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近期,火爆的股市行情带着基金净值大幅上涨。截至4月12日,今年以来表现最好的开放式基金银华核心价值净值增长了38.41%,145只基金今年无一亏损。良好的财富效应再加上近来基金的频频发售,不少投资人跃跃欲试,也想搭上这班财富列车。
如何选择适合自己的基金,可以从这几个方面来考虑:
一、确定合理的投资时间
1年以下的投资,应以短期债券基金和货币市场基金作为投资方向。
1-3年的投资,可以选择债券基金、保本基金和平衡型基金。
3年以上的投资,则可以选择偏股型基金。
对于偏股型基金来说,短期业绩的波动较大,但从长期来看,投资者亏损的可能性很小。另外,从基金的总体业绩来看,在股市低迷的时候成立的基金长期业绩普遍较好,说明在一个无法做空的市场里,选择购买时机比选择基金本身更重要。
二、基金公司的背景和基金的以往业绩
从2001年第一个开放式基金发行到现在,已经有近5年的时间,在这其中涌现了一些整体业绩好、市场口碑佳的基金公司。投资这些公司的产品,成功的可能性较大。当然,基金的以往业绩并不能说明未来的业绩。但据国外的经验,两年内表现比较好的基金,在下一个年度2/3以上保持较好的表现;而表现较差的基金,在下一个年度2/3以上仍然表现较差。
三、投资者自身的风险承受能力
如果按年龄来划分,大致可分为这么几个阶段。
20-30岁,可以选择较为积极的投资方式,将80%的资金投资于股票基金,20%的资金投资于货币基金和债券基金。
30-50岁,投资于股票基金和债券基金的比例可以为60%和40%。
50-65岁,则可以投资40%的股票基金,60%的债券基金。
65岁以上,应以债券基金、短期债券基金和货币基金为主。
在每一个基金的招募说明书上,都有这么一句话,“基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。”每一个投资人决定将资金从银行储蓄账户上取出来做投资时,应该首先问问自己,有没有做好承担风险的准备?
本期主持: 上海浦东发展银行杭州分行
私人金融顾问 郭剑