推动共同富裕，短板弱项在农业农村，优化空间和发展潜力也在农业农村。金融业如何深刻领会共同富裕的内涵，找到金融逻辑与促进共同富裕的耦合点、发力点，是问题的关键。中国农业银行浙江省分行充分发挥服务“三农”优势，把准浙江城乡发展阶段和产业特征，制定服务乡村振兴共同富裕16条意见，积极探索可复制能推广的金融服务乡村共同富裕样本，力促浙江农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足，推动金融服务共同富裕实现新突破。

　　找准强村富民支点

　　撬动乡村振兴杠杆

　　缩小“三大差距”中的城乡差距，浙江在“高质高效”上努力。以农村集体经济为核心，通过强村富民乡村集成改革，力争让农民的腰包更鼓一点、让村集体经济更“壮”一点。

　　因丘陵地貌、交通不便、产业基础薄弱，位于安吉县最北端的天子湖镇一度被扣上“安吉北大荒”的帽子。近年来，在这块“北大荒”上，天子湖镇创新思路，20个村抱团取暖、联村经营，全面发展集体经济，闯出一番新天地，“北大荒”逆袭为焕然一新的“北大门”。

　　2018年，浙江安吉县天子湖镇创新思路，启动20个村抱团取暖、联村经营，全面发展集体经济。为了更好地助力“多村联创”发展，农行安吉县支行围绕农业农村现代化“补短板”建设行动标志性工程，累计向联村抱团项目发放相关贷款1.26亿元。今天，在安吉乡间，“多村联创”案例越来越多，一定程度上有效解决了乡村之间发展不平衡、资源分布不均衡等问题，为乡村发展打开了更广阔的空间。

　　“推进农民共同富裕，强村富民是关键。”农行浙江分行乡村振兴金融部相关负责人说。要实现共同富裕，必须破解行政村单打独斗的困局。为此，浙江创新强村公司、飞地抱团、片区组团机制，通过要素资源统筹、多业态经营，探索集体经济的区域均衡解法。

　　以农行浙江分行推出的村集体贷款产品所支持的平湖市“智创园”项目为例，该项目由36个村股份经济合作社“抱团”开发，建设包括研发办公、创意研发平台、展示交易平台等17幢标准厂房，提升了当地工业发展环境，做强了36个村集体经济；

　　以全国首批国家田园综合体试点——“田园鲁家”项目为例，由鲁家村等六村“抱团联创”，以“公司+村+家庭农场”的创新经营模式，对区域相关景点进行新建、提升改造。农行浙江分行为项目贷款8.5亿元，助力鲁家村成为全国乡村振兴示范村；

　　再以 “天台县集体经济薄弱村物业园项目”为例，引入151个村集体作为项目股东，通过抱团发展做强村集体经济。项目建成后招租，参股村首期获每股分红4.5万元，后续每年按不低于投资额5%的收益率作为保底基数，根据经营利润进行收益分配。农行浙江分行发放贷款1.88亿元，为项目建设提供资金保障……

　　增强乡村发展内生动力，壮大集体经济是牛鼻子。

　　事实上，早在2018年，为贯彻落实乡村振兴战略，支持农村产权制度改革，发展壮大农村集体经济，农行浙江分行就在同业中率先创新推出村集体贷款产品，专门支持村集体发展物业经济和服务型经济，使村集体真正获得可持续的收入来源，有效解决村集体经济组织准入难、融资难问题，有效增强村集体经济的自身“造血”功能，盘活了农村集体资产，增加了农民财产性收入。

　　“‘强村富民’，既是并列关系，也是递进关系，不断充实农村奔向共同富裕的‘家底’。” 农行浙江分行乡村振兴金融部相关负责人说。

　　激发乡村内生动力 赋能城乡融合发展

　　村庄貌似还是那个村庄，时代却在日新月异、一往无前；村庄也不再是那个昔日的村庄，它随着时代而奋然前行。

　　“美丽乡村贷”是农行浙江分行“美丽乡村”系列金融创新产品的典型代表。2014年，针对美丽乡村建设政策手续不全、地域分布散、主体层级低、投资额度小、资金需求急等问题，农行浙江分行率先创新“美丽乡村贷”，着力把信贷服务下沉到镇、村，支持了一大批农地整治、农房改造、农污治理、环境整治、古村落保护等项目，成为金融支持“美丽乡村”建设的骨干力量。

　　在把绿水青山的底色擦得更加靓丽的同时，各地始终把加快乡村发展作为第一要务。依托农村山、水、林、田、湖等特有的“美丽资源”，盘活农村闲置民房、集体用房以及空置厂房等沉睡的“资产”，着力打造乡村旅游、健康养生、文化创意、农业体验等新业态，让绿水青山变成群众增收致富的“聚宝盆”和乡村跨越赶超的“大引擎”。

　　2019年6月，农行浙江分行与浙江省文化和旅游厅签订战略合作协议，平阳县“红色领航”美丽城镇贷项目则是双方协议签订后落地的首个项目。该项目覆盖当地7个乡镇，涉及红色阵地提升、旅游综合开发、景区改造提升、环境综合整治四大工程。

　　农行浙江平阳县支行副行长林聪介绍，原本分散的单个建设项目，本身并不具备融资条件，与当地政府和相关部门多番沟通后，通过景区门票收益权质押贷等形式，进行项目集结整体授信。“项目总投资近16.8亿元，农行贷款支持高达11.5亿元，贷款期限20年，大大缓解了我们项目的资金压力。”平阳县文化旅游投资集团有限公司毛芳韬介绍，有了这笔融资后，平阳红色旅游产业建设摁下了加速键。

　　从生态起笔，为“共同富裕”上色，安吉县余村找到了将生态优势转化为经济优势的最有效路径。2019年，余村启动实施乡村振兴一体化建设项目，涵盖生态工程、休闲旅游、智慧村庄建设，各类基础设施需要很大的资金投入。在了解到余村的需求后，2020年3月，农行浙江分行为余村发放了全国首笔乡村旅游重点村项目贷款4亿元，从贷款发起到发放仅用两天时间，创下了农行浙江分行最快的贷款审批记录。

　　金融活水的注入，有效改善余村生态环境，实现“美丽乡村+休闲旅游”新融合，进一步提升“两山”文化彰显力，打造绿色发展标杆村。当年就接待游客90万人次，实现旅游收入4000多万，老百姓的钱包更是鼓了起来。

　　迈入新发展阶段，当“绿色共富”理念带来全新的发展视野，浙江的广袤乡村开始在探路乡村振兴的道路上，书写更多新的可能。

　　“我们认为的未来村庄，是以美丽乡村为底色，以数字乡村为手段，建成的以人为核心的现代化基本单元和人民幸福的美好家园，是乡村振兴的3.0版本。”萧山梅林村相关负责人王东炜满怀信心地说，智慧门牌、智慧老年食堂、智慧医疗站、智慧公交、美好生活中心、数字图书馆、智慧健身、乡村公园……这些改变乡村生活方式的新事物都将一一在梅林村落地。

　　2021年起，萧山梅林村作为浙江省首批未来乡村试点，首创全省首个村级“共同富裕”指标评价体系，农行浙江分行发放贷款4000万元，助力梅林村共富建设，构建引领乡村振兴共同富裕共同体。在求新和守旧中寻找平衡，有越来越多浙江的乡村，正在成为科技、资金聚集，青年、乡贤返乡的新型社群集聚地。

　　匠心践行普惠情怀

　　特色推进“农行模式”

　　在奔向全社会共同富裕的征程上，不断提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，使人民从劳动中获得报酬，过上物质富裕、精神富足的生活，是坚持以人民为中心发展思想的必然要求。

　　在浙江省嵊州市，越冬牧业有限公司正铆足劲，全力提高生猪产能，其底气来自于充裕的资金。不久前，公司刚以“生猪活体+养殖圈舍”组合抵押方式，从当地农行拿到了2650万元的低息贷款。“活猪抵押已够新鲜了，没想到猪圈也能贷到款！”望着已经竣工的、总共占地88亩绿色循环生态猪场，公司负责人张相冬喜出望外，有了这笔钱，实现年出栏量超6万头的目标胜利在望。

　　同样，地处德清县的浙江水木九天现代农业科技股份有限公司，最近也喜逢这场资金“甘霖”。2月伊始，公司便以3万平方米蔬菜大棚作抵押，从农行德清县支行贷到了700万元资金，这是全省单笔最大农业生产设施抵押贷款。

　　在普惠金融的实践中，银行等金融机构往往面临着两难问题：如何既提供普惠金融服务，又能控制金融风险、保持良性循环。制约这一问题的症结是，银行用传统的方式较难获得关于小微企业、农户等主体的真实经营和信用状况，不敢放心大胆地去做普惠金融。

　　基于在三农领域多年的耕耘与实践，农行始终致力于在普惠金融领域发挥头雁作用，摸索出了一种独具特色的普惠金融“农行模式”。

　　2020年3月，农行浙江分行创新推出“乡村振兴带头人贷款”，针对村干部、乡村振兴带头人发放信用贷款，用于满足生产经营的需求。以带头人创业经验影响到更多人，助力带领其他农户迈向共同富裕，在乡村振兴方面发挥更大的示范作用。

　　为了更好地服务乡贤回乡创业，2021年5月，农行浙江衢州分行又推出了定制化金融产品“乡贤贷”，引进政策性担保公司，解决新乡贤回归创业初期融资担保难的痛点。目前，该行已累计支持乡贤回归创业企业147户，融资支持24.9亿元，其中科技企业62户，融资支持14.9亿元，为乡村振兴注入金融活水。

　　金融业促进共同富裕，推动“提低扩中”的路径不仅仅是帮助民众增收，还有另一条更实际的路径，就是让利于民。

　　现在，很多农民在田间地头点点手机就能贷到款，整个过程不过一两分钟。难怪农民们激动地说，“以前要买一批农药、化肥、种子，跑到银行网点，还有很多手续，想不到现在这么方便就能贷到钱”。

　　农行为啥敢给农民信用贷款？原来，围绕农民的生产链、供销链和消费链，农行通过“线上+线下”收集、筛选、分析数据，为农户建档，最终构建起村民信贷档案数据库。正是基于农民信用档案大数据的建立，农行浙江分行推出的“惠农e贷”，申贷用贷还贷全部走线上，农民通过农行掌银，手机操作自动提款还款。实行利息优惠，最大限度让利于农。

　　截至2022年3月末，农行浙江分行已累计发放“惠农e贷”32.8万户、2846亿元，贷款余额803亿元，为浙江数字乡村建设和“最多跑一次”改革提供了农行样本，得到浙江省委省政府主要领导多次肯定，得到了农村广大客户的普遍欢迎。

　　共同富裕不能等，也不能急。但是探寻更多金融助力共同富裕的路径和方法，农行人还将继续走进村庄、踏上田埂，去寻找更好的新答案，去书写时代的新答卷。