聚焦“一老”，托起夕阳美好。

　　今年初，《国务院办公厅关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》提出，丰富发展养老金融产品。

　　助力银发经济的号角率先从省域吹响，我省推出五大专项行动推进书写金融“五篇大文章”，养老金融扩面增效便是其一，重要性不言而喻。

　　今年5月，浙江省民政厅与浙江农商联合银行签约养老金融服务战略合作协议，以政银全方位合作，积极服务全省银发经济。台州农商银行系统积极响应，将改革的触角在养老金融领域扎根、延伸，建设 “老年友好型银行”，助力打造“丰收康养”养老金融服务体系，努力形成可借鉴、可推广的养老金融服务模式。

　　政银携手

　　打造“亲老”关怀新阵地

　　台州60周岁以上老年人152.55万人，占总人口的25.34%。当银发群体逐渐成为重要消费主体，他们有着怎样的金融需求？如何按需提供优质的金融服务和活动平台，提升他们的幸福感？

　　聚焦金融主业，延伸“适老”关怀。台州农商银行系统将辖内377家营业网点进行适老化改造，无障碍通道、老年爱心窗口等便捷服务一应俱全，对行动不便的老年群体，还提供养老金代发转签、存款账户挂失等上门服务。

　　如何挖掘银发群体更深层次的金融需求？台州农商银行系统以政银合作破题，与地方老干部局合作开展党建联建，一支养老金融服务小分队深入老年群体，开展需求大调研。调研后发现，除了衣、食、住、行、用、健康等传统需求外，老年人还有着更高层次的社交互动、兴趣爱好、老年教育以及“备老”等新需求。

　　“银色家园”阵地应运而生。早在2021年，临海农商银行便尝试与当地老干部局共同建设台州市首家“银景·丰收驿站”。走进这里，可以学习书法、手机拍照等课程，享受中医理疗、基础体检，还有金融知识讲堂，帮助老年人守住钱袋规划财富。三门农商银行则推出银星之家老年主题银行，涵盖“老有所乐”的党群活动中心、“老有所依”的志愿服务家园、“老有所享”的金融服务社区、“老有所安”的反诈宣传基地，开始从“适老”到“亲老”迭代升级。截至目前，台州市已累计打造8个“银色家园”阵地。

　　银发客群也需特色运营之道。黄岩农商银行推出了5060俱乐部，退休老同志有了活动休闲的好去处，也有退休牙医、教师等银龄专家发挥本职余热回馈社会，提升“初心指数”，年轻人来此参加志愿服务，可凭时长攒积分兑换商品，形成“低龄助高龄”“老老互助”的养老新形式。

　　多元产品

　　塑造养老金融新场景

　　随着银龄消费潜力悄然释放，为其提供融资服务的金融机构屈指可数。台州农商银行系统坚守姓农、姓小、姓土的定位，早在10年前便洞见这一需求，路桥农商银行创新向失土农民推出“福寿贷”养老贷，贷款对象最高年龄放宽到75周岁。10年后，聚焦银龄消费需求，迭代升级为“养老贷”，受众也扩大至失渔渔民，独家支持当地老年客群的融资需求。

　　截至6月末，台州农商银行系统存贷规模6870亿元，连续多年位列台州市金融机构第一。各地被征地农民养老保险贷款历年累计发放118亿元、21万户，贷款余额11亿元、2.34万户。

　　融资之外，稳健的资产配置需求也不容小觑。有数据分析，银发一族财富管理意愿远高于其他年龄段。但现有的养老金融产品趋于同质化，无法满足差异化需求。能否围绕“安全性、流动性、持续性”需求，来创新养老金融产品？

　　台州农商银行系统坚持“惠民+养老”财富管理业务定位，探索建立养老理财产品体系，丰富储蓄、保险、贵金属等长期投资和传承规划代销产品。为满足银龄财富需求，路桥农商银行推出青银理财璀璨人生成就系列人民币理财计划ESG主题等低波动的封闭式理财产品，一面世，颇受风险偏好较低的老年客群喜爱。

　　既关注老年个体，也聚焦养老产业。台州农商银行系统持续加大养老机构信贷支持力度，服务不同发展阶段、不同规模的康养产业。今年7月，玉环农商银行与当地金色晚年养老院签署战略合作协议，授信300万元支持养老工作开展，为养老院以及入住老人提供长效的综合金融服务，打通养老金融的服务壁垒，进一步便利就地养老、养无所虑。

　　数改“享老”

　　探索金融领域增值服务

　　在努力填补产品空白的同时，台州农商银行系统也正视数字鸿沟带来的挑战。随着数字化金融服务的快速发展，如何帮助老年人无障碍地享受数字化金融的便利？

　　加快适老化软件升级成为金融机构不约而同的选择。台州农商银行系统推出手机银行长者版，字体变大了，还有语音助手，老年客户“动动口”就可办理业务。

　　在此基础上，各县（市、区）农商银行因地制宜探索养老金融领域的线上增值服务。临海农商银行自主开拓“乐活天地”微信小程序，建立了权益体系，老年客户点点手机，可以使用活动积分兑换相关物品和权益；路桥农商银行联合路桥区医保局深化“医银联通2.0”工程，试点“智慧医疗站”，率先推出丰收保险包、健康体检包、服务增值包，可利用“丰收豆”积分兑换“台州利民保”投保券和体检套餐。

　　通过微改造实现“数字适老”，利用数据“互认”实现无感支付，台州农商银行系统更进一步，让银发群体轻松“享老”。最近，家住临海望洋路的李奶奶发现去药房买药，不用带医保卡，也无需掏出手机刷医保码，只需面对设备屏幕刷脸，短短几秒钟就可以用医保支付买药费用。这是临海农商银行联合临海市医保局推出的“刷脸支付”业务，在就医、购药等场景搭建快捷支付渠道。

　　虽然智能化设备占据了大部分银行网点，但传统的业务办理模式并没有因此被取代，不方便使用智能设备的老年客户，也可以选择自己熟悉的传统模式办理相关业务，既有科技感，又有温度。

　　在农商银行网点，可以代缴养老金、办理医保业务、就医挂号……台州农商银行系统积极围绕政务“退休一件事”、人社社保卡价值提升、民政养老服务“爱心卡”、医保“15分钟医保服务圈”等涉老领域，重点推进养老事业和养老金融协同发展，将进一步推动服务迭新、产品创新、场景焕新，推出更多增值服务。

　　（图片由台州农商银行系统提供）