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湖州吴兴农村商业银行股份有限公司2019年年度报告摘要
§1.重要提示
本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行独立董事保证本报告记载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第一届董事会第十六次会议一致通过了《湖州吴兴农村商业银行股份有限公司2019年年度报告》全文。
本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
本行董事长周盛东、行长陈法良、计划财务部负责人胡建华保证年度报告中财务报告的真实、完整。
§2.本行概况
一、本行简介
（一）法定中文名称：湖州吴兴农村商业银行股份有限公司（简称：吴兴农村商业银行或吴兴农商银行 下称“本行”）
法定英文名称：Wuxing Rural Commercial Bank
（二）法定代表人：周盛东
（三）联系人：慎希
联系地址：浙江省湖州市东街55号
湖州吴兴农村商业银行股份有限公司董事会办公室
电话：0572—2068711
传真：0572—2079122
电子信箱：wuxingbank@163.com
（四）本行住所：浙江省湖州市东街55号
办公地址：浙江省湖州市东街55号
邮政编码：313000
（五）选定的信息披露报纸：《浙江日报》
（六）年度报告备置地点：本行董事会办公室
（七）其他有关资料
本行首次注册登记日期：2005年7月16日
企业法人营业执照注册号：913305007782713708
本行聘请的会计师事务所名称：浙江同方会计师事务所有限公司
办公地址：浙江省杭州市马塍路36号3号楼6层601室
本行聘请常年法律顾问：浙江六和（湖州）律师事务所 赵海青
办公地址：湖州市吴兴区区府路1188号总部自由港A座20楼
二、本行组织结构
（一）根据本行章程的规定，设立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层。
（二）根据经营管理的需要，本行现内设董事会办公室、监事会办公室、纪检办公室、审计部、办公室、人力资源部、合规风险部、业务（普惠）管理部、零售金融部、绿色（公司）金融事业部、国际业务部、金融市场部、资产管理部、授信评审部、计划财务部、运营管理部、科技信息部、保卫部、营业部。营业机构包括营业部、凤凰支行、滨湖支行、南太湖新区支行、织里支行、商城支行、晟舍支行、太湖支行、轧村支行、八里店支行、湖东支行、三合家园支行、康山支行、道场支行、妙西支行、南埠支行、龙溪支行、赵湾支行、杨家埠支行、环渚支行、龙泉支行、塘甸支行、东林支行、锦山支行、青山支行、埭溪支行、梅峰支行、新街支行、南街支行、爱山支行、吴兴区现代农业园区常路支行、移沿山支行、南浔支行、漾西支行、戴山支行、高新区绿色支行等共36家支行。
§3.会计数据和业务数据摘要
一、本报告期主要财务数据
单位：人民币万元
[项 目 审计数 利润总额 25653.08 净利润 19497.22 营业利润 26247.77 投资收益 14106.77 ]
二、截至报告期末前两年的主要会计财务数据
单位：人民币万元
[项 目 2018年审计数 2019年审计数 各项财务收入 91220 110584 主营业务收入 77046 96037 利润总额 23040 25653 净利润 17709 19497 总资产 1934165 2351058 吸收存款 1641410 1942171 贷款及垫款 1068643 1362442 股东权益 202688 214368 每股收益（元） 0.38 0.43 每股净收益（元） 0.30 0.33 每股净资产（元） 3.38 3.57 收入成本比（%） 39.04 35.55 净资产收益率（%）
（净利润总额/平均净资产） 9.03 9.35 ]
注：贷款及垫款=贷款余额—贷款减值准备，2019年末贷款余额为1432637万元，贷款损失准备70195万元。
三、截至报告期末前两年主要合规性监管指标
单位:万元 %
[项 目 标准值 2018年 2019年 核心一级资本净额（人民币万元） 202688.51 214368.33 一级资本净额（人民币万元） 202688.51 214368.33 资本净额（人民币万元） 216977.04 232249.15 核心一级资本充足率（%） 15.94 13.56 一级资本充足率（%） 15.94 13.56 资本充足率（%） 17.07 14.70 流动性比率（%） ≥25% 54.26 54.56 存贷比（%） ≤75% 68.58 72.39 净拆借资金比例（%） 0 0 0 不良贷款比例（%） ≤5% 1.48 0.55 最大单一客户贷款比例（%） ≤10% 2.30 2.15 最大十户客户贷款比例（%） ≤75% 16.56 18.16 ]
四、报告期内股东权益变动表
单位:人民币万元
[项目 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般准备 未分配
利润 股东权益合计 期初数 59980.85 11070.94 1104.31 58892.60 42131.95 29507.86 202688.50 本期增加 1770.89 5000.00 19497.22 26268.11 本期减少 415.29 14172.99 14588.28 期末数 59980.85 11070.94 689.02 60663.49 47131.95 34832.08 214368.33 ]
§4.股本及股东情况
一、股本结构情况表
[股东类型 股本数（股） 占总股本比例（%） 法人股 216,013,728.00 36.01 非员工自然人股 287,578,582.00 47.95 员工股 96,216,140.00 16.04 其他 0.00 0 股份总数 599,808,450.00 100 ]
二、股东情况介绍
（一）股东基本情况
报告期末，本行股东总数为3120户，其中：法人股东67户、非员工自然人股东2833户、员工股东220户。
（二）报告期末本行最大十户法人股东持股情况
[股东名称 持股数额（万股） 持股比例（%） 备注 湖州里鱼山矿业有限公司 3,300.00 5.50 浙江飞英投资有限公司 2,991.20 4.99 浙江大东吴集团有限公司 1,801.50 3.00 湖州吴兴常绿现代农业发展有限公司 1,801.50 3.00 浙江飞华科技有限公司 1,801.50 3.00 浙江米皇羊绒股份有限公司 1,370.22 2.28 湖州敖啸商业有限公司 1,201.50 2.00 浙江泰伊进出口有限公司 1,201.50 2.00 浙江威远电业有限公司 593.88 0.99 湖州通益集团有限公司 593.88 0.99 合 计 16656.68 27.75 ]
本行最大单个法人持股3300万股，占总股本比例5.50%。单个法人股东持股比例符合《农村中小金融机构管理暂行规定》和本行《章程》有关规定。
（三）报告期末本行最大十户自然人股东持股情况
[股东名称 银行现职 2018年12月31日 2019年12月31日 持股数额
（万股） 持股比例（%） 持股数额
（万股） 持股比例（%） 沈旭荣 285.15 0.48 285.15 0.48 孙建红 275.964 0.46 275.964 0.46 王国华 调研员 270.15 0.45 270.15 0.45 吴卫星 252.84 0.42 252.84 0.42 鲍娟芳 250.488 0.42 250.488 0.42 王玉英 222.264 0.37 222.264 0.37 吴国良 副行长 210.15 0.35 210.15 0.35 蒋建平 194.628 0.32 194.628 0.32 卢佳 191.988 0.32 191.988 0.32 沈惠江 176.988 0.30 176.988 0.30 合计 2300.61 3.89 2300.61 3.89 ]最大单个自然人股东持股285.15万股，占总股本比例0.48%。单个自然人股东持股比例符合《农村中小金融机构管理暂行规定》和本行《章程》有关规定。
（四）本行与前十户法人股东关联方交易情况
截至2019年12月31日交易余额
单位:人民币万元
[序号 企业股东名称 贷款余额 贴现 五级分类状态 银行承兑
汇票 开出
信用证 合 计 占资本净额的比例 1 湖州吴兴常绿现代农业发展有限公司 2,000.00 关注 2,000.00 0.86% 2 湖州常华苗木有限公司 500.00 关注 500.00 0.22% 3 湖州国香食品有限公司 1,500.00 关注 1,500.00 0.65% 4 浙江大东吴绿家木业有限公司 2,700.00 正常 2,700.00 1.16% 5 湖州信邦贸易有限公司 1,690.00 正常 1,690.00 0.73% 6 浙江大东吴集团建材构配件有限公司 1,600.00 正常 1,600.00 0.69% 合 计 9,990.00 9,990.00 4.30% ]
注：资本净额包含实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、附属资本，扣除扣减项目。2019年12月31日，本行资本净额为232,249.15万元。
（五）关联方关系及其交易（金额单位：人民币万元）
1.存在控制关系的关联方
本行不存在具有控制关系的关联方。
2.不存在控制关系的关联方
参照中国银行业监督管理委员会令2004年第3号《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，结合本行实际情况，本行的关联方包括本行的主要股东、董事、高级管理人员及其控制的企业。
[关联方名称 与本行关系 周盛东 董事长 陈法良 董事、行长 吴国良 董事、副行长 卢启祥 董事、副行长 沈云英 董事、副行长 吴淑英 董事 胡琴娣 董事 杨荣强 董事 钱英士 董事 顾小荣 董事 周呤军 董事 陈剑峰 独立董事 应朝阳 独立董事 朱子平 监事长 沈建斌 监事、南浔支行行长 蒋新华 监事、合规风险部总经理 吴金海 监事 吴信江 监事 金柏林 监事 施海法 监事 祝惠安 监事 潘建林 监事 胡建华 计划财务部总经理 沈振兴 业务管理部总经理 徐忠勤 绿色金融管理部总经理 吴莲莲 金融市场部总经理 管四海 授信评审部总经理 施红强 零售金融部总经理 苏霁 织里支行行长 周勤建 轧村支行行长 潘耀强 漾西支行行长 沈士诚 城东支行行长 林健强 戴山支行行长 胡军 城南支行行长 顾根新 妙西支行行长 朱建强 城西支行行长 沈卫星 城北支行行长 朱宏勇 埭溪支行行长 吴春海 营业部总经理 叶伟强 凤凰支行行长 陆小权 开发区支行行长 赵明鸣 南街支行行长 章芳芳 常路支行行长 沈懿斌 绿色支行行长 吴兴常绿现代农业发展有限公司 董事胡琴娣控制的企业 湖州市供销石油有限公司 董事杨荣强控制的企业 湖州荣恒石油化工有限公司 董事杨荣强控制的企业 湖州龙鹰电线电缆有限公司 董事顾小荣控制的企业 湖州华扬装饰材料有限公司 董事顾小荣控制的企业 湖州呤军竹业有限公司 董事周呤军控制的企业 浙江大东吴绿家木业有限公司 董事吴淑英控制的企业 湖州美信佳商品混凝土有限公司 监事吴信江控制的企业 ]
3.重大关联方交易情况
截至2019年12月31日的交易余额 单位:人民币万元
[关联方名称 贷款余额 银行承
兑汇票 贴现 开出
信用证 单笔贷款占资本
净额的比例 贷款担
保方式 期末
存款 浙江大东吴绿家木业有限公司 2,700.00 1.16% 湖州美信佳商品混凝土有限公司 2,900.00 1.25% 合 计 5,600.00 2.41% ]
4.与董事（包括独董）、高级管理人员的关联交易情况
截至2019年12月31日的交易余额 单位:人民币万元
[关系人 股份比例 贷款余额 贴 现 银行承兑汇票 开出信用证 胡琴娣 0.05% 4,000.00 杨荣强 0.27% 3,800.00 顾小荣 0.10% 4,415.24 吴淑英 0.33% 5,990.00 周呤军 0.26% 400.00 张黎萍 0.06% 1,300.00 美信佳集团建设有限公司 0.73% 4,108.00 湖州德加利印染有限公司 0.17% 2,150.00 合 计 1.97% 26,163.24 ]
（六）本行股份抵押、托管、冻结等情况
截至2019年12月31日，本行未发现前十大法人股东和前十户自然人股东所持本行股份存在质押、托管、冻结情况。 单位:人民币万元
[股东名称 股权余额 持股比例 股权抵质押
余额 股权托管情况 股权冻结余额 质权人 湖州吴兴常绿现代农业发展有限公司 1,801.50 3.00% 1,801.50 无 1,801.50 湖州移沿山生态景区发展有限公司 浙江米皇羊绒股份有限公司 1,370.22 2.28% 704.88 无 浙江米皇集团有限公司 浙江泰伊进出口有限公司 1,201.50 2.00% 1,201.50 无 1,201.50 农行湖州分行 浙江威远电业有限公司 593.88 0.99% 593.88 无 593.88 湖州威谷光电科技有限公司 湖州通益集团有限公司 593.88 0.99% 593.88 无 湖州通益环保纤维股份有限公司 合 计 5,560.98 9.26% 4,895.64 3,596.88 ]
§5.董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事、高级管理人员情况
（一）董事
[职务 姓名 性别 出生年月 任期起止日期 任职单位及职务 领取薪酬 持股数（万股） 董事长 周盛东 男 64.03 2018.11.15～ 湖州吴兴农村商业银行股份有限公司董事长 √ － 董事 陈法良 男 72.10 2018.5.29～ 湖州吴兴农村商业银行股份有限公司副行长（主持） √ － 董事 吴国良 男 72.02 2016.12.14～ 湖州吴兴农村商业银行股份有限公司副行长 √ 210.15 董事 卢启祥 男 74.04 2019.3.21～ 湖州吴兴农村商业银行股份有限公司副行长 √ 董事 沈云英 女 74.11 2019.3.21～ 湖州吴兴农村商业银行股份有限公司副行长 √ 75 董事 吴淑英 女 77.01 2016.12.14～ 浙江大东吴集团总裁 1801.5 董事 顾小荣 男 70.10 2016.12.14～ 湖州龙鹰电线电缆有限公司 59.388 董事 胡琴娣 女 70.05 2016.12.14～ 吴兴常绿现代农业发展有限公司总经理 1801.5 董事 周呤军 男 70.08 2016.12.14～ 湖州呤军竹业有限公司 154.056 董事 杨荣强 男 66.12 2016.12.14～ 湖州市供销石油有限公司总经理 162.588 董事 钱英士 男 62.03 2019.3.21～ 浙江飞英投资有限公司董事长 1801.5 独董 陈剑峰 男 64.11 2016.12.14～ 九三学社湖州师院支社副主任、师范学院商学院教授 － 独董 应朝阳 男 68.08 2016.12.14～ 浙江六和(湖州)律师事务所，湖州市律师协会常务理事 － ]
（二）监事[序号 姓名 性别 出生
年月 现工作单位及职务 职务 股权类别 持股数
(万股） 1 朱子平 男 74.02 湖州吴兴农村商业银行股份有限公司监事长 监事长 员工股 2.5 2 沈建斌 男 69.03 湖州吴兴农村商业银行股份有限公司
南浔支行行长 监事 员工股 21.632 3 蒋新华 男 69.06 湖州吴兴农村商业银行股份有限公司
审计部总经理 监事 员工股 57.5 4 吴金海 男 59.10 浙江米皇羊绒股份有限公司 监事 法人股 1370.22 5 吴信江 男 63.08 美信佳建设集团有限公司 监事 法人股 438.78 6 金柏林 男 59.05 杨家埠街道潘店村村书记 监事 自然人股 41.748 7 施海法 男 62.07 湖州市东林倍享纺织有限公司 监事 法人股 29.4 8 潘建林 男 67.06 湖州建臣化工有限公司 监事 自然人股 47.6280 9 祝惠安 男 65.09 湖州市康山街道东山村村书记 监事 自然人股 65.856 ]
（三）高级管理人员
[职务 姓名 性别 出生年月 金融从
业年限 任期起止日期 职责分工 持股数
（万股） 行 长 陈法良 男 72.10 27 2018.11～ 主持日常工作，分管合规风险管理、人力资源部 - 副行长 吴国良 男 72.02 26 2016.12～ 协助行长工作，分管电子银行部、科技信息部 210.15 副行长 卢启祥 男 74.04 2019.3～ 副行长 沈云英 女 74.11 2019.3～ 75 ]
二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况
报告期内新增董事3名。
三、报告期内高管人员薪酬情况
本行董事、股东监事由本行股东大会选举产生。职工代表监事由职工代表大会选举产生。本行董事中除周盛东、陈法良、吴国良、卢启祥、沈云英，监事中除朱子平、沈建斌、蒋新华外，均不在本行领取报酬（职工监事按一般职工考核）。董事、监事和高级管理人员在本行领取报酬的共有8人，年度报酬总额控制在480万元以内。
四、本行员工情况
截至报告期末，本行在岗正式员工614人。其中：中层以上管理人员94人，占全行在岗正式员工的15.3%。本行在岗正式员工中，本科及以上学历493人，占 80.92%；大专学历82人，占比13.36%；中专及以下学历39人，占比6.35%。
§6.公司治理结构
一、公司治理情况
（一）关于股东和股东大会
本行在报告期内召开了湖州吴兴农村商业银行股份有限公司2019年度股东大会1次。
（二）关于股东与本行
本行股权比较分散，无具有实际控制权的控股股东，本行前十名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预本行经营活动和决策的行为，本行与前十名最大股东在人员、资产、财务、机构和业务上完全独立，本行董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
（三）关于董事、董事会和专门委员会
报告期内，董事会积极履行职责，认真审议本行发展的重大事项，审时度势、恪尽职守，不断完善运作体系、强化法人治理。董事会下设风险管理委员会召开会议，听取本行资产分类、内部控制等方面的情况；薪酬委员会召开会议，审议了本行员工的计酬；审计委员会召开会议，审议了本行的审计计划；关联交易委员会召开会议，审议了本行关联交易等情况。
（四）关于监事、监事会
报告期内，本行监事、监事会能够认真履行职责，通过对审计和合规工作的指导，进一步提高了本行风险识别和防范水平，确保本行合规审慎经营，维护本行及股东的合法权益。
二、独立董事情况
报告期内，本行设有独立董事2名。本行独立董事能够本着对全体股东负责的态度，认真履行职责，维护本行及广大中小股东的合法权益，并为董事会科学客观地决策发挥了积极作用。
三、本行经营决策体系
本行最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，对本行日常经营管理负责。
§7.股东大会情况简介
报告期内，本行法人治理结构、“三会一层”运行机制得到进一步完善，各项日常工作正常开展。报告期内，股东大会情况如下：
于2019年3月30日，召开股东大会。会议审议通过《吴兴农村商业银行有限公司董事会工作报告》《吴兴农村商业银行股份有限公司监事会工作报告》《吴兴农村商业银行股份有限公司监事会对董事、高级管理层评价结果》《吴兴农村商业银行股份有限公司2018财务决算和2019财务预算报告》《吴兴农村商业银行股份有限公司2018年利润分配方案》《湖州吴兴农村商业银行股份有限公司绿色金融债发行方案（草案）》《湖州吴兴农村商业银行股份有限公司小微金融债发行方案（草案）》等文件进行了审议，对上述审议事项作出的决议均一致通过；大会进行选举，补选3名董事会成员，其中执行董事2名、外部董事1名。
§8.董事会报告
一、本行经营情况
（一）本行经营情况
l.主要经营指标完成情况
截至报告期末，本行总资产235.11亿元，比上年末增加41.64亿元，增幅21.52％；总负债213.67亿元，比上年末增加40.47亿元，增幅23.37％；吸收存款194.22亿元，比上年末增加30.08亿元，增幅18.32％；贷款及垫款136.24亿元，比上年末增加29.38亿元，增幅27.49％；实现利润总额2.57亿元，增幅11.34％。
截至报告期末，本行三类七项指标如下：
单位：%
[项 目 2018年 2019年 经营绩效指标 总资产净回报率 0.97 0.91 股本净回报率 29.52 32.51 收入成本比 39.04 35.55 资产品质指标 不良贷款率 1.48 0.55 审慎经营指标 资本充足率 17.07 14.70 单一最大客户贷款比例 2.30 2.15 贷款损失准备充足率 678.02 1561.27 ]
注：股本净回报率=净利润÷股本总额*100%
2.风险管理及化解情况
报告期内，本行贯彻落实国家宏观调控政策，强化合规建设，健全风险管理体系，落实红马夹清收机制，着力提高风险管控能力。报告期末，五级分类中后三类的不良贷款比例为0.55％，较年初下降0.93个百分点。
3.机构情况
报告期末，共有36个分支机构。
（二）营业业务收入种类
单位：人民币万元
[业务种类 收入 贷款 86031 拆借、存放等同业业务 6616 投资收益 14107 其他业务 3511 合计 110265 ]
（三）主要产品市场占有率情况
报告期末，本行存款市场份额在吴兴区金融机构中占33.82％，比上年上升0.76个百分点；在信贷投放上，加大有效信贷投入，坚持支农支小和实体经济，期末贷款市场份额在吴兴区金融机构中占31.14％，比上年上升1.88个百分点。
二、本行业务数据摘要
（一）信贷资产五级分类情况
单位：人民币万元
[信贷资产
风险分类 合 计 逾期天数 未逾期 0~90天 90~180天 180天~1年 1~2年 2~3年 3年以上 正常 1,368,333.27 1,368,143.40 189.87 关注 56,360.13 53,822.35 2,537.78 次级 6,995.06 1,020.44 1,608.07 1,888.35 2,270.40 207.80 可疑 597.40 137.50 1.50 89.61 38.77 264.49 50.20 15.33 损失 350.69 171.75 175.04 3.90 合 计 1,432,636.55 1,423,123.69 4,337.22 1,977.96 2,480.92 647.33 50.20 19.23 ]（二）各类准备计提情况
本行根据相关的法律法规计提准备。报告期末，本行各项资产减值损失准备80403.25万元，比年初增加19945.69万元；其中贷款损失准备70233.5万元，比年初增加11856.4万元,非信贷资产减值准备10169.75万元，比年初增加8089.29万元；报告期末一般风险准备余额47131.95万元，比年初增加5000万元；拔备覆盖率达到884.20%，拔贷比5.18%。
（三）最大十名集团客户贷款、授信占资本净额的比例（见附表）
（四）集团客户授信及风险管理情况
报告期内，本行以健全风险管理体系为抓手，以“分类指导、差别授权”为原则，从风险管理制度建设、统一授信限额管理等多方面着手，完善信贷退出机制，加快结构转型，降低信贷集中度，化解贷款风险。
（五）不良贷款情况
截至报告期末，不良贷款按五级分：余额7943.16万元，不良贷款率0.55％，比年初下降0.93个百分点。
三、对外股权投资情况
报告期内，本行无对外股权投资情况。
四、本行对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况
报告期内，本行无对外担保等情况。
五、风险管理状况
本行在经营过程中面临着各种金融风险：信用风险、市场风险和流动性风险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险等。
本行设立履行风险管理职能的专门部门，制定实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，以确保既定目标的实现。建立涵盖各项业务、所有范围的风险管理系统，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。
本行的风险管理目标是在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下，在可接受的风险范围内，优化资本配置，实现股东利益的最大化。基于该风险管理目标，本行通过完善风险管理组织架构体系，落实风险管理规章制度，加强风险管理技术的开发和运用，完善风险管理运行机制和预警机制，完善内控体系，优化信息传导机制，提高内审稽核监督的力度等方式，力求保持风险和回报的平衡，并尽可能减少对财务状况的潜在不利影响，将风险控制在限定的范围之内。
在制度建设上，本行制定了《风险管理制度》《流动性风险管理预案》《流动性风险监测管理暂行规定》《信贷风险预警管理办法》《信贷风险应急预案》《声誉风险管理实施细则》等一系列制度与管理办法，明确风险的类别、风险识别的方法及风险防范的措施等。
本行在消费者权益保护上，加强法律研究，主动发现和揭示银行经营中存在的各项法律风险，通过定期发布《法律事务简报》和不定期发布风险提示的方式，及时提示风险，为本行各项业务的发展保驾护航；继续做好法律培训，创新法律培训方式，总结之前大班式培训方式的不足，创新小班式、提高一线业务人员的法律意识和素养；坚持以客户为中心的原则做好消费者权益保护工作，加强消保培训，增强全员的消保意识和应对能力。
六、反洗钱情况
2019年，本行在湖州银保监分局等监管机构的正确指导下，持续完善反洗钱工作，进一步梳理反洗钱制度，改进反洗钱工作流程，提升可疑交易报告质量。本年度对照《金融机构洗钱与恐怖融资风险管理指引（试行）》的要求，修订完善反洗钱内控制度，细化操作流程，反洗钱管理机制等各方面均有所提升。
七、董事会日常工作情况
本行董事会2019年度共召开5次董事会会议。具体为：
1.一届十一次董事会于1月16日召开。会议审议通过了《股权管理办法》《董事会合规与风险管理委员会议事规则》《董事会下设各专门委员会成员调整建议名单》等6个议题。
2.一届十二次董事会于3月21日召开。会议审议通过了《2018年度股东大会议程》《董事会工作报告》《2018年度财务决算和2019年度财务预算报告》《2018年度利润分配方案》《补选一届董事会成员方案》等11个议题。
3.一届十三次董事会于5月7日召开。会议审议通过了《关于提请批准陈法良为湖州吴兴农村商业银行股份有限公司行长的报告》《关于购置固定资产的报告》等5个议题。
4.一届十四次董事会于9月25日召开。会议审议通过《董事会反洗钱委员会议事规则》《董事会消费者权益保护委员会议事规则》等8个议题。
5.一届十五次董事会于12月13日召开，会议审议通过了《关于聘请2019年度年报审计会计事务所的方案》《关于购置固定资产的报告》《关于董事会绿色金融委员会及成员名单的议案》等6个议题，并传达了监管意见。
§9.监事会报告
一、本行监事会工作情况
（一）监事会会议情况
2019年本行监事会召开了第一届第十次、第十一次、第十二次、第十三次、第十四次、第十五次等共6次监事会会议，对高级管理层履职、经营业绩、重大决策、重大事项等情况进行监督审查，及时向监事通报经营管理状况，对相关议题进行讨论审议并征求监事意见，涉及议题《监事会2018年度工作报告》《2019年审计工作计划》《经营层2018年经营管理报告》《吴兴农商行股权管理办法》等20个事项。2019年监事会按季听取、审议业务经营情况工作总结及打算，为我行稳健经营出谋划策。
（二）依法监督董事会、董事、高级管理层成员履行职责的情况
2019年度，监事会通过召开现场会议和签署书面决议案（不含授权签署事项）的方式，对我行的运营及财务情况、发展战略、机构规划、人事任免、管理架构以及信息披露等进行了讨论和决策，对相关议题进行讨论审议并征求全体监事意见，涉及议题《监事会2018年度工作报告》《2019年审计工作计划》《经营层2018年经营管理报告》《吴兴农商行股权管理办法》等28个事项。
对于监事会讨论的事项，各监事能事先对我行提供的资料进行认真审阅，主动了解我行经营和发展动态，并通过查阅相关信息和资料，为监事会的议事和决策做好充分准备。在监事会上，我行监事坚持审慎负责的原则，充分发挥各自的专业经验及特长，对所讨论的事项提供独立判断、经验和意见建议。
二、监事会就有关事项发表的独立意见
（一）依法经营情况
2019年,监事会依法列席了本行的董事会和股东大会,对本行的决策程序和董事、高级管理人员履行职务情况进行了必要的严格监督,对重要事项进行全程监督。本行的决策程序严格遵循了《公司法》、本行《章程》及其他有关法律法规和制度的要求，依法经营。重大经营决策合理，其程序合法有效，为进一步规范运作，进一步建立健全了各项内部管理制度和内部控制机制；董事、高级经营管理人员在履职期间，均能认真贯彻执行国家法律、法规、《章程》和股东大会、董事会决议，忠于职守、兢兢业业、开拓进取。未发现公司董事、高级经营管理人员在执行职务时违反法律、法规、《章程》或损害股东、企业利益的行为。
（二）财务状况和资产质量
监事会认为：2019年，本行的财务体系完善、制度健全；财务状况良好,资产质量优良，收入、费用和利润的确认与计量真实准确。财务报告真实、准确、完整地反映了本行的财务状况、经营成果和现金流量情况，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。同方会计师事务所（特殊普通合伙）对本行出具的 2019年度审计报告，确认了本行依据《企业会计准则》和《企业会计制度》等有关规定编制的2019年度财务报表，真实、完整地反映了本行的财务状况、经营成果和现金流量等有关信息。
（三）内部控制制度情况
2019年以来，本行不断加强操作风险管理工作，持续强化对重点业务、重要流程的监督控制，开展各项检查、各类排查和飞行检查强化对“四大业务、两大领域”重要风险点的摸排；不断落实各项规章制度，保障业务发展和安全防范工作齐抓共管，合理安排岗位，确保不相容岗位不兼职，分级授权落实到位；不断加强员工教育培训，签订案防责任书，规范员工操作，提高风险防范意识。经同方会计师事务所对本行2019年年度审计，认为本行运行情况良好，未发生操作风险损失事件。本行发生的关联交易决策程序合法，不存在损害本行和其他股东利益的情形。根据同方会计师事务所（特殊普通合伙）出具的《审计报告》，报告期内未发生重大关联交易。
（四）股东大会决议执行情况
报告期内，根据2019年3月30日股东大会审议通过的《2018年度利润分配方案》，本行于2018年3月31日按总股本计算，按每股0.115元派发了现金红利。
§10.重要事项
重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况
报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项，也没有发生重大案件。
董事长签名：周盛东
湖州吴兴农村商业银行股份有限公司董事会
2020年3月25日
本行截至2019年12月31日最大十户集团贷款客户的交易余额如下： 单位:人民币万元
附表
