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00010版:金融

工行浙江省分行深耕养老金融

情系千万家 守护“夕阳红”

  莫道桑榆晚,为霞尚满天。

  养老是人生大事、家中要事,也是社会大事、国之大计。让每一位老年人,老有所依、老有所养、老有所享、老有所安,是全社会的共同愿望。

  民心所向,政之所行。做好养老金融这篇大文章,是国有大行发挥“主力军”作用的应有之义,工行浙江省分行根植浙江,认真贯彻落实中央金融工作会议精神,紧紧围绕总行党委决策部署,以专业的资产管理、优质的客户服务、丰富的产品供给,积极探索创新养老金融服务,布局养老产业,助力多层次、多支柱养老保险体系建设,多举措提升适老化金融服务,高质量推动“浙里适老”,共创幸福晚年生活。

养老财富管理 从年金到养老金为“备老一族”托起稳稳的幸福

  说起企业年金,大家并不陌生。

  企业年金是对国家基本养老保险的重要补充,有效完善个人养老体系。为奋力书写好养老金融这篇大文章,工行浙江省分行加快养老金融产品体系建设,助力提升老年人退休生活保障水平。

  “企业年金业务,不同于普通业务,它扎根实体经济、服务民生保障,最能体现大行担当。工行是国有大行、行业头雁,应当积极承担社会责任,同时,这也是工行主动适应金融业态转变的重要途径。”该行养老金融中心负责人如是说。

  早在2001年,工行就开始进行企业年金制度的研究,是最早参与我国企业年金制度设计的金融机构之一。同时,作为原劳动和社会保障部企业年金专家顾问小组成员,工行全程参与了我国企业年金制度研究和法规起草工作,并于2002年开始开展自身年金试点工作。

  2009年,杭汽轮集团开始筹划设立企业年金,并在2011年全市场公开招标企业年金计划受托人。作为杭汽轮集团紧密的合作伙伴,工行浙江省分行积极参与了这次招标,凭借多年的合作基础、专业的年金管理能力、优异的受托业绩,最终成为杭汽轮集团年金计划的受托人,担任起“大管家”的角色。

  合作15年来,该行用心管理该年金计划,努力为每一个杭汽轮人守护好每一分养老资金安全,并先后引入风格多元的优秀投资管理人以实现资金稳健增值。同时,提供线上线下9种查询方式,员工可实时了解自身年金资产信息,并通过网银、手机银行等渠道自助测算年金待遇、选择税优领取期数,提前进行精准的养老规划。一系列有力举措,受到杭汽轮集团和员工的高度认可。“养老钱交给工行管理,安全增值、领取便捷,我们很放心。”一位杭汽轮员工称赞道。

  近年来,该行相继为绍兴银行、吴兴农商银行、玉环农商银行等银行机构提供年金受托服务,赢得了同业客户的一致好评。同时以“如意养老”企业年金集合计划为抓手,进一步满足中小企业的年金业务需求。

  目前,工商银行拥有年金业务全牌照资格,各项业务齐头并进、全面发展。在浙江,截至今年二季度,工行浙江省分行年金管理规模超800亿元,已成为省内规模最大的年金管理机构,其中受托管理规模超200亿元,年金托管规模近600亿元;企业年金个人账户管理规模29.5万户,连续19年稳居市场第一。此外,工行也担任全省职业年金的主托管行,为全省机关事业单位员工的年金进行安全保管和待遇发放,是监管部门信赖的年金管理机构。

  “养老,事关我们每一个人。不光是老年人群面对养老问题,中年人以及现在的年轻人,只有安心‘备老’方能无忧‘享老’。”工行浙江省分行养老金融中心负责人坦言,浙江作为中小微企业大省,推动企业年金工作意义非凡,工行年金业务有先发和综合实力优势,依托在科技、创新、专业与人才方面的支撑,将更好助力国家养老保障供给,满足群众养老金融服务需求。

  2022年11月25日,个人养老金制度正式启动,杭州成为先行落地城市之一。

  工行浙江省分行抢抓机遇,深度参与国家养老保险体系“第三支柱”的个人养老金体系建设,在同业中独创个人养老金“开户+缴存+权益+投资+税优”一站式综合服务平台,搭建养老金融场景生态圈。同时,该行已上线个人养老金专属存款、理财、基金、保险产品50余款,客户可通过专区完成个人养老金的综合资产配置。

  小卡片承载大民生。杭州是全国首批“电子社保”示范城市之一,越来越多的政府惠民补贴、金融支付渠道向社保卡功能转移。该行加大社保卡权益投放力度,强化社保上下游链式服务与养老保障金融服务,深化与省人社厅业务合作,成为浙江省内首家上线人社部社保卡跨省通办业务的银行。

  与此同时,该行还在养老机构预收费、养老补贴、养老助餐方面,紧密配合民政部门,提供系统开发、预付费监管、结算方案,助力政府管好养老服务的“钱袋子”。

温情适老服务 从网点到指尖 用“工行红”呵护“夕阳红”

  位于杭州市西湖区曙光路和保俶路交叉路口的工行杭州曙光路支行,是杭城首家适老化服务特色网点。

  为什么会有这个特点?这跟它所在区位有关,支行周边密集分布六七个社区,房龄普遍较老,老年人是网点的主要客群。

  “一条线网点厅堂服务”是这家网点的特色助老服务,客户进门前,迎接他们的是一条便捷通道,如遇行动不便的老人,工作人员会热心上前帮助推轮椅进入网点。有专门针对老年客户的便捷取号通道,就是忘带身份证、银行卡也不用担心,用手机银行扫码,或者“无卡无折”也可轻松取号。取号后,厅堂智能服务机器会自动识别客户年龄,60岁以上客群接触电子设备会自动调节成大字版。网点厅堂等候区宽敞明亮,提示灯牌显眼,为避免客户叫过号而不自知,大堂工作人员便会贴心叫号。还开通特事特办上门服务,解决老年客户“出门难”问题……

  该网点负责人说:“‘一条线网点厅堂服务’是同事们在日常服务老年客群时,一点一点总结出来的,主打的就是‘感同身受、以心换心’,我们对老年客户就像帮助身边的长辈,很亲近很自然,客户也很信赖我们。”

  “感同身受,以心换心”,是适老化服务的软实力。一直以来,工行浙江省分行坚持以“做人民满意银行”为目标,做百姓身边的银行、可信赖的银行。一位工行员工在谈到适老化服务时这样说:“群众相信我们银行,是因为相信人,是一个个网点里有他们信赖的人。”

  在丽水,工行丽水经济开发区支行圈了无数爷爷奶奶的粉,市民王先生近百岁的父亲,就认这家网点,即使几年前举家搬到10公里外的市区,王老先生要办银行业务,不管路多远,都要回到这家支行来办,因为这里的服务最称他心意;在杭州萧山,工行萧山新农都支行的工作人员多次来到养老院,为102岁的萧奶奶办理新市民卡,让这位百岁老人如愿在新年第一天领到了政府补贴;在台州温岭,工行台州温岭支行的“江小妹”,以二十年长情服务赢得客户心,虽然调离网点一线多年,但只要老客户需要,“江小妹”仍会出现在一线为老人们服务……

  在追求软实力同时,该行从未放松对适老化服务硬实力的高要求,认真落实“工行驿站+养老”服务场景建设工作,积极推动网点创建养老金融示范网点。

  该行辖区所有网点按要求设置爱心座椅、应急急救箱、放大镜、老花镜、轮椅(或拐杖)、雨具等便民服务设施,张贴相关标识。同时,对老年客户多的网点,完善无障碍设施和爱心柜口,对自助机具进行适老化升级改造,丰富网点老年客群智能辅助设备配置,优化网点对老年客群的服务引导和动线分区,让适老化服务更便捷、更贴心、更温暖。

  “智”在指尖,智慧助老。为让“银发一族”充分享受智能化服务带来的便利,工行浙江省分行手机银行幸福生活版2.0不断细化适老化功能。升级后的手机银行,界面简洁,常用功能明显,字体变大了,还有语音读屏,支持搜索、转账汇款等功能纯语音双向交互,客户“动动口”就可办理业务。该行还依托“工银爱相伴”品牌服务体系,开设95588老年客户优先专线,老年人拨打专线电话会自动转至人工服务,客服人员将语速放慢,适时开展各类提示,以降低老年客户操作风险。

  一张密织的养老防护网正在形成。为提高老年群体金融素养和风险防范意识,该行开展金融教育“线上+线下”宣传模式。一方面,在各营业网点,实施“进门明示、开户告知、离柜提醒”嵌入式警示教育,尤其针对老年客群加强风险提示、定期电话回访;另一方面,采取“阵地+户外”宣传方式,以“工行驿站”为主阵地,打造“警银反诈驿站”,开展常态化、多层次的金融知识普及、反诈宣传,传递温暖贴心关怀,共筑安全金融环境。

深耕养老产业 从养老到康养 执金融之笔描绘幸福养老新图景

  众所周知,养老产业涵盖面广,涉及老年人衣、食、住、行、医、养、康、体等物质需求和精神生活的各个领域,养老产业发展需要投入“真金白银”。

  工行浙江省分行主动把握养老产业快速发展的战略机遇,积极推进“普惠养老专项再贷款”政策工具的落地实施,并围绕康养产业链、医保医药供应链、高科技养老产品研发产业集群以及养老机构并购等项目,创新担保方式,开展养老产业链和产业集群综合金融服务,在养老产业客户数量和投融资规模上保持同业领先。

  “普惠养老专项再贷款”是中国人民银行设立的专项再贷款,支持符合条件的普惠养老机构。在温州乐清,由乐清市乐成第一小学改建而来的乐清颐养中心项目,符合该项贷款条件。

  工行浙江省分行获知项目立项后,立即组织人员上门尽调,了解到项目方通过租赁闲置校舍进行适老化改造,新增养老床位近300张,同时引入光大百龄帮专业养老团队运营,有效满足了区域内适龄老人的普惠养老需求。工行为该项目审批金额1500万元,期限长达12年,融资利率优惠,由股东提供保证担保,现已实现投放945万元。据悉,这是“普惠养老专项再贷款”政策发布后省内首笔新审批业务。

  养老产业政策性强,工行浙江省分行加强政策研究和政企合作,以更好地找准金融服务的切入点。2022年7月,该行与浙江省发改委签订共同推进普惠养老高质量发展合作备忘录,双方全力推动浙江省普惠养老产业持续健康发展。从工行总行、省行到市行,由专人负责普惠养老事宜,各项政策信息共享,确保第一时间传达到位。截至目前,该行对照《2019—2022年城企联动普惠养老中央预算内投资项目清单》,已完成清单客户走访全覆盖,并将逐个项目落实到责任人。此次成功落地“普惠养老专项再贷款”的乐清颐养中心项目就在名单之列。

  工行浙江省分行还根据养老机构、养老服务等产业运营特点、资金模式、风险特征,适配相关信贷政策和融资模式,探索破解养老产业轻资产、缺抵押等问题。

  在金华市金东区,积道山康养小镇项目已基本建成。这座康养小镇由原澧浦敬老院改造、扩建而成,项目占地面积约44亩,有6栋主体建筑,目前有500个房间、约800张床位。项目建成后,将有效缓解区域养老机构床位紧张问题。

  工行金华分行提前获知金东区“八仙积道”共富带和积道山养老康养产业规划,其中的养老产业项目正是该行大力支持的,了解到项目方金华市金东社会事业发展集团有限公司在道路交通、室内装修等工程建设时遇到资金难题,立即牵头为该集团提供授信总额3亿元的项目贷款额度,有力保障了其后续建设和运营。今年5月,该行向积道山康养项目发放首笔银团贷款近5000万元,这也是该行首笔服务国家养老金融战略的项目贷款,且期限长、利率低。

  在绍兴嵊州市,工行探索养老金融新模式,运用服务资源和产品优势,为嵊州康复护理医院上线智慧医疗、医保移动支付,并推动实现了普惠金融与社保领域综合服务精准对接。病患家属通过系统可实时查看费用明细,进行线上缴费,方便又快捷。对于医院来说,实现全渠道收款,进一步提升了服务管理效率。

  发展银发经济,既关乎民生需求,更孕育发展机遇。

  工行浙江省分行深知,养老金融背后,是千千万万个家庭,是健康产业、养老产业、银发经济的广袤市场,是人民群众对美好生活向往的多元化养老金融需求。该行有信心、有能力,在这片养老金融蓝海,描画银行经营大有可为的发展蓝图。


浙江日报 金融 00010 情系千万家 守护“夕阳红” 2024-07-26 浙江日报2024-07-2600004;浙江日报2024-07-2600005;浙江日报2024-07-2600006;26979589 2 2024年07月26日 星期五