浙江南浔农村商业银行股份有限公司2020年度报告摘要
 |
浙江南浔农村商业银行股份有限公司2020年度报告摘要
重要提示
本行董事会及董事、独立董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2020年度按企业会计准则编制的财务报告已经中汇会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本行董事长沈家骅、行长虞承杰、会计工作负责人沈丽建保证年度报告中财务报告的真实、完整。
本行第三届董事会第九次会议于2021年4月2日审议通过了本行《二○二○年度报告》。
第一章 公司简介
一、本行注册名称：浙江南浔农村商业银行股份有限公司（简称“南浔银行”，下称“本行”）；
本行英文全称：ZHEJIANG NANXUN RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD.（英文简称：NANXUN BANK）
二、本行法定代表人：沈家骅
三、本行注册地址及办公地址：湖州市南浔区南浔镇人瑞路1188号
邮政编码：313009
国际互联网网址：www.zjnrcb.com
四、本行注册资本：113147.4753万元人民币
五、本行经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；代理收付款项；从事银行卡业务；从事网上银行业务；提供保管箱服务；上述业务不含外汇业务。办理外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算，外汇拆借，资信调查、咨询和见证业务，经外汇管理机关批准的其他业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务；经营保险兼业代理业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
六、本行选定的信息披露方式：
年度报告披露的网站网址：www.zjnrcb.com
年度报告摘要披露报纸：《浙江日报》
年度报告备置地点：南浔银行办公室及主要营业场所
信息披露事务联系人：陈冬
联系电话：0572-3917365 0572-3029595（传真）
电子邮箱：cd@mail.zjnrcb.com
七、聘请的会计师事务所名称及住所
名称：中汇会计师事务所（特殊普通合伙）
会计师事务所办公地址：杭州市钱江新城新业路8号UDC时代大厦A座6层
邮政编码：310016
八、其他有关信息
首次注册登记日期：2011年1月5日
首次登记地点：浙江湖州市工商行政管理局
企业法人营业执照统一社会信用代码：913305001470196549
客服热线：4008896596、96596
投诉电话：0572-3917367
第二章 经营概况
一、主要财务数据
单位：人民币万元、%
[项目 2020年度 比上年 2019年度 2018年度 总资产 4,192,137.59 550,023.35 3,642,114.24 3,285,594.38 总负债 3,807,117.10 524,029.89 3,283,087.21 2,948,700.88 存款余额 3,364,476.14 297,543.50 3,066,932.64 2,744,779.41 贷款余额 2,497,610.23 390,486.92 2,107,123.31 1,795,916.35 所有者权益 385,020.49 25,993.46 359,027.03 336,893.50 每股净资产(元) 3.4 0.23 3.17 2.98 营业净收入 109,443.69 -1,756.31 111,200.00 109,950.89 营业利润 50,685.12 1,930.13 48,754.99 47,429.62 利润总额 48,818.02 1,666.56 47,151.46 46,005.69 净利润 38,186.18 1735.89 36,450.29 36,249.40 资产利润率 0.98 -0.08 1.06 1.16 资本利润率 10.26 -0.22 10.48 11.19 成本收入比 35.88 1.4 34.48 31.74 经营活动产生的现金流量净额 171,765.20 136,964.18 34,801.02 18,536.44 ]
注：营业收入指营业净收入，已扣除利息支出和手续费及佣金支出，包括投资收益、资产处置收益等。
二、补充财务数据
单位：%
[项目 标准值 2020年度 2019年度 2018年度 资本充足率 ≥10.5 14.57 14.87 14.78 流动性比率 ≥25 55.89 66.45 47.46 不良贷款比例 ≤5 0.64 0.68 0.94 单一集团客户授信集中度 ≤15 2.64 2.9 3.17 单一客户贷款授信集中度 ≤10 2.48 2.59 2.32 全部关联度 ≤50 8.46 7.95 8.52 贷款损失准备充足率 ＞100 684.94 635.13 487.39 资产损失准备充足率 ＞100 779.16 710.8 513.63 实际拨备覆盖率 ≥150 490.59 467.91 353.53 贷款拨备比率 ≥2.5 3.16 3.2 3.34 ]
三、贷款损失准备情况
单位：人民币万元
[项目 2020年度 2019年度 单项 组合 单项 组合 期初余额 12,992.86 56,612.84 15,433.81 46,561.67 本期计提 4,915.76 10,796.10 5,925.87 11,094.39 本期核销 6,526.16 - 7,756.22 1,052.10 本期转回 2,742.88 2.74 -610.60 8.88 其中：收回原转销贷款和垫款导致的转回 2,738.38 2.74 2,695.40 8.88 其他因素导致的转回 4.50 - -3,306.00 - 期末余额 14,125.34 67,411.68 12,992.86 56,612.84 ]
四、资本的构成及其变化情况
单位：人民币万元、%
[项目 2020年度 2019年度 核心一级资本 385,020.49 359,027.03 核心一级资本扣减项 76,564.34 83,029.22 核心一级资本净额 308,456.15 275,997.81 一级资本净额 308,456.15 275,997.81 二级资本 77,826.17 74,680.16 二级资本扣减项 2,993.89 2,993.19 资本净额 383,288.43 347,684.78 风险加权资产 2,630,107.30 2,338,249.14 其中：信用风险加权资产 2,257,312.25 2,005,056.51 市场风险加权资产 166,491.25 133,604.88 操作风险加权资产 206,303.80 199,587.75 核心一级资本充足率 11.73% 11.80% 一级资本充足率 11.73% 11.80% 资本充足率 14.57% 14.87% ]
五、报告期内股东权益变动情况
单位：人民币万元
[资本项目 2019年度 本年增加 本年减少 2020年度 实收资本 113,147.48 113,147.48 资本公积 1,088.24 1,088.24 其他综合收益 1102.4 877.98 224.42 盈余公积 115,327.91 3,645.03 118,972.94 一般准备 67,032.73 5,000.00 72,032.73 未分配利润 61,328.28 38,186.18 19,959.78 79,554.68 所有者权益合计 359,027.04 46,831.21 20,837.76 385,020.49 ]
第三章 财务报告
一、审计报告
本行2020年度财务会计报表业经中汇会计师事务所审计，并出具了《2020年度审计报告》（中汇会审〔2021〕0729号），在所有重大方面公允地反映了本行2020年12月31日的财务状况以及2020年度的经营成果和现金流量，没有出具解释性说明、保留意见、拒绝表示意见或否定意见。
二、会计报表（详见附表）
第四章 公司治理信息
一、董事、监事、高级管理层及员工基本情况
报告期内本行董事、监事、高级管理人员未发生变动。
（一）董事基本情况
单位：元
[姓名 职务 性别 领取薪酬和奖金 所持股份（法人股东为单位所持股份） （√） 期初数 期末数 沈家骅 董事长 男 √ 3,397,600 3,397,600 虞承杰 执行董事、行长 男 √ 463,221 463,221 冯新达 执行董事、副行长 男 √ 3,397,600 3,397,600 潘建妹 执行董事、副行长 女 √ 2,353,933 2,353,933 倪方荣 非执行董事 男 56,847,333 56,847,333 朱火江 非执行董事 男 34,145,594 34,145,594 顾云通 非执行董事 男 34,034,009 34,034,009 罗 坤 非执行董事 男 1,291,103 1,291,103 徐明方 非执行董事 男 1,085,838 1,125,116 沈根林 非执行董事 男 525,409 525,409 施新发 非执行董事 男 352,878 352,878 杨根泉 非执行董事 男 350,166 10,166 陈金土 非执行董事 男 179,758 179,758 杨柳勇 独立董事 男 无 无 徐坤清 独立董事 男 无 无 ]
（二）监事基本情况
单位：元
[姓名 职务 性别 领取薪酬和奖金 所持股份（法人股东为单位所持股份） （√） 期初数 期末数 钱霞 监事长 女 √ 无 无 韩勇 监事 男 87,856 87,856 毕然 监事 女 13,837 13,837 张恩玖 监事 男 56,992,334 56,992,334 劳积根 监事 男 56,615,999 56,615,999 张生强 监事 男 9,634,711 9,634,711 吴卫栋 监事 男 2,220,567 2,220,567 沈建新 监事 男 39,278 39,278 郑圣权 监事 男 984,772 984,772 ]
（三）高级管理层基本情况
单位：元
[姓名 职务 性别 分工内容 所持股份（法人股东为单位所持股份） 期初数 期末数 虞承杰 执行董事、
行长 男 主持日常经营管理工作，分管办公室、风险管理部、法律与合规部、党群工作部 463,221 463,221 冯新达 执行董事、
副行长 男 分管人力资源部、计划财务部、运营管理部、电子银行部、资金营运部、信息科技部 3,397,600 3,397,600 潘建妹 执行董事、
副行长 女 分管湖商村镇银行管理总部 2,353,933 2,353,933 邱全民 副行长 男 分管信贷管理部、授信评审部、公司金融部、国际业务部、个人金融部、保卫部等 27,674 27,674 ]
（四）薪酬情况
本行董事中除沈家骅、虞承杰、冯新达、潘建妹，监事中除钱霞外，均不在本行领取报酬（职工监事按一般职工考核）。2020年度董事、监事和高级管理层在本行领取报酬的共6人，年度报酬总额控制在600万元以内。本行未对非职工董事、非职工监事发放薪酬。独立董事、非职工董事、非职工监事差旅费、误工补贴年度总额控制在58.5万元以内。
（五）员工基本情况
至2020年末，本行在编员工人数为772人，其中研究生及以上（含在读）占比为3.24%，本科占比为89.12%，大专占比为5.70%。在编员工中管理人员占比为15.80%。
二、公司治理结构
（一）股权结构
[股东 期初数（万元） 期初出资比例(%) 期末数（万元） 期末出资比例(%) 法人股 47106.40 41.63 46927.86 41.48 社会自然人股 47590.46 42.06 48351.15 42.73 职工股 18450.62 16.31 17868.47 15.79 合计 113147.48 100.00 113147.48 100.00 ]
（二）前十大股东持股情况
[股东名称 期末数 期初数 股权余额（万元） 持股比例(%) 股权余额（万元） 持股比例(%) 湖州适溪畜产品加工有限公司 5,699.23 5.04 5,699.23 5.04 湖州世友门业有限公司 5,684.73 5.02 5,684.73 5.02 湖州金龙马亚麻有限公司 5,661.60 5.00 5,661.60 5.00 浙江富钢金属制品有限公司 3,414.56 3.02 3,414.56 3.02 湖州市双杰实业有限公司 3,403.40 3.01 3,403.40 3.01 湖州新家园投资管理有限公司 1,383.20 1.22 1,383.20 1.22 浙江林碳木业科技有限公司 1,213.44 1.07 1,213.44 1.07 湖州裕能纺织有限公司 1,115.87 0.99 1,115.87 0.99 湖州福美达进出口有限公司 963.47 0.85 963.47 0.85 湖州尤创投资管理合伙企业
(有限合伙) 714.00 0.63 714.00 0.63 ]
（三）报告期末主要股东情况
[排序 股东名称 股东类型 持股数
（万元） 持股比例
（%） 质押比例
（%） 质押性质 1 湖州适溪畜产品加工有限公司（张恩玖） 非金融企业 5,699.23 5.04 0 - 2 湖州世友门业有限公司（倪方荣） 非金融企业 5,684.73 5.02 100 对外质押 3 湖州金龙马亚麻有限公司（劳积根） 非金融企业 5,661.60 5.00 0 - 4 浙江富钢金属制品有限公司（朱火江） 非金融企业 3,414.56 3.02 0 - 5 湖州市双杰实业有限公司（顾云通） 非金融企业 3,403.40 3.01 0 - 6 湖州福美达进出口有限公司（张生强） 非金融企业 963.47 0.85 0 - 7 湖州市南浔凯达皮件有限公司（吴卫栋） 非金融企业 222.06 0.20 0 - 8 湖州市浙北水泥制管有限公司（罗坤） 非金融企业 129.11 0.11 0 - 9 湖州金缕衣丝绸服装有限公司（施新发） 非金融企业 35.29 0.03 0 - 10 湖州源文制带有限公司（杨根泉） 非金融企业 1.02 0.00 0 - 11 沈家骅 职工自然人 339.76 0.30 0 - 12 虞承杰 职工自然人 46.32 0.04 0 - 13 冯新达 职工自然人 339.76 0.30 0 - 14 潘建妹 职工自然人 235.39 0.21 0 - 15 徐明方 自然人 112.51 0.10 0 - 16 沈根林 自然人 52.54 0.05 0 - 17 陈金土 自然人 17.98 0.02 0 - 18 郑圣权 自然人 98.48 0.09 0 - 19 沈建新 自然人 3.93 0.003 0 - 20 韩勇 职工自然人 8.79 0.01 0 - 21 毕然 职工自然人 1.38 0.00 0 - 22 邱全民 职工自然人 2.77 0.00 0 - ]
（四）本行组织架构
本行建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层等为主体的公司治理组织架构。董事会下设董事会办公室、三农金融服务委员会、战略发展委员会、提名和薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、合规管理委员会、金融消费者权益保护委员会、审计委员会、村镇银行管理总部，其中村镇银行管理总部下设办公室、人力资源部、业务管理部、财务会计部、风险管理部、审计部、信息科技部、保卫保障部、后督管理部。监事会下设监事会办公室、提名委员会、监督委员会，其中监事会办公室下设履职尽责、财务活动、内部控制、风险管理四个监督工作小组。高级管理层下设投资监督管理委员会、授信管理委员会、信贷审批委员会、信贷监督检查委员会、财务管理委员会、内部控制管理委员会、资金管理委员会、资产负债管理委员会、合规风险管理委员会。
本行内设18个职能部门，分别是办公室、人力资源部、党群工作部、纪检办公室、信贷管理部、公司金融部、个人金融部、授信评审部、电子银行部、资金营运部、国际业务部、计划财务部、运营管理部、风险管理部、法律与合规部、信息科技部、审计部、保卫部。其中信贷管理部下设放款中心、公司金融部下设绿色金融发展中心、个人金融部下设财富中心、法律与合规部下设反洗钱中心、运营管理部下设清算中心和事后监督中心、信息科技部下设数据中心和信息中心、保卫部下设监控中心和守卫押运中心。审计部独立于经营管理层，直接对董事会负责。
本行设立了1家营业部、48家支行、2家分理处，共计51个营业网点。
三、股东大会情况
2020年，本行召开了一次股东大会，即2019年度股东大会，于2020年4月26日在本行三楼会议室召开。出席本次会议的股东及股东代理人共计88名，代表本行有表决权股份数1027838021股，占本行总股本的90.84%。本次会议的召集、召开符合《中华人民共和国公司法》的有关规定。会议由沈家骅董事长主持。
大会审议并逐项以记名投票方式审议通过了《董事会2019年度工作报告》、《监事会2019年度工作报告》、《浙江南浔农村商业银行股份有限公司2019年度财务决算和2020年度财务预算报告》、《浙江南浔农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配方案》、通报董事会成员2019年履职情况评价报告、通报监事会成员2019年履职情况评价报告、通报高级管理层成员2019年履职情况评价报告、《浙江南浔农村商业银行股份有限公司2019年度关联交易情况报告》、《浙江南浔农村商业银行股份有限公司章程修正案》、《浙江南浔农村商业银行股份有限公司二○一九年度报告（信息披露报告）》、《董事会授权方案》、《授权书》、《浙江南浔农村商业银行股份有限公司关于开展股权托管的议案》、《关于发行绿色金融债的议案》并形成了相关决议，通报湖州银保监分局对本行2019年度监管意见及本行执行整改情况。
浙江天册律师事务所对本次会议的召集和召开程序、出席会议股东的资格、表决程序等事项的合法有效性进行现场见证，并出具了法律意见书。
四、董事会工作情况
（一）董事会日常工作情况
报告期内，本行董事会共召开了4次董事会例会、5次临时董事会会议，审议内容涉及2019年度财务决算和2020年度财务预算报告、2019年度利润分配方案、董事会工作报告、重大财务事项等方面，并表决通过了64项决议。
（二）独立董事工作情况
报告期内，本行独立董事按照法律法规和本行《章程》的要求，从保护存款人和中小股东的利益出发，勤勉尽职，认真参加会议并审议各项议案，对关联交易、利润分配等出具了独立意见。报告期内，独立董事未对本年度的董事会议案及其他非董事会议案事项提出异议。
（三）风险管理状况
报告期内，本行董事会和经营管理层进一步加强信用风险管控，加强流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险管理，未发生案件及重大责任性事故。
（四）2020年度利润分配预案
本行财务会计报表已经本行聘请的中汇会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。经审计，2020年实现的税后净利润381,861,848.16元。根据《企业会计准则》《金融企业财务规则》《浙江南浔农村商业银行股份有限公司章程》《金融企业准备金计提管理办法》《加强农村合作金融系统资本管理试行的通知》和《浙江农信系统2020年度会计决算工作意见的通知》等相关规定，2020年度利润分配预案为：
1.当年度形成的净利润中可供股东分配利润为381,861,848.16元，以总股本1131474753股计算，每股分配股利0.10元（含税）。
2.分配方式：以现金方式支付，每股现金分红0.10元。
3.分红及配送红股对象为分配时登记于本行股东名册的股东。
（五）主要关联交易情况
本行不存在具有控制关系的关联方。报告期末，本行关联法人及关联自然人的关联交易余额为32442.99万元，占资本净额比例的8.46%。
五、监事会运作情况
（一）监事会日常工作情况
报告期内，本行监事会共召开了4次监事会例会、1次临时监事会会议，监事会按照《章程》的规定认真履行职责，本着对股东高度负责的精神，对本行财务、授信状况和董事、行长、其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督，并表决通过了28项决议，审阅了9个报告和重要事项。同时，通过加强调研和监督，进一步关注本行的经营管理、业务发展、内控合规、风险状况等方面，年内就财务管理、大额贷款、普惠金融、监管指标、关联交易和清廉银行建设等方面出具了经营管理建议书四期，共14条建议。
（二）监事会就有关事项发表的独立意见
一是本行依法开展经营活动，决策程序符合《商业银行法》和《章程》的规定，决策程序合法有效。二是2020年度财务会计报表经中汇会计师事务所（特殊普通合伙）审计，出具了标准无保留意见的审计报告，财务报告真实、客观、准确地反映了本行的财务状况和经营成果，编制和审核程序符合法律、行政法规，未发现报告内容存在失实、歪曲或重大缺陷的情况。三是本行对纳入评价范围的业务与事项已建立了内部控制，内部控制设计与运行是有效性的。四是对董事会和股东大会审议的各项报告和提案没有异议；对股东大会决议的执行情况进行了监督，认为本行董事会认真履行了股东大会的有关决议。五是认为本行《2019年度利润分配方案》具备合规性、合理性。六是没有发现2020年发生的关联交易有违背公允性原则或损害本行和股东利益的行为。七是本行遵照监管要求履行信息披露义务，认真执行信息披露管理制度，及时公布披露信息，不存在虚假记载、误导性陈述的情况。八是本行合规管理、合规性检查、风险性检查、合规风险审计评价正常开展，本行的合规风险管理是行之有效的。
第五章 重要事项
一、环境信息
报告期内，本行深入贯彻“绿水青山就是金山银山”理念，在上级监管部门的指导下，坚持“绿色+普惠”双轮驱动，积极推进绿色信贷及绿色支付建设，倡导绿色办公及公益环保，持续提升绿色金融服务水平。至2020年底，绿色贷款余额达到30.12亿元，比年初新增10.42亿元，占全部贷款比例达到11.6%，比年初提高2.55个百分点。
根据绿色信贷环境效益评估体系，在能源效应计算大框架前提下，结合地方实际，评估计量绿色信贷投放产生的节能量、固碳量等环境效益，报告期内本行绿色信贷金额变动折合减排情况如下：折合减排标准煤2.48万吨、减排二氧化碳当量0.47万吨、减排化学需氧量0.022万吨、减排氨氮0.011万吨、减排二氧化硫0.22万吨、减排氮氧化物0.28万吨、折合节水9.04万吨。
二、重大诉讼、仲裁事项
本行无作为被告的重大未决诉讼事项，存在正常业务中发生的若干法律诉讼事项，本行因与贷款客户借款合同纠纷作为原告提起诉讼标的合计2913.38万元。
三、重大资产收购、出售或处置事项
报告期内本行无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。本行主发起的浙江萧山湖商村镇银行将注册资本金4.2亿元缩减至2.52亿元，在册所有股东同等比例减持。减持后本行持股萧山湖商村镇银行1.008亿股，持股比例40%保持不变。
四、重大合同及履行情况
（一）重大托管、承包、租赁事项：报告期内本行没有发生重大托管、承包、租赁事项。
（二）重大担保：报告期内，本行除银保监部门批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项。
（三）2020年本行累计发行保本理财5期，累计发行金额19977万元，年末余额0元；累计发行封闭净值型理财40期，累计发行金额43381万元，年末存续金额19952万元。
（四）其他重大合同（含担保等）及履行情况：报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
五、聘任、解聘会计师事务所情况
报告期内，本行聘任中汇会计师事务所（特殊普通合伙）担任本行的审计机构。
六、受行政机关处罚情况
（一）根据2020年3月18日中国银保监会浙江监管局行政处罚决定书(浙银保监罚决字[2020]19号)，本行富阳支行因违规吸收存款，被责令改正并处罚款60万元。
（二）根据2020年12月29日中国银保监会湖州监管分局行政处罚决定书(湖银保监罚决字[2020]22号)，本行因违规发放固定资产贷款、流动资金贷款发放不审慎、贷款资金挪用于购房，被责令改正并处罚款85万元。
（三）本行及其董事、监事、经营管理人员在报告期内均未受行政机关的处罚。
七、其他有必要让公众了解的重要信息：无。
浙江南浔农村商业银行股份有限公司
董事长:沈家骅
附表
（一）资产负债表
2020年度 单位:元
2020年度 单位：元
（二）利润表
（三）现金流量表
2020年度 单位:元
