欧阳艳艳 江维海

　　在服务小微企业的道路上，如何更专业？如何让“满天繁星”，汇聚成璀璨的银河？这已成为温州农商银行系统的重大课题，建优机制，成为该系统引导贴身服务小微企业、服务实体经济、增强小微金融服务专业性的重要“法宝”。

　　你尽职，我包容。目前，温州农商银行系统实施可量化、易判别的免责清单制管理，符合尽职免责清单条件的实施全部或定额免责，并对尽职免责清单以外的瑕疵，实行包容化管理。通过“刚性管理”和“柔性包容”并进，推动客户经理思想解放，实现从“怕贷惜贷”到“愿贷敢贷”的转变。这也是浙江银保监局着力解决小微企业“融资难”“融资贵”问题的重要抓手。小微企业授信尽职免责制度，则是这一系列工作进一步深化的体现。

　　除了专业，还要专精。

　　早在2021年，鹿城农商银行就在全区16家支行推广小微服务，打造了58个小微服务团队，实现辖内镇街全覆盖。在鹿城区滨江街道，成立全省首个小微主体金融服务站，小微团队入驻基层站所开展“企业登记+金融服务”一站式集成服务，向辖内东方数码广场、米房厂产业园、悦开工3个小微主体集聚园区整园授信15亿元。

　　为了将服务小微企业工作更推进一步，温州农商银行系统启动“550·企航+”人才培养计划，培育百名专业指导师，带动打造一批专业的小微企业客户经理团队，全面提升小微金融服务水平。对专职小微客户经理实施职级制度和定量化营销管理，引导小微客户经理向专精方向转型，增强市场服务能力。

　　同时，温州农商银行系统还将服务覆盖网格化，实施网格化管理。通过定格、定人、定责，建立常态化走访机制，确保网格内每一户民营企业、小微企业、个体工商户都能归位到专属客户经理。如龙湾农商银行按辖内小微企业分布情况进行梳理，形成“一张网”走访格局，根据所处地点及市场、小微园等具体情况进行分配，将辖内服务区域划分为责任田。

　　乐清农商银行通过搭建多层次对接平台，积极与乐清市经信局、科技局、农业农村局等合作，针对技改、小升规、高新科技、农业龙头企业，成立专项产业基金，联合打造“4+1”小微融资服务模式。培育产业集群合作渠道，该行与乐清市18家行业协会签署战略合作协议，设立首期专项信贷资金1亿元，对相关协会开展集中授信。并通过先后与农信担保公司、保险公司合作，为小微企业设计、提供多元化担保模式。预计至2023年，该行将新增小微企业贷款2000家，金额100亿元。

　　长期以来，在围绕破解中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题的实践中，温州农商银行系统坚持立足当地、扎根本土，发挥点多面广的传统优势，以服务中小微企业为中心，通过系统性优化金融资源配置、定制化创新金融综合服务与产品，满足中小微企业全方位、“短频快”金融服务需求，进一步助力小微企业发展提质增效。

　　截至6月末，温州市农商银行纯小微贷款户数35736户、余额902.86亿元，比年初新增4093户、140.2亿元，小微贷款占比20.83%。