工行杭州某支行理财师小黄日前接待了某知名高校经济系主任、副教授王某。据了解，王教授家住市区，年薪20万元左右，有一套70多平方米的自住房，还是杭州最早一批购车者，现在他打算贷款买房。

　　面对这样一位优质客户，小黄赶快拿来各种表格请他填写，并照例查询了客户的个人资料。然而，在去年由人民银行建立的个人征信信息库里，王教授却有着不良记录。看着事业有成的青年教授以及证明其收入状况的各种资料，小黄疑云顿起。

　　恶意透支？

　　经过进一步的交流，真相原来如此……

　　去年年初，由于老家修房需要用钱，王教授把存有5万元的信用卡交给了哥哥。半年后，房子完工了，哥哥归还信用卡时只说了一句：钱够用了。事情就这样过去了。

　　不久，教授带着学生下工厂、跑市场，全省许多地方都留下了他的身影，忙乱中甚至连手机都丢了。回到杭州后，王教授才知道银行已经来电、来函甚至上门催讨信用卡透支的欠款和欠息，不禁埋怨哥哥怎么没有讲起这件事。

　　更没有想到的是，在多次催讨未果的情况下，银行已将此不良行为记录在案。

　　提示：信用卡、灵通卡、存折等都是重要的个人凭证，使用中要慎之又慎。把带有透支功能的信用卡借给他人，会出现许多意想不到的后果，这是持卡人要特别注意的。

　　修改记录？

　　王教授为自己无意的过失深感后悔，这个记录将可能直接导致贷款购房计划流产，因为系统是全省联网的，所有的银行都将此作为客户信用好坏的重要依据之一。

　　王教授突然想到，既然工行现在完全了解事情经过，对我的收入状况也有了了解，能不能请工行对此资料进行修改呢？

　　小黄告诉他，信息库里的记录是由计算机系统自动采集的,这种信息反映了你过去的用卡情况，成为你的信用档案，无法更改。虽然你有些委屈，但这个不良记录将有效地保持两年。

　　提示：个人信用记录是由多方面构成的，它显示出的资料为银行贷款提供主要的参考依据，而记录一旦形成，影响可能是永久的，所以要像珍惜生命一样珍惜信用，不使她蒙尘。

　　重塑信用！

　　小黄的脑海里重复着王教授所述的一幕。她想，解决客户的困难和需求是银行的责任，像王教授这样的优质客户，虽然按规定在两年内不能给予总额30万元以上或期限在5年以上的贷款，但如果客户能够提供保证人或由担保公司承担担保责任，工行仍能提供1年以内、数额有限（一般小额贷款金额在10－15万元左右）的个人抵押贷款。

　　同时，小黄还告诉王教授，虽然目前信用记录有了瑕疵，但记录毕竟只是反映了一时的情况，完全可以用今后良好的信用状况来弥补之前的过失，使自己的信用记录得到改善。这番解释，消除了王教授的后顾之忧。

　　小黄还说，新的短期贷款也需要经过有关部门的审核和批准，并希望这件事为王教授了解银行业务和维护自己良好信用提供帮助。王教授听后，不禁喜上眉梢，连声道谢，并很快办妥了所有的手续。

　　提示：现在各家银行都在提倡人性化服务，提供个性化产品。对银行来说，能借能还、多借多还才是有信用、有价值的客户。

　　（陈哲玮 王从伟 胡安生）