■ 夏邦圆

　　2026年，国家金融监督管理总局出台系列监管文件，明确小微金融从“规模增长”向“质量优先”的转型导向。工行义乌分行立足“世界小商品之都”区域特色，坚持以数字赋能为抓手，积极探索金融服务县域经济的“义乌解法”，致力于为市场经营主体提供全面金融方案。

　　数字破局 构筑融资体系

　　义乌百万市场经营主体多为轻资产经营，融资难曾是发展痛点。早在2010年，工行义乌分行便面向市场经营户推出“市场商位使用权质押贷款”，盘活市场要素资源。近年来，该行以数字化为抓手，持续迭代产品矩阵，推动普惠贷款从抵押依赖向数字信用转变。2026年，该行联合小商品城集团推出“义秒贷”，将商位贷款全流程线上化，推出数月以来已累计投放5亿元。此外，该行依托小微企业和市场经营户的经营流水、海关数据、代发代缴、应收账款等场景，推出“商户贷”等产品，构筑起担保灵活、还款多元的全场景融资产品体系。至6月末，该行信用贷款占比较年初提升0.94个百分点，普惠贷款资产质量持续保持全省工行系统内最优。

　　全面赋能 升级综合服务

　　小微企业的需求不仅在于融资，更在于全方位的金融支持。工行义乌分行立足企业经营全链条，以数字为抓手，为客户提供“融资+融智+融技+融通”一体化金融解决方案。结算端，围绕企业“收、付、管、融”核心交易需求，构筑场景化、智能化的结算服务。如当前电商企业普遍存在“账户多、对账繁、管理难”的痛点，该行推出财资管理云方案，帮助企业实现跨账户余额查询、交易明细及定制化财务报表，用数字金融的“一根线”，串起企业散落的“资金珠”。外汇端，落实跨境贸易外汇收支便利化政策，简化低风险常态化收付汇业务单证审核流程；针对中小微外贸企业推出零成本期权业务，助力抵御汇率波动风险。生态端，依托网点阵地打造“商户驿站”，举办“企业家加油站”系列活动，提供财富管理、税务规划等研修培训，延展金融服务触角。

　　夯实机制 筑牢普惠根基

　　小微金融提质增效，离不开体制机制的保驾护航。工行义乌分行将新政导向转化为内部改革动力，健全普惠业务长效发展机制。机制保障上，在设普惠金融事业部的基础上成立由一把手挂帅的普惠工作专班，整合前后台部门合力强化业务统筹；在小微企业集中的工业重镇、专业市场加大资源倾斜，依托3家支行、24家网点深入专业市场、小微园区、周边商圈开展网格化走访对接，推进服务扩面和服务下沉。考核激励上，一方面强化日均考核导向，落实信贷尽职免责机制，真正将“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的要求落到实处；另一方面，坚持以客户需求为中心，突出公私互推和业务交叉渗透，为普惠金融可持续发展筑牢根基。

　　金融如水，润泽实体。工行义乌分行将紧扣监管导向，立足义乌商贸沃土，以更精准的信贷投放、更综合的金融赋能、更坚实的机制保障，持续丰富数字普惠“义乌解法”，为护航外贸大盘、激发小微活力、赋能县域高质量发展贡献工行力量。