一股冷空气长驱南下，逼退副热带高压，江南出现大范围降雨，高温明显缓解。

　　对于一直喊“渴”的浙江小企业来说，也期望一场酣畅淋漓的雨。那么，小额贷款公司，能否成为缓解资金饥渴的“及时雨”，又如何让这场“雨”来得大些？

及时雨

　　“按现在的资金需求量放开贷，给我20个亿的额度都用得完。”长兴诺力小额贷款有限责任公司总经理陆立群有一次跟大股东开玩笑说。

　　这一句玩笑话的背后，隐匿着一部分小微企业的生存现实：如果从银行贷不到资金，那么去小贷公司碰碰运气。

　　“今年以来，资金面一直就没有宽松过，因此，需求非常旺盛。”陆立群告诉记者，目前长兴地区整个的银行信贷规模大致在150亿元，而获批的小贷公司只有3家，全部可贷额度加起来只有不到9亿元。原来，一些三农主体、小微企业是因为规模太小、没有抵押物，从银行贷不到款，现在，有些本来从银行贷款的企业，也不得不转向小贷公司，因此小贷公司的市场是“被扩大”了。

　　追逐资金者众，随之而来的是价码的提高。在长兴地区，民间利率已经飙升到了3分、3分半左右。“亲戚朋友，熟人之间拆借，利率会低一些，在1分半至2分。” 陆立群说，小贷公司对一般小微企业的贷款利率，也就相当于熟人利率。

　　“贷款速度非常快，3天就到账了。”去银行几次碰壁的长兴红景水产养殖有限公司总经理刘春良告诉记者。也由此，小贷公司成为众多三农主体、中小企业缓解资金的“及时雨”。

　　这点，在“诺力”今年上半年漂亮的报表中得到印证：1至6月份，累计发放贷款408户，贷款金额2.93亿元，实现财务收入3213万元，比去年同期增加1300万元，增长67%。

紧与松

　　这是最好的时代，这是最坏的时代。今年以来，央行实施稳健的货币政策。随着银根的收紧，“钱荒”现象也随之而生。而对于众多小额贷款公司来说，用狄更斯《双城记》的开头来形容如今的生存状况，倒也切题。

　　一方面，小贷公司成了小微企业求助资金的希望，但是，另一方面，小贷公司的融资额度也受限。

　　长兴3家小贷公司中，“诺力”规模最大，自有资本金2.6亿元，加上银行融资1.2亿元，可贷规模有3.8亿元。“在长兴地区，做个10亿至15亿的规模没什么问题。” 陆立群说，目前公司也在积极观望国家下一步的政策。

　　不过，需求旺盛的背后，随之而来的是风险提高。陆立群，这位曾在银行业浸淫了30年的职业经理人，对风险有着清醒的认识。“贷款要更分散些，要坚持扶小扶弱。” 陆立群表示，虽然如今“诺力”的平均每单贷款额只有60多万元，但是他们还是在继续努力往下走。而这样的理念，在小贷圈子里也是有争议的。

　　控制风险的另外一招是尽量稳定利率。“有些行业利润只有6%、7%，现在民间利率那么高，怎么维持？我们做贷款的时候，也不希望把利率抬得太高，这样不是长久的方法。” 此外，“诺力”还加强了贷后风险检查，规定每笔业务每季度要进行回访，实地调研经营是否正常。

　　“其实不良贷款率不可能一点没有，关键在于可控。”陆立群认为，目前资金紧张、贷款供不应求的情况下，最怕的是行业内的人，经不住诱惑违规操作，从而给行业造成不良影响。

求解方

　　在收益与风险俱增的形势下，小贷公司的未来还显得模糊不定。

　　在省工商局直属分局负责人陆晓阳看来，小贷公司在资金面紧张的情况下，给小微企业 “供血”，发挥了积极作用。

　　到7月底为止，全省小贷公司已经有150家，注册资本金规模达293亿元。虽然浙江的小贷公司数量排在全国第十位，但是资本金规模为全国最大。

　　“上半年累计贷款737亿元。”陆晓阳告诉记者，目前小贷公司的贷款覆盖面已经达到8万至10万市场主体。

　　“但在比较稳健的发展态势下，能否再放宽一点？” 陆晓阳手中有一份调研报告，到7月份，浙江省各类市场主体的规模已经达到312万，但是直接在人民银行领有贷款卡的企业只有20多万。

　　“这说明什么？只有不到10%的市场主体，是通过银行融资。浙江中小企业钱紧的现象不是现在才有。” 陆晓阳说。以前，企业创业大都依靠自有资金和民间借贷，现在的小贷公司起到了部分引导民间资本的作用。

　　不过，作为一种补充的融资方式，现在小额贷款的规模只占到浙江金融业规模的0.87%。怎样让小额贷款公司发挥更大的作用？陆晓阳透露，目前我省也在积极研究，其他地区的一些做法也值得借鉴，比如增加小额贷款公司向银行融资比例，如重庆和江苏已经放宽到了1:1；比如拓宽小额贷款融资渠道，允许发行债券或者通过资产转让方式进行融资；又比如引进小额贷款保证保险，来增加小贷公司风险承受能力。