如何构建“好的农村金融”之路？农行省分行适应不断变化的市场和环境，加快改革创新，积极探索“管用、友好、开放、共赢”的“好的农村金融”之路，致力构建农村金融的新型商业模式。

　　助推农村经济

　　建设“管用的农村金融”

　　多年来，农行省分行在服务“三农”的实践中，始终坚持结合区域实际，在真正了解“三农”客户需求的基础上，提供及时、有效、管用的金融服务，使各项惠农政策落到实处，为“三农”创造价值。

　　为缓解广大农民春耕生产资金不足的困难，帮助农民增产增收，该行在年初即指定专人对农业龙头企业、农户春耕生产的金融需求进行调研，制定针对性措施，并结合惠农卡和农户小额贷款的发放，引导资金向需求旺盛的地区倾斜，确保支农资金“早落实、早投放、早到位”。同时，积极落实“五到户”制度：即支农政策宣传到户、资金需求了解到户、资金缺口解决到户、优质服务上门到户、帮扶措施落实到户，保证春耕期间农时农事得到妥善安排。

　　截至5月底，全省农行累计发放春耕贷款24.7亿元，支持农户17547万户；发放惠农卡11392户，通过惠农卡累放贷款金额10945万元。

　　该行还通过加大农村基础设施建设贷款投入力度，进一步加强银政、银企合作模式，改善农村基础条件，提高支农惠农效率，激发县域经济活力，实现农村城镇化与新农村建设统筹推进。截至4月末，该行共信贷支持农村基础设施及城镇化建设贷款项目25个，审批贷款39.3亿元。

　　改善信贷服务

　　建设“友好的农村金融”

　　面对变化的市场和环境，农行省分行积极转变传统农村金融服务模式，以建设“友好的农村金融”为目标，通过流程再造，缩短链条、下沉重心、提高效率，使“三农”客户“进得来、贷得到、贷得快”。

　　对各类重点农业建设项目，做到及早介入、特事特办；对符合条件的项目尽快进入信贷程序，限时办结。该行开通了农户春耕生产贷款绿色通道，并将小额农贷审批权限集中到县支行，同时改进流程，保证小额农贷及时发放到户。为了解决农户融资难、担保难问题，该行继续推广农户联保、林权抵押、担保机构担保等担保方式，在保证信贷资金合规使用、安全偿还的情况下，使用银行承兑汇票、履约保函等多种金融工具支持涉农企业。

　　针对农村物理网点覆盖面窄的制约，该行加强电子、代理渠道建设，优化用卡环境。据悉，仅在今年春耕期间，该行共投放转账电话、POS机等机具740部、累计交易金额309845万元；拓展网上银行客户4799户，累计交易金额28871万元。

　　多方合作

　　建设“开放的农村金融”

　　除了多方位开展渠道建设，农行省分行还不断加强与其他机构在业务、资本、渠道等方面的合作，扩大对县域和“三农”金融服务的广度和深度。

　　为扩大惠农卡业务受理渠道，该行理顺与中国银联、邮储、信用社、电信、移动、联通等部门和公司的合作、代理关系，通过开放式合作形式，实现资源共享、优势互补、互利互惠。

　　值得一提的是，该行已与全省53家小额贷款公司开展业务合作，在小额贷款公司转制为村镇银行的契机下，进一步增加农村金融供给渠道，为建设“开放的农村金融”注入新的动力。

　　防范风险

　　建设“共赢的农村金融”

　　在新农村金融建设之路上，农行省分行通过拓宽银政合作、银企合作范围延伸农村金融触角，通过加强信息沟通防控各类风险，以形成“三农”、银行、政府三方共赢局面。如嘉兴市分行积极与当地政府合作，把惠农卡作为支持政府“两分两换”（“宅基地和承包地分开、征地和拆迁分开”，“以宅基地置换城镇住房、以土地承包经营权置换社会保障”）试点工作的重要结算载体，把农户小额贷款作为支持农户转业、创业的重要金融产品。

　　为解决农户信息资料缺乏、资质相对较低、风险总体偏高的问题，该行借助地方政府、协会、龙头企业、村委会、协贷员等外部力量协助调查，把好客户准入关，以防止过度担保、贷款用途不实等风险，推进信用村、信用镇体系建设，通过信用村镇体系的示范效应，强化农户的信用观念，改善局部地区金融生态环境。（张盛）