13年前的莫干山上，朱锦东推开庙前村旧礼堂吱呀作响的木门，这个堆满杂物的空间，后来成了容纳2万册藏书的诗意居所。

　　2023年夏天，章宁悦姐妹站在临安清凉峰镇的老宅前，墙上“北上抗日”的标语依稀可辨。这座回荡着历史脚步声的旧址，在两位返乡年轻人手中，变成一所融合国风与当代美学的体验式民宿。

　　如今，像朱锦东、章宁悦姐妹这样的故事正在浙江山乡间悄然生长。一群怀着乡愁与梦想的创业者，用匠心重塑山村的风景。他们身后，是工商银行浙江省分行深入贯彻落实省委、省政府关于以“千万工程”牵引城乡融合发展缩小“三大差距”的工作部署，落实省农业农村厅加快推进农家乐高质量发展，促进转型升级、提质增效的具体要求，以灵活、精准的金融服务，默默支撑起这些关于回归、创造与传承的故事。

　　■ 孟文 朱华 杜晓明 沈力

　　德清实践——

　　金融创新激活洋家乐发源地

　　德清县莫干山麓，庙前村口，传说中乾隆命名的香水桥依旧静卧溪上，见证时代变迁。桥的那头，白色建筑“莫干山居图”在4棵千年银杏的映衬下，宛若素妆佳人。谁能想到，这曾是一座摇摇欲坠的村大会堂。

　　2012年，怀揣对山居生活的眷恋，在杭州从事出版行业的朱锦东租下莫干山镇庙前村废旧闲置的礼堂，倾注心血打造出这个拥有2万册藏书的民宿奇迹。16米高的书墙、400多平方米的图书馆，名家真迹点缀其间，这里不仅是旅人栖居之所，更成为《花城》杂志社和“作家村”的创作基地，实现了文化与旅游的完美融合。

　　这不仅是朱锦东的创业故事，更是德清民宿产业发展的生动缩影。

　　作为“洋家乐”发源地，德清莫干山区域自2007年迎来首批高端民宿，历经十余年发展，现已形成870余家民宿的产业集群，带动咖啡馆、帐篷营地、水上乐园等新业态蓬勃发展，依托民宿产业书写出一部乡村振兴的传奇。

　　“民宿行业不同于其他行业，每隔几年就需要进行提升改造，资金压力很大。”德清县民宿行业协会副会长沈蒋荣道出了行业心声。以莫干山居图为例，2015年开业，2019年就进行了重新装修；天籁之梦度假酒店自2017年开业以来，持续投入资金进行翻新改造……这种周期性的资金需求，成为制约民宿可持续发展的关键因素。

　　面对行业共性难题，工行浙江省分行率先破局，深入民宿产业一线，量身定制金融解决方案。

　　“2017年，我们与德清县民宿行业协会、旅委三方共同启动德清县‘洋家乐’项目，帮助30家精品民宿上线工行电商平台。”工行德清支行公司业务部副总经理吴继凡回忆。更重要的是，该行组织20余名业务骨干走访了100余家民宿，深入了解经营特点和融资痛点，推出工行系统内首个“民宿贷”创新产品，开启了金融支持民宿产业的新篇章。

　　8年来，工行“民宿贷”产品不断升级迭代。2024年，产品完成从“线下”到“线上”的迁移，实现贷款申请更便捷、使用更灵活、利率更优惠。2025年，莫干山民宿集群被纳入浙江工行特色产业贷集群方案，形成多维度金融支持体系。截至目前，工行民宿贷累放金额超1.5亿元，服务民宿50余家，为当地民宿产业注入持续动力。

　　天籁之梦度假酒店正是这一创新举措的受益者。2024年，因经营发展需要，企业向工行申请贷款。“令人惊喜的是，短短5个工作日就获得了纯信用随借随还的贷款，及时解决了资金难题。”财务负责人楼女士表示，“今年6月，工行又为我们办理了无还本续贷，同时主动降低利息，进一步减轻了财务成本。”

　　难能可贵的是，工行的支持不仅解决了资金难题，更引导产业提质升级。据工行湖州分行行长助理兼德清支行行长沈留良介绍，在信贷支持上，该行更加倾向民宿与当地农业、文化、非遗、研学等产业的跨界融合，通过金融支持提升德清民宿业的持续吸引力和竞争力。

　　沈蒋荣副会长将莫干山民宿经营者分为“三种人”：新乡人（城市精英）、原乡人（本地居民）和返乡人（回乡游子）。“这三种人共同构成了莫干山民宿业的中坚力量，但他们的金融需求各不相同。”工行的金融支持正好覆盖了这三类人群的不同需求，为缺乏抵押物的新乡人提供信用贷款，给资金实力较弱的原乡人利率优惠，对有想法缺资金的返乡人提供创业支持，将普惠金融服务乡村振兴落到实处，探索出符合德清特色的金融支持乡村振兴的新路径。

　　临安探索——

　　全产业链支持赋能返乡创业

　　在临安区清凉峰镇，“北上”民宿主理人章宁悦姐妹也感受到了工行金融支持的暖意。

　　“北上”民宿的原址是1934年红军北上抗日指挥部所在地，如今外墙上还保留着当年的红军标语，承载着厚重的历史记忆。2023年，章宁悦姐妹从大城市返回家乡创业，对民宿进行重新规划，打造国风新中式沉浸式体验馆，让历史与现代在此交融。

　　“改造初期资金压力很大，幸得工行提供了100万元贷款支持，我们才能打造出曲水流觞等特色场景。”章宁悦说，“当时为节省成本，设计师都没有请，所有的设计都是我们一步步摸索的。工行对我们的项目很认可，贷款很顺利就批下来了，并且给予了利率特惠，减轻了贷款压力。”来自工行的资金支持让姐妹俩将创意变为现实。如今，这个充满诗意的空间成为整个民宿的最大亮点，吸引大量年轻游客打卡体验。

　　临安的绿水青山间，和章宁悦姐妹经历相似的创业者还有不少。选择从城市回归乡村的年轻人，正成为浙江民宿产业中蓬勃兴起的新力量。他们带回来的不仅是设计理念与经营意识，更是一种重新诠释故乡的方式。

　　工行临安昌化支行行长钱昉怡介绍：“针对这些返乡创业青年的金融需求，工行结合乡村农文旅产业的特点，积极配套相应的普惠金融产品，帮助他们实现创业梦想，同时也带动村民增收，促进乡村振兴。”

　　如今，章宁悦姐妹利用抖音平台推广当地农副产品，短短一年时间积累了11万粉丝，探索出“民宿+农业”的融合发展之路。“住店客人离店，我们会以土蜂蜜、麻酥糖或小竹雕等伴手礼相赠，让更多人了解临安清凉峰的特色产品。”

　　这一创新实践正好契合了工行全产业链支持乡村振兴的理念。

　　2020年以来，工行围绕乡村振兴共同富裕的目标，针对“三农”提供政策倾斜，特别是在贷款利率方面实行涉农优惠政策。“临安两昌片区旅游业和农业相对发达，其中民宿和坚果炒货企业比较突出，工行通过‘种植e贷’‘农户e贷’等特色产品，为坚果行业上下游及文旅产业提供全产业链金融支持。”钱昉怡补充道。

　　未来几年，工行浙江省分行将依托“民宿贷”“文旅e贷”“和美乡村贷”等特色产品，累计提供50亿元资金支持民宿业发展。

　　党的二十届四中全会提出：“加快农业农村现代化，扎实推进乡村全面振兴。”青山绿水间，白墙灰瓦下，金融活水滋润着诗画浙江的民宿产业，也浇灌着乡村振兴的共同富裕梦想。在这幅日渐舒展的山居画卷上，工行浙江省分行以金融为笔，情怀为墨，探索出符合地方特色的金融支持乡村振兴新路径，为全面推进乡村振兴贡献着大行智慧。

　　图片由工行浙江省分行提供