瑞安是“三位一体”农村新型合作模式的发源地。作为“瑞安人自己的银行”，瑞安农商银行自诞生之日起，就承担起为生长在瑞安这片土地上的100多万市民的生产经营消费“保驾护航”的角色。

　　15年来，作为“三位一体”核心会员单位，瑞安农商银行认真落实支土、支小、支农的工作定位，持续强化宗旨意识，充分发挥农村金融主力军作用，在人行、银保监分局和金融工作服务中心的正确指导下，用最接地气的做法，将“三位一体”信用合作融入到服务乡村振兴和共同富裕、服务实体经济、服务“三农”的发展中来，实现经济与社会效益双丰收，为地方经济高质量发展作出积极贡献。

支土：让乡土情结成为“乡土经济”

　　靠山吃山，这是千百年来中国广大农村农民的生存智慧，即便是在市场经济已经非常成熟及发达的今天，一份浓浓的乡土情结，依然让很多农村创业者把目光聚集在生于斯长于斯的土地上。

　　陈岙村位于瑞安市塘下镇东北隅，大罗山南麓山坳，原本是一个电镀厂集聚、集体经济空白、工业污水横流、旱涝不定的偏僻小山村。近年来，凭借得天独厚的自然资源，依托实施美丽城镇建设、乡村振兴战略东风，以“山水”为主题大力发展乡村旅游业成为当地政府与村民的美好设想。

　　依托乡土的美丽城镇建设，金融不应也不会缺位。瑞安农商银行以金融支持乡村治理为抓手，持续助力陈岙村旅游富民方案，累计投放超4亿元信贷资金用于该村基础设施、旅游项目建设，助力陈岙村产村相融，催化其乡村面貌精彩蝶变，村集体净资产从2002年的负债变成如今超亿元，一跃成为全国“国家3A旅游景区”，获评“全国文明村”“中国美丽乡村百佳范例”和“温州市十大最美村庄”等荣誉，成为当地“农业强、农村美、农民富”新农村的出色样板。

　　这是瑞安农商银行在“三位一体”建设中落实“支土”的一个例子。多年来，该行成长于瑞安这片土地，回馈这片土地，把“支土”当做自己的重大使命，让瑞安人的“乡土情结”转变成为“乡土经济”，成为当地新农村建设的重要见证者与参与者。

　　瑞安农商银行“支土”的另一个“打开方式”是参与当地“土特产”的生产供销环节。瑞安东部是东海，西部是山地，各类资源非常丰富，也盛产各类“土特产”。不管是海洋里的渔业加工，还是山上的农产品种植，瑞安农商银行都深度介入，如因地制宜推出“渔民贷”“生猪贷”“茶农贷”“梅农贷”，无不把自身跟这片土地上的农民紧紧地绑定在一起，与乡土共融，与“乡土经济”共成长。

支小：助力小企业小农户茁壮成长

　　“这笔资金真是帮上大忙了，我们企业发展信心更足了。”瑞安某机械公司负责人在收到瑞安农商银行的贷款之后激动地说，有了瑞安农商银行对小微企业与小农户的“倾情关爱”，瑞安市的数万户“小企业”的茁壮成长就有了保障。

　　该公司是瑞安当地的科技型小微企业，主要生产胶囊机。近年来，胶囊机市场需求量大幅提升，企业想在产品上做创新，由于没有固定资产作为抵押物，企业面临融资难题。瑞安农商银行在“三服务”走访过程中了解到相关情况后，迅速行动，协助企业备齐专利质押手续，并在3个工作日内以专利质押的形式为企业提供借贷资金300万元。

　　瑞安市是全国经济百强县（市），农业与工业都比较发达。在瑞安，有超过10万个市场主体，以小微企业与个体工商户为多。在对小微企业的信贷支持方面，瑞安农商银行不断创新服务模式，力争让更多企业符合信贷要求，上述案例就是该行深化政银担三方合作，推广专利质押贷款模式的一个成果。通过政府提供财政补贴、银行提供优惠利率贷款、政策性融资担保公司提供增信的方式，该行为瑞安市科技型小微企业打破首贷难题开辟了新方法。截至今年11月底，该行累计发放小微企业贷款64.76亿元，惠及全市小微企业3105户，较年初增长1295户，小微企业贷款覆盖率居瑞安市银行业首位。

　　在“支小”方面，广大的小农户是该行的另一重点服务群体。为了让广大小农户能快速获得融资，去年以来，该行积极参与小农户与现代金融有机衔接全国试点改革工作，以“整村授信”“整社授信”大力推进农户小额普惠贷款授信工作。截至今年11月底，共建立白名单26万户，授信金额217亿元；农户授信覆盖率达100%，用信率达38%。

　　“支小工作”的另一个亮点，则是该行与瑞安市农业农村局、供销联社联合在国内首发“三位一体”信农卡。该卡配套瑞安市智农共富平台，实现组织标识、惠农补贴、政策帮扶、惠农贷款、资金结算等功能一卡通办，目前已发行10500张。

　　此外，该行还积极参与瑞安市智慧农业大脑、数字农合联等数字化服务大平台建设，加快业务办理线上化、智能化进程，提升客户办贷体验度。加速“浙里贷”“普惠贷”等线上平台应用，实现50万元以内小额信用贷款“纯线上、自助办、零等待”的“瑞安速度”。

支农：和农民做几代人的朋友

　　“从父辈开始，农商银行一直帮我们解决资金难题，支持我们把种粮事业做大，种粮规模从几公顷发展到200多公顷。”家住瑞安市汀田街道的种粮大户薛先生说：“如今，我家粮食生产实现了智能化、无人化，粮食生产效率也大幅提升。”

　　薛先生是一名“农二代”，他和父亲于1997年开始从事农业生产，随着种粮规模的上升，生产经营对资金的需求也越来越大。今年，他在瑞安农商银行的贷款总额已达150万元，虽然大多是信用贷款，执行上却有利率优惠，与普通信用贷款利率相比，一年仅利息就可节省近3万元。

　　极优惠的利率和几代农商人接力式的服务，使瑞安农商银行与当地的农民做了“几代人”的朋友。在这背后，离不开瑞安农商银行对当地“农情”的熟悉以及对农业农民的关爱，当然也是瑞安农商银行在“支农”方面的承诺与实践。

　　瑞安既有遍布各村庄的小农户，也有依托科技创新的农业龙头企业与种植大户。瑞安农商银行精准对接农业龙头企业、种粮大户、家庭农场等主体的金融需求，协同“政府+银行+保险公司+担保公司”多方合作机制，大力推广“农业先锋贷”和“粮农贷”等低利零盈的金融产品。在贷款利率方面，该行全面实行优惠利率政策，纯农业贷款比一般贷款低20至50个百分点。

　　数据显示，截至今年11月底，该行累计发放“农业先锋贷”5030万元，惠及141家农企龙头，该行为全市1.95万农户投发放“茶农贷”“梅农贷”等特色贷款28.7亿元。

　　在“支农”方面，该行的创举与业绩一抓一大把。近年来，该行以“标准化+个性化”定制模式丰富农户资产授托代管的种类，围绕地方特色产业，建立全覆盖的可授托资产体系，打开做深“三农”金融服务的新思路。截至11月底，该行可授托代管的资产已达到40种以上，共发放贷款超2.1万户，贷款余额33.4亿元，分别比试点前新增27种、1.6万户、17亿元。

　　以下这组数据，可以为瑞安农商银行的“支农”做极好的印证：截至11月底，该行贷款余额475.5亿元，其中涉农贷款413亿元，占比近九成；农民资产授托贷款余额达33.4亿元，全市1/3的农户在该行拿到了融资。

　　瑞安农商银行“三位一体”“十个一工程”

　　一员、一体系、一试点、一卡、一链、一平台、一主体、一站、一培训基地、一文化。

　　一员即“共富专员”。选派300名共富专员进村（社区），已结对落实村级集体经济项目383个，帮助解决农户融资难、融资贵等问题101个。

　　一体系即“12350”新型信用合作服务体系。“1”个部门是恢复设立“三位一体”信用合作事业部；“2”是推进两翼发展，即推进普惠金融和特色金融发展；“3”是提升产业链、供应链、资金链“三链”融合；“5”是聚焦五类涉农主体；“0”是强化零距离、广覆盖服务。

　　一试点即小农户与现代金融有机衔接全国试点改革工作。截至11月底，共建立白名单26万户，授信金额217亿元；农户授信覆盖率达100%。

　　一卡即“三位一体”信农卡。实现组织标识、政策帮扶、惠农贷款等功能一卡通办，目前已发行10500张。

　　一链即农业金融产业链。目前已建立花椰菜等11条农业产业链，授信金额1.9亿元。

　　一平台即智农共富平台。“无忧贷款”给予平台注册农户最高50万元不等的专项信贷资金，目前已完成授信7515人计3.84亿元。

　　一主体即新型农业经营主体。截至11月底，共支持农民专业合作社等新型农业生产主体15.64亿元。

　　一站即“三位一体”丰收驿站。建设180家丰收驿站金融便民服务点，并加大“金融+政务+生产+供销”等融合，提升打造“微型为农服务中心”。截至11月底，共办理助农金融业务51.7万笔，累计服务客户数17.6万人，实现了基本金融服务不出村。

　　一基地即“三位一体”培训基地。建成集“研学游”综合功能区平台，开展社会实践、提炼推广、培训教育等活动。

　　一文化即“亲清”服务文化。强化党建引领作用，建设“清廉农商”示范带，打造党建联盟双基共建平台。