近年来，我省数字经济蓬勃发展，以平台经济为代表的灵活就业群体日益庞大。以外卖骑手为例，全省注册数达65万左右。他们每天奔波在大街小巷，是美好生活的创造者、守护者。然而，他们可能面临的意外风险，由谁来守护？

　　杭州市余杭区财政局锚定“扩中”“提低”共同富裕重点群体——外卖骑手，秉持问需于民、问情于民、问计于民的原则，针对调研中发现该区骑手普遍面临的交通事故高发、职业性质高危、保险成本不合理高位的现状，以给全区外卖骑手购买意外伤害附加险为切入口，建立健全外卖骑手交通保障财政体系，创新出台“骑手保”政策，为全国1300余万的骑手权益保障提供先行经验。

　　创新推出“骑手保”

　　为骑手添一份保障

　　灵活就业群体是浙江共同富裕路上“扩中”“提低”重点关注的九类群体之一，余杭区现在约有外卖骑手5400名，其中专送骑手2248名，他们依托专包公司承包的饿了么、美团等实体化站点，全职工作，固定时间上下班；众包骑手3152名，他们自由接单，没有固定组织，多为兼职。调查表明，余杭区全职外卖骑手每月每人跑单量约为1200单至1500单之间，按最新阶梯单价测算每月收入在7500元至8500元左右，年收入约为9万元至10万元。而家庭年可支配收入10万元是三口之家迈入中等收入人群的重要门槛，但他们每天奔波在外，随时可能发生交通意外，往往有极大风险因伤致贫、因伤返贫。

　　2022年4月起，余杭财政专题调研发现，当时外卖平台、专包公司与骑手之间没有确立劳动关系，不为骑手缴纳社保。外卖平台推行计件工资制，接单量越多赚得越多。部分骑手过分追求配送速度，导致交通事故高发，外卖平台出于降低自身风险考虑，强制要求每日出勤的骑手自费购买商业意外险。骑手每人每天需缴纳5元至7元的保险费用，其中有2元至3元作为手续费被专包公司、保险公司代理商代扣，实际3元至4元意外险的保障范围比较窄，赔付额度比较低。一旦发生重大职业伤害事故，很容易因伤致贫返贫。

　　2022年，根据骑手意外保险参保现状，余杭区财政局牵头联合公安、人社、市场监管、工会、银保监、共保体等反复商讨、比较，研究确定骑手意外保险财政补助方案。经过余杭区政府常务会议审议，2023年2月，余杭区财政局等6部门联合发文出台《余杭区外卖骑手保险财政补助政策的实施办法》。

　　一是为持余杭户籍、暂住证并在余杭区内服务的骑手，在原有自费购买商业意外主险的基础上按每人每天1元的标准补充购置意外伤害附加险，即“骑手保”。二是当商业意外险主险赔至限额，由“骑手保”附加险做加强补充，增强骑手劳动权益保障力度。三是从五个方面加强保障，身故伤残最高补充赔付30万元，医保内医疗费用最高补充赔付5万元，医保外医疗费用最高补充赔付3000元，第三者责任最高补充赔付20万元，骑手营养费、护理费最高补充赔付50元/天。

　　以平安保险提供的全国性骑手意外主险为例，其最低每日保费4元档的主险，经过“骑手保”（1元）补充后，合并享受权益超过其每日保费6元档主险产品。

　　根据保险公司案例推演，因交通事故骨折受伤的骑手，住院花费医药费15万元，“骑手保”补充保障前其可获赔6.35万元，“骑手保”补充保障后可获赔11.8万元，多赔付5.45万元。

　　打造服务保障骑手的

　　余杭财政样本

　　余杭区推行“骑手保”政策，财政补贴的创新撬动之处在于：

　　“数字赋能”创新提效补助准。依托余杭一码通，开发“骑手保”线上申请端口，通过骑手自主投保+后台专业审核的模式，核定每日骑手投保（上班）人数，精准测算财政补助额。

　　“资金直达”普惠骑手效益高。补助现金流绕开外卖平台和专包公司，根据每季度投保人次，直接向共保体结算附加险，1元的补贴可实现单名骑手最高55.75万元的增量保障。

　　“流程便捷”优化营商申请易。投保上，骑手可通过“杭州市民卡”“看余杭”APP，1分钟内完成自主投保。赔付上，附加险赔偿基于商业意外主险，骑手只需向共保体出示原主险赔付材料，即可快速获得补充赔偿。

　　“以全区5400名骑手中日活跃4500名骑手为计算，每名骑手每年补贴不超过360元，一年财政预算约160万元。通过探索打造服务保障骑手的余杭财政样本，为更多地方提供可复制、可推广的经验。”余杭区财政局相关负责人介绍，“骑手保”在为外卖骑手增加了一份保障的同时，也为这个灵活就业家庭群体系上了专属“安全带”。

　　余杭区财政局相关负责人举例，家住余杭区良渚街道的骑手谢某，因送餐严重受伤。经“骑手保”政策保障后，谢某获得增量赔付7000余元，相应减轻了家庭负担。

　　自2023年“骑手保”政策实施以来，余杭区已吸纳近3000名活跃骑手参保，2023年全年提供47.28万人次保障，为355名骑手提供保险赔付法律咨询，为6个骑手家庭争取底层保单增量赔付4.4万元，有效助力骑手家庭“稳中”不掉队。

　　目前，通过数据库引导还建立骑手爱心驿站近100家、举办暖心活动近300次。

　　重要的是，“骑手保”政策切实将财政资金“一竿子插到底”。参保的外卖骑手在外卖平台、专包公司强制要求自费购买商业意外险的基础上，额外增加了一份保障。余杭财政政策既没有切掉外卖平台、专包公司的利益蛋糕，却为外卖骑手家庭撑起了一把共富“安全伞”，不失为一项推进基层治理、筑牢平安根基的创新之举。

　　“骑手保”政策将持续推动社会各界更多地关注外卖骑手群体在全国范围存在的“弱权益”现象。接下来，余杭区财政局将致力在两个方面进行深度探索：一方面，基于“骑手保”投保数据完善全区骑手数据库，引导各部门根据骑手数量及空间分布，合理安排资金、提供增量服务。另一方面，调研快递小哥、货车司机等群体职业保障需求，探索“骑手保”政策扩面，为更多灵活就业群体装上共富“安全阀”。

　　（图片由余杭区财政局提供）