随着人工智能、大数据以及区块链技术的革命性突破，数字金融领域正迎来一场深刻的变革。如何找到“数字”与“金融”的联结点，推动“产业—数据—金融”良性循环，正成为金融服务创新发展探索的新课题。

　　为做好数字金融这篇大文章，今年以来，浙江金融监管局锚定金融高质量服务经济社会发展，围绕完善数字金融促进效能提升，以省金融综合服务平台为核心支撑底座，深化“一次不跑、又快又好”金融服务，进一步健全数据共享机制，拓展数据应用深度与广度，积极培育创建金融服务场景应用，大力推动银行保险机构在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域形成一批重要应用成果。

　　数字化破解融资难

　　科技型企业普遍具有轻资产、少抵押、高成长、高风险的特点。针对这一行业“老大难”问题，浙江金融监管局要求各银行保险机构加快推进数字化转型，整合内外部数据形成高质量数据资产，建立与经营特点相匹配的数据模型应用，提升智能风控能力，发挥数据增信更大作用，推广普及数字化金融产品服务，从中寻求破题方法。

　　近日，位于金华市金东区塘雅镇工业园区内的一家省级专精特新企业，以“一种防高温的粉末涂料固化设备”等5项实用新型专利作为质押，在邮储银行金华市分行办理了481万元“质押e贷”，解决了企业扩大生产中的资金难题。结合金华市对知识产权质押的补贴政策，预计该企业还能够享受6.6万元左右的补贴，大大降低了融资成本。

　　“质押e贷”是根据小微企业纳税、专利等数据，向征信记录、经营情况良好的小微企业发放的免抵押、免担保线上信用贷款。这意味着，发展前景良好的科技型企业可采用企业知识产权质押的方式申请贷款，在线申请、流程简便、服务高效，能够有效满足科技型企业多元化、个性化的金融需求。

　　近年来，邮储银行金华市分行深耕本土企业，根据企业征信、流水、纳税、专利等数据，面向小微企业研发创新基于大数据风控的“小微易贷”“科创e贷”等线上产品，持续支持实体经济转型升级，解决专精特新等科技型企业疑难问题，实现企业“最多跑一次”、贷款额度“随支随用”。

　　同样感受到数字金融便利的，还有在义乌国际商贸城一区经营节庆用品的王先生。“在手机上点一点，我急需的40万元贷款就到账了，真是及时。”在体验了金华银行的“星福贷—义乌商城版”线上普惠金融服务后，他高兴地说道。

　　由于货主和客商的结算周期偏长，资金周转成了王先生面临的难题。在获悉其融资需求后，金华银行义乌分行第一时间上门对接，在客户经理的介绍下，王老板拿出手机扫码申请，不到一个小时，贷款便顺利到账。

　　围绕专业市场，沉下心、俯下身，针对国际商贸城的商户，金华银行出台全新定制化信贷产品“星福贷—义乌商城版”，把流程放到线上，让数据多跑腿，让经营户少奔波，助力义乌小商品漂洋过海，为经济高质量发展增添活力。

　　数智赋能“三农”发展

　　数字金融不仅仅是传统金融数字化改造，更重要的是通过互联网、移动端等手段将金融服务延伸到农村地区，打破金融服务在地理、时间上的局限性。

　　家住兰溪市游埠镇洋港村的村民张先生，近期打算翻新一下自家老宅。他拿出手机扫一扫家门口的二维码，5分钟不到，便接到了银行工作人员的电话。

　　经工作人员指导，张先生在手机银行上进行了贷款申请，短短几分钟，贷款资金便已打到银行卡上。除了贷款，像民政补助、社保医保、户籍证明等业务，当地村民也都可以扫一扫“码”上办。

　　这个小小的“数字门牌”，是兰溪农商银行推进乡村智治，结合多年服务“三农”经验而探索建立的。一张小小的门牌，容纳了村务概况、政务服务、乡村治理、信用建设、金融服务等管理数据和服务信息，村民通过扫描门牌二维码，即可直接办理相关政务、金融业务，方便快捷、省时省力。

　　在此基础上，兰溪农商银行与兰溪市农业农村局合作，推进省农业农村厅试点的“数智村码”项目。除金融服务外，还创新融合了百团联百村、“扩中提低”帮扶、数字村务、乡贤服务等本地特色服务。无需下载应用，村民简单扫码即可办理相关业务，配合网格金融专员上门服务，实现业务办理从“最多跑一次”变成“一次不用跑”。

　　数字乡村是乡村振兴的战略方向，数字金融是数字乡村的重要内容。泰隆银行金华分行积极响应各级政府监管号召，大力发展乡村数字金融，聚焦解决农村金融服务中的痛点难点，强化农村金融供给，为乡村振兴注入动能后劲。

　　针对农村区域有效信贷覆盖不足、有效金融服务不够深入的现状，泰隆银行借助数字化手段，搭建农村客户画像，依托“人人可贷”项目，全面推广“一次授信、随借随还、循环使用”的小额信贷模式。将违法、失信等负面清单以外的18至65岁农民纳入10万元以内的基础批量授信享受对象，让一大批“资产少”但“信用好、敢拼搏”的农民群体都能享受到普惠金融服务；后期还可根据客户需求、用信情况和资信情况，提供理财、保险等综合化服务。

　　围绕农村人口数字技能提升，泰隆银行金华分行及下辖支行开展乡村振兴直播培训，手把手培育农村创业青年网络直播技能，让其更好推介好文化、好生态、好产品。

　　数字金融助力智慧生活

　　将数字金融和智慧政务、智慧生活结合起来，也是银行发力的方向。

　　近日，工行金华分行接到一项新任务：对金华市本级公共资源交易中心招投标系统进行改造升级。为此，该行积极成立研发小组，对接公共资源交易中心，快速梳理业务逻辑、交互细节。

　　以升级为契机，工行金华分行着重对原招标系统存在的无到账通知、无灵活退款等痛点问题制定解决方案。同时，引入该行收付款管家卡等结算产品，在省分行职业年金托管投资数据报送平台的基础上进行个性化功能扩展，加强通讯协议的安全性，着重对资金利息、资金退款等原系统无法监管的资金进行闭环管理。

　　完成改造升级的系统率先在金华市本级公共资源交易中心上线试点，运行正常稳定后，先后推广至金东区、永康市等地。截至目前，通过该平台已开展790个招投标项目的子账户开立、入账明细查询、到账通知、灵活退款等全流程管理工作。

　　不久前，数字金华技术运营有限公司、南京莱斯信息技术股份有限公司和浙商银行金华分行，共同举办了战略合作签订暨“爱金融·浙善贷”产品发布会。银企各方创设了特色APP，用户在相关金融板块填写资料提交申请，就能够获得最高20万元的个人信用贷款。

　　如此便捷获得贷款的背后，离不开数字金融的支撑。依托相关金融平台以及大数据整合，浙商银行金华分行逐步构建“衣食住行”及产业链生态圈，以满足大众消费、企业投资需求。APP嵌入“浙善贷”等线上金融产品，将更快更好地服务客户，有效扩大普惠金融覆盖面，促进投资、消费回暖。

　　同时，浙商银行金华分行紧跟大时代下的数字化浪潮，聚焦“经营数字化、数字价值化”，从业务场景化、数据价值化以及客户品牌打造等方面加快行动，以数字化改革为抓手，深化数据治理与应用，充分激发数据要素潜能，提升数字金融创新能力，加快多元化金融场景数字化创新，合力打造金融服务生态。