自动化、在线化、智能化的数字金融，既减少了银行金融机构的人力资源投入，也使金融服务更加快捷高效，变得触手可得。

　　如今，数字金融越来越多地承担起助力变革、深化服务、支持数字经济与实体经济融合发展的使命任务。今年以来，国家金融监督管理总局浙江监管局指导辖内金融机构主动融入数字金融浪潮，全力推动科技、数据、业务融合发展，积极加快金融产品创新，将数字金融产品和服务广泛融入经济社会发展各领域，金融行业数字化转型进程不断加快，服务实体经济质效显著提高。

创新产品，外贸生意更好做

　　小微外贸企业“短、小、频、急”的融资需求特点，使其难以成为跨境金融的首选目标客群。如何满足小微外贸企业的融资需求？数字金融提供了解决之策。

　　“有了‘关贸E贷’，我们不用再像以前那样提交纸质资料，只要通过网银就可以自主申请贷款。”前不久，永康市某工贸有限公司的负责人兴奋地说道。

　　该公司是一家生产制造沙滩车、休闲车的企业，今年年初，来自俄罗斯、土耳其等市场的外贸订单大幅增加，企业需要加大资金投入维持产能。考虑到该公司国际业务开展合规、海关记录良好，永康农商银行为其办理了“关贸E贷”，从签字到放款，仅用了一天。

　　“关贸E贷”是浙江农商联合银行本外币一体化的线上融资产品。该产品融合海关、税务、征信多维度信息，以外贸出口企业海关报关场景为授信介入起点，以出口收汇为主要还款来源，为外贸出口企业核定融资额度。永康农商银行工作人员介绍，通过与浙江电子口岸相关系统的对接，经过客户申请及授权，能获取企业报关数据，实现银、企、关三方信息对接，大大提高了银行贷款调查的效率，降低了贷款风险，同时也简化了企业融资担保手续、降低了企业融资难度，达到多方共赢的结果。

　　受材料价格上涨、外贸订单回款慢等因素影响，今年以来，不少外贸小微企业感觉“资金缺氧”。交通银行金华分行创新金融产品，为外贸小微企业提供资金支持，帮助企业稳订单、稳生产。

　　“太方便了！才一会儿工夫贷款就到账了。有交行那么好的产品，我们有信心把企业经营得更好。” 武义某机械有限公司负责人汤先生一边看着手机，一边向交行客户经理说道。汤先生通过手机扫描二维码申请的，是交行今年面向外贸小微企业新推出的“外贸贷”产品。据介绍，“外贸贷”是一款全信用融资产品，通过数字化手段，利用外管局区块链服务平台的相关服务，整合税务、征信、工商等行内外数据，给予优质外贸小微企业一定的短期流贷信用额度，精准解决其在日常经营活动中对资金流动性要求高的问题，为企业生产经营排忧解难。外贸小微企业只要订单稳定、企业经营正常、贸易合同履行情况良好，可以申请最长达1年、金额最高达300万元的纯信用流动资金贷款，企业从申请、签约到提款实现全流程线上化，极大提升了客户的体验感。

　　“今年海外订单不断，公司马不停蹄一直都在备货状态，流动资金也一下子紧张起来了。没想到，凭出口收汇数据就在温州银行贷出300万元信用贷款，真是雪中送炭。”前不久，义乌市某商贸有限公司负责人在获得贷款后松了一口气。

　　该公司主要从事日用百货、日用品批发销售，产品主要出口欧洲、美国。海外订单接踵而至，但随之而来的，是备货需要的资金量增大。温州银行金华分行了解到这一情况后，立即上门走访，了解企业经营的实际困难，并为其量身定制金融服务方案——“出口e贸贷”产品。

　　“出口e贸贷”是温州银行与浙江电子口岸合作，依托政府海关大数据，支持人民币发放贷款，以企业历史货物出口量为授信介入起点，以出口收汇为还款来源，面向出口企业的信用贷款，具有线上审批、线上凭报关数据用款、随借随还的特点。该产品通过与外贸口岸直连，数据互通，大幅缩短企业融资审核放款时间，有效提高企业融资效率和便利性。

发挥优势，利企便民更贴心

　　聚焦数字政务、现代产业、数字教育、民生消费等重点领域，银行金融机构不断推广特色化、数字化服务，建设连接能力强、产品供给广、数字服务优的金融服务体系。

　　网络金融诈骗案件涉及的当事人分布范围广，案款退还账户收集难度大，严重影响案件审结效率。

　　为此，工行金华分行联合各县（市）人民法院，创新业务模式，通过电子存单的形式，实现涉案全国范围内个人客户案款的发放管理。其中，工行金华分行与东阳市人民法院创新案款兑付方式，对东阳某虚拟货币诈骗案采用批量开立电子式存单形式进行案款兑付，累计通过电子式存单形式发放案款达565余万元，涉及370余人次，“一次不跑、又快又好”的数字化金融服务得到广泛好评。

　　利用大数据、云计算等数字技术，把复杂的传统金融服务简单化，能够让更多经济社会发展的重点环节和瓶颈领域享受到数字化发展的红利。

　　宁波银行通过数字技术整合跨行业资源与多领域专家力量，创新推出“波波知了”企业综合服务平台，以更好地适配企业经营发展多维需求。该平台可为企业提供涵盖税务咨询、法律咨询、海外拓客、工业数字化等一站式“端对端”综合服务与解决方案，为企业解决各类经营难题，目前已服务金华市企业超千家。

　　金华某科技股份有限公司是国家高新技术企业，通过“波波知了”平台发起工业数字化咨询后，宁波银行金华分行立即联动总行邀请赛道专家实地走访调研，发现企业现有生产流程中“领料、派工、加工”等环节主要依赖人工，导致在制品较多、原材料和库存管理成本较高，存在优化空间。为此，专家为企业出具MES+数采方案，采用该方案后，可为企业减少五成在制品库存，并节省3名统计人力，帮助企业提升管理效率、降低经营成本。

　　数字金融还有助于打通各类消费渠道与场景，让广大居民尽享优惠与便利。

　　“智慧食堂”是中国银行推进“智慧校园”建设的举措之一。学校师生和家长可通过中国银行APP的“校园卡”功能享受中行提供的充值、消费、点餐、查询、用户反馈等服务。永康市龙川学校与金华中行合作上线智慧食堂项目，家长通过中行手机银行为学生进行校园卡充值，学生选好餐后，使用AI结算台高效识别、快速支付。每个通道3秒1单，2000多名学生，1小时不到，即可完成就餐。

　　在教育场景之外，金华中行持续强化公私业务条线联动，密切关注重点企业、小微园区数字化改造以及街道/社区/农村“美丽乡村”村务管理等新的应用场景，将中行数字化转型的成果延伸到更多领域。