级经济师，浙江兰溪农村商业银行党委委员，浙江财经大学金融学院教授】