在嘉兴，人口结构的变化正赋予这座城市新的命题——在“嘉”养老，如何从“有所养”迈向“有所乐”？这道题，关乎千家万户的幸福成色，也考验着金融服务的深度和温度。养老保障的本质，是资金的跨期配置，这恰恰是金融的核心功能。金融的力量正在作答。

　　2023年中央金融工作会议首次将“养老金融”列为金融业“五篇大文章”之一。如何把国家部署转化为百姓可感可及的养老保障，嘉兴有自己的解法。嘉兴金融监管分局全面贯彻落实浙江金融监管局养老金融扩面增效工作要求，统筹推动当地银行保险机构立足“城乡一体”的地域禀赋，从养老金金融、养老产业金融、养老服务金融三个维度协同发力，一场以金融之力回应民生期待的探索，正在嘉禾大地悄然铺开。

　　■ 郑宏 钟康

　　为“老有所养”筑牢根基

　　养老金的厚度，决定着老年人生活的底气。在嘉兴，一场围绕养老财富储备的制度创新正在加速推进。

　　工行嘉兴分行与嘉兴市人社局联手挂牌的全省首家“企业年金驿站”，是其中极具标志性的一步。驿站集政策咨询、方案设计、业务办理于一体，让过去“门槛高、流程繁琐”的年金业务变得触手可及。“我们要做的就是把政策翻译成企业听得懂的话。”工行嘉兴分行相关负责人说。专班人员一家家上门、一场场宣讲，把复杂流程拆开揉碎了讲。目前，工行已在全市建成3家“年金驿站”，服务企业年金客户超130家，资产管理规模近15亿元。

　　个人养老金同样跑出了加速度。工行嘉兴分行走进社区、企业、机关，把政策红利送到百姓家门口，个人养老金账户已累计开立23.2万户。宁波银行嘉兴分行上线200余款养老产品，累计开立个人养老金账户1.6万余户，并为710位客户完成商业养老金配置，规模达1.7亿元。

　　在服务端，农行嘉兴分行率先在全省试点上线社保自动代付业务，实现代发数据“离库不离线，中途不落地”，彻底告别柜台人工操作，让保障资金发放更安全、更高效。2025年8月，嘉兴市首批“红船社银通”社保主题银行正式亮相，20余项高频社保业务实现“就近办、一次办”。从制度创新到服务落地，嘉兴正在编织一张覆盖全生命周期的养老保障网。

　　为“老有所依”注入活水

　　养老产业投入大、回报慢，光靠企业自己很难撑得起来。怎么把有限的金融资金精准送到最需要的地方？

　　秀湖之畔，一座集养老居室、康复理疗、中医调理于一体的医养综合体已初现轮廓。一墙之隔的新安医院，为颐养院注入了“医养融合”的天然基因；巡诊制度、智慧养老平台、长护险即时结算等配套，让老人同时享受医疗与养老服务。这份“家门口”的幸福蓝图，背后流淌的是一股金融力量——中国银行嘉兴秀洲支行没有套用标准化模板，而是由行领导带队反复踏勘，针对建设节奏匹配信贷投放，目前已累计放款1.06亿元。

　　在其他项目上，金融“活水”同样涌动。农行嘉兴分行为“嘉兴市康复医院新建项目”“嘉兴九如城东升老年养护院PPP项目”等授信超10亿元。在嘉善，工行还为某颐养中心上线“银发产业云”项目，涵盖养老补贴发放、机构管理、医疗护理等核心功能，实现辖内该业务首次突破。在社区智慧养老赛道上，金华银行嘉兴分行为一家“互联网+养老”小微企业量身定制1000万元贷款方案；光大银行嘉兴分行针对性发放500万元流动资金贷款；嘉兴融担近5年累计为19家养老健康企业提供超1.5亿元担保支持。

　　不只看抵押物，更看运营模式和真实需求——金融机构的思路之变，正让养老产业从“等米下锅”变为“活水长流”。

　　为“老有所安”打通末梢

　　养老金有了，设施建了，但老年人最需要的，往往是那些看似琐碎却实实在在的便利和服务。

　　今年5月，新华保险嘉兴中支在海宁西山社区投放“健康小屋”和“名医无忧卡”，把三甲医院的优质医疗资源送到老人家门口。独居的Z女士要去浙一医院看病，子女不在身边，启用名医无忧卡后，专业陪诊员全程陪同，挂号、缴费、检查、取药一步没落下。“本来心里直打鼓，没想到全程有人帮办。”Z女士说。自与西山社区开启共建以来，新华保险已与嘉兴全市20家社区建立常态化合作，“保险+社区+康养”的服务矩阵初具雏形。

　　“银色家园”则把金融服务的触角进一步延伸。浙商银行嘉兴分行与嘉兴市委老干部局揭牌成立“浙里·银色家园”，发布普惠敬老服务方案。辖内海盐支行联合县委老干部局推出“银心桥·乐学积分通”平台，让老年人“学习有积分、奉献有回报”。宁波银行嘉兴分行政银合作打造“嘉禾·银色家园”，开设“银龄学堂”，累计开展老年金融宣传教育活动超500场次，服务近2万人次。

　　银行也在把柜台“搬”出去。建行嘉兴分行的“线上预约+线下上门”模式，让樊婆婆卧病在床也能当天办妥密码重置。嘉兴银行移动服务队走进社区，帮吴奶奶现场激活社保卡。嘉善农商银行城南支行则每周两次在超市门口摆摊，赶在老人买菜高峰免费提供量血压服务，边量边聊业务。两三分钟的路程，就这样被清晨的主动靠近缩短成了面对面的交情。

　　这些看似不起眼的细节，正在一点点消解金融服务与老年人之间的距离感。工行的“年金驿站”、新华保险的“健康小屋”、秀湖畔的颐养院、超市门口的血压计——它们描绘的，是嘉兴养老金融日渐清晰的轮廓：钱要存得住，产业要撑得起，服务要够得着。

　　一位基层银行员工说得实在：“我们做的不是业务，是人家的一辈子。”话虽朴素，却是嘉兴养老金融最真实的底色。在这条路上，金融不只是工具，更是一种陪伴。

　　专家点评

从扩面增量

走向提质增效

　　养老金融一头连着千家万户的养老保障，一头连着银发经济的发展空间。嘉兴的实践表明，养老金融正从“管好养老钱”进一步向服务养老需求、支持养老产业延伸。企业年金驿站、个人养老金推广夯实长期养老储备，社保业务下沉、银龄课堂和上门服务提升服务可及性，信贷资金投向医养项目、智慧养老企业，则为养老服务供给注入金融活水。不同类型的金融机构各展所长，也让养老储备、产业融资和养老服务之间的联系更加紧密。

　　从扩面增量走向提质增效，关键是提高金融供给与养老需求的适配度。个人养老金不仅要关注开户扩面，还要做好持续缴存、长期配置等后续服务；养老产业融资既要扩大供给，也要更好地适应项目投入大、周期长的特点；适老化服务既要方便老年人办事，也要守住资金安全底线。从行业发展看，养老金融产品和服务的多样性、普惠性和可及性仍有提升空间，对养老机构、智慧养老等银发经济经营主体的中长期金融支持也需进一步拓展。

　　嘉兴城乡融合基础较好，长期护理保险、社区养老等已有较多实践，为养老金融进一步提质提供了良好的条件。可围绕多层次养老保障“三支柱”，推动个人养老金服务向长期积累和合理配置延伸，引导更多中长期资金支持运营稳健、服务优质的养老项目；依托“浙里康养”和城乡社区养老阵地深化政银社联动，让金融服务更好地融入居家、社区和机构养老场景。养老金融既要回应当前养老需求，也要帮助更多居民做好长期养老准备。让养老储备更充足、产业融资更适配、城乡服务更便捷，嘉兴有望形成更具地方特色、可复制推广的养老金融实践，为浙江高质量发展建设共同富裕示范区增添更多金融温度。

　　陈海豹，嘉兴南湖学院现代金融学院教师