一、重要提示

　　1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2 本行法定代表人、董事长马莲贵，行长陶成斌，财务企划部总经理徐莉保证年度报告中的财务报告的真实、准确、完整。

　　1.3 本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文刊载于本行官方网站。

　　1.4 本年度报告于2021年3月4日经本行二届十四次董事会审议通过，本次会议应出席董事13名，现场出席董事11名，监事及高级管理层人员列席会议。

　　1.5 本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　1.6 公司简介

　　注册名称：浙江安吉农村商业银行股份有限公司

　　本行简称：安吉农商银行，下文称“本行”

　　英文全称：Zhe Jiang An Ji Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

　　法定代表人：马莲贵

　　注册地址：浙江省安吉县昌硕街道昌硕东路1号（邮政编码：313300）

　　互联网网址：www.ajrcb.com

　　首次注册登记日期：2008年8月27日

　　首次登记地点：湖州市工商行政管理局

　　统一社会信用代码：91330500680700499G

　　刊登年度摘要的媒体：《浙江日报》

　　信息披露事务联系人：何晟

　　联系电话（传真）：0572-5025873（0572-5022143）

　　电子邮箱：db_hzaj@zjrcu.com

　　外部审计机构：浙江同方会计师事务所（特殊普通合伙）

　　办公地址：杭州市马塍路36号3号楼6层601室

　　二、主要会计数据和财务指标

　　2.1 主要会计数据

　　单位：万元人民币、元/股

　　[全年经营成果 2020年度 2019年度 2018年度 营业收入 116,694.66 112,795.61 108,766.04 营业利润 43,622.43 40,182.16 37,307.62 利润总额 42,188.27 39,750.73 36,376.47 净利润 31,688.36 29,714.21 28,624.91 于报告期末　　资产总额 3,647,635.39 3,100,657.24 2,746,637.25 贷款总额 2,316,277.05 1,953,468.86 1,636,257.35 贷款损失准备 123,916.46 105,851.12 87,408.59 投资 875,435.69 690,818.65 595,407.64 负债总额 3,392,363.75 2,866,175.26 2,533,527.41 存款总额 2,942,823.22 2,574,962.29 2,297,938.46 股本 64,663.93 64,663.93 64,663.93 核心一级资本净额 253,570.69 234,481.98 213,109.84 一级资本净额 253,570.69 234,481.98 213,109.84 总资本净额 310,741.48 288,539.90 264,671.69 风险加权资产 2,420,837.50 2,144,123.15 1,917,604.60 每股净资产 3.95 3.63 3.30 ]

　　2.2 财务指标

　　单位：%

　　[盈利能力指标 2020年度 2019年度 2018年度 资产利润率 0.93 1.02 1.09 资本利润率 12.81 13.28 14.13 成本收入比 35.52 35.86 35.71 利息净收入占比 78.06 72.85 63.58 非利息净收入占比 21.94 27.15 36.42 资产质量指标　　不良贷款率 0.89 0.93 1.12 拨备覆盖率 603.94 585.54 477.57 拨贷比 5.35 5.42 5.34 资本充足率指标　　资本充足率 12.84 13.46 13.80 一级资本充足率 10.47 10.94 11.11 核心一级资本充足率 10.47 10.94 11.11 ]

　　三、风险管理

　　3.1 全面风险管理体系

　　报告期内，本行按照“分工明确、责任清晰、相互制衡、运行高效”的原则，围绕全面风险管理内涵，搭建了风险管理组织架构，围绕强监管政策导向，积极落实监管要求，结合本行实际、围绕全面风险防控的各个重点领域，开展多项专项检查，强化合规管理，防范金融风险；加强科技金融手段运用，围绕信用风险、流动性风险、操作风险管理等加强系统建设、完善系统功能，促进全面风险领域防控能力提升。

　　3.2 信用风险管理

　　报告期内，本行高度重视信用风险管理。抓实不良管理，积极开展风险贷款处置规范性、资产分类真实性等信用风险排查，关注当年新增不良与化解处置两项指标，控新与降旧并重；搭建数字风控，以风险管理系统为抓手，进一步强化风险管理工作，实现不良贷款连续性管理；抓牢问责管理，修改完善《贷款责任认定及追究实施细则》，进一步强化责任落实。

　　截至报告期末，本行按五级分类的不良贷款余额2.05亿元，不良贷款率0.89%。

　　1.信贷资产五级分类

　　单位：万元人民币、%

　　[ 2020年12月31日 2019年12月31日　金额 占比 金额 占比 五级不良贷款 20,518.00 0.89 18,073.29 0.93 逾期贷款 15,949.70 0.69 17,275.71 0.88 其中：本金已逾期（四级不良） 5,846.52 0.25 9,415.46 0.48 本金未逾期、但已欠息 10,103.18 0.44 7,860.25 0.40 逾期90天以上的不良贷款 4,947.68 0.21 7,881.43 0.40 实际不良贷款 20,518.00 0.89 18,073.29 0.93 关注类贷款 81,455.53 3.52 64,370.24 3.30 ]

　　2.信用风险集中度情况

　　本行信贷投放坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，贷款风险集中度得到有效控制，报告期末，单一客户贷款集中度2.7%。报告期末，本行最大十户贷款客户（集团客户已合并计算）的贷款情况如下：

　　[客户名称 贷款余额 占贷款比例(%) 占总资本净额

比例(%) 安吉芽芽度假村有限公司 8,400.00 0.36 2.70 浙江博瑞控股集团有限公司 7,800.00 0.34 2.51 浙江华睿海绵制品有限公司 5,600.00 0.24 1.80 浙江安吉乐翻天旅游发展有限公司 4,950.00 0.21 1.59 安吉丰陵燃气有限公司 3,350.00 0.14 1.08 安吉县科声磁性器材有限公司 3,095.67 0.13 1.00 安吉县昌硕街道朗里社区股份经济合作社 2,990.00 0.13 0.96 富特科技（安吉）有限公司 2,990.00 0.13 0.96 浙江杭力鼎盛机械有限公司 2,987.00 0.13 0.96 浙江晨峰建设有限公司 2,980.00 0.13 0.97 合　计 45,142.67 1.95 14.53 ]

　　3.3 市场风险管理

　　报告期内，本行董事会和高级管理层加强经济政策和金融市场研究，提高利率风险变动的分析预测能力；及时调整、修订相关管理办法，严格利率审批流程管理；强化业务授权、敞口限额和流程监控管理，有效防范市场风险。

　　3.4 流动性风险管理

　　报告期内，本行未发生流动性风险事件。本行董事会、高级管理层严格执行《流动性风险管理办法》《流动性风险应急预案》等制度；建立基本的流动性风险计量体系；加强日间客户大额资金进出的管理与报备；按季开展流动性压力测试；开展流动性应急演练。

　　3.5 操作风险管理

　　报告期内，为防范操作风险，本行完善内控制度建设，强化操作规范；深入开展各类检查活动，如对本行贷款业务进行重点抽查，规范贷款操作，开展员工行为管理专项排查；强化流程审批管理，按照《流程银行建设方案》，科学梳理和科学优化；加强会计巡检辅力度，定期不定期开展会计检辅活动，开展飞行检查、强制休假和替岗代班等；开展反洗钱常态化管理，增强反洗钱中心力量，通过现场与非现场检查，防范洗钱风险。

　　3.6 合规风险管理

　　报告期内，本行组织全员进行合规学习及测试，积极组织全体员工学习合规监管政策，各机构每月开展内部合规学习会；以党建引领合规管理为主题，组织全员参与合规知识竞赛活动；开展信贷法律风险培训、案件警示教育以及合规知识培训、民法典以及反洗钱知识培训，提升合规知识储备以及风险防范意识；加强系统科技运用辅助合规管理；检查、自查、排查、联查常态化，查处员工违规行为问题。

　　四、董事、监事、高级管理人员及员工情况

　　4.1 董事

　　截至报告期末，本行董事人员基本信息、任职情况及持有股份情况如下：

　　[职务 姓名 性别 学历 任职单位及职务 持有股份(股) 董事长 马莲贵 男 本科

硕士学位 本行党委书记、董事长 683,660 董事 陶成斌 男 本科 本行党委委员、行长 683,660 董事 宋伟锋 男 本科 本行党委委员、副行长 - 董事 戴益众 男 本科 本行党委委员、副行长 410,660 董事 潘国平 男 大专 安吉丰陵燃气有限公司董事长 35,931,714 董事 毛华忠 男 本科 安吉联丰家具有限公司董事长 32,659,468 董事 王江林 男 本科 恒林家居股份有限公司董事长 32,333,711 董事 马国龙 男 本科 湖州侨商会理事 12,285,000 董事 王伟琴 女 大专 安吉中汇大酒店有限公司总经理 2,741,603 董事 梁瑞荣 男 高中 浙江峰晖竹木制品有限公司董事长 1,093,160 董事 宋昌美 女 初中 安吉溪龙仙子农业发展有限公司总经理 694,103 独董 朱明 女 硕士 浙江金融职业学院招生就业处处长 - 独董 祝海燕 男 硕士 陆和实业（杭州）有限公司董事长 - ]

　　4.2 监事

　　截至报告期末，本行监事人员基本信息、任职情况及持有股份情况如下：

　　[职务 姓名 性别 学历 任职单位及职务 持有股份（股） 职工监事 周成平 男 本科

硕士学位 本行党委委员、纪委书记、监事长 547,160 职工监事 邓杰林 男 本科 本行纪委副书记、纪检办公室主任 409,500 职工监事 陈龙标 男 本科 本行党群工作部、人力资源部总经理 410,660 股东监事 朱从伟 男 大专 浙江安吉房屋建设开发有限公司总经理 13,661,603 外部监事 刘美凤 女 大专 安吉县科声磁性器材有限公司财务总监 1,924,650 股东监事 钟正星 男 大专 湖州超越建设有限公司总经理 20,852,517 外部监事 鲍伟革 男 大专 浙江博瑞控股集团有限公司总经理 - 股东监事 鲍俞林 男 高中 上墅乡罗村村村委书记 410,660 股东监事 彭敦林 男 高中 安吉县鹏大钢管有限公司总经理 421,103 ]

　　4.3 高级管理人员

　　[职务 姓名 性别 学历 责任分工 持有股份（股） 行长 陶成斌 男 本科 合规法务部（消保部）、风险管理部、财务企划部 683,660 副行长 戴益众 男 本科 党群工作部、人力资源部和绿色金融事业部 410,660 副行长 宋伟锋 男 本科 办公室、运营管理部和保卫保障部 - 副行长 刘裙 女 本科 科技发展部、普惠金融部、财富金融部（理财事业部） 273,000 ]

　　4.4 报告期内董监事领取薪酬情况

　　本行非执行董事、非职工监事的薪酬标准及薪酬制度由股东大会决定，2020年经股东大会审议确定标准为：独立董事津贴为5万元/年(税后)，其余非执行董事、非职工监事津贴为2万元/年(税后)。本行执行董事、职工监事、高级管理人员的薪酬标准及薪酬制度，按照《浙江农信系统高管人员薪酬管理办法》以及本行《员工薪酬管理办法》《年度薪酬考核办法》执行。董事会下设提名与薪酬委员会，具体负责制定本行董事及高级管理人员的考核标准并进行考核，负责制定、审查董事及高级管理人员的薪酬政策与方案，对董事会负责。报告期内，本行未开展股权激励。

　　4.5 报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况

　　4.5.1 董、监事人员变动情况

　　报告期内，董事罗明亮先生由于工作调整辞去董事职务，不再担任本行董事，已向股东大会进行报告。

　　2020年9月7日召开2020年度第一次临时股东大会，选举陶成斌先生、宋伟锋先生为本行第二届董事会董事，并获得中国银保监会核准其董事任职资质。

　　4.5.2 高级管理层变动情况

　　报告期内，由于原行长罗明亮已到任职年龄规定，辞去本行行长职务，履职截至2020年8月31日。

　　经董事会聘任并经中国银保监会核准任职资质，自2020年11月16日起，陶成斌先生任本行行长、刘裙女士任本行副行长。

　　4.6 员工情况

　　至报告期末，本行从业人员689人，其中：中层以上管理人员（不含主管、助理）95人，占在岗员工的13.79%，35周岁以下中层管理人员41人，占管理人员的43.16%；本科及以上学历593人，占在岗员工的86.07%，其中硕士（研究生）33人，占比4.79%；获得中高级职称111人、占比16.11%，其中高级职称8人。中高级职业资格302人，占比43.83%。

　　五、股份变动及股东情况

　　5.1 股权结构

　　截至报告期末，本公司股东总数为1630户，股份总数为64663.934万股。其中，本行企业法人股东55户，持有30269.4351万股，占总股本的46.81%；社会自然人1090户，持有27607.4553万股，占总股本的42.69%；职工自然人488户，持有6787.0436万股，占总股本的10.5%。

　　5.2 前十大法人股东

　　报告期末，本行前十大法人股东持股情况如下：

　　[股东名称 2020年末 2019年末 持股数额

（万股） 持股比例 持股数额

（万股） 持股比例 安吉丰陵燃气有限公司 3,593.17 5.56% 3,593.17 5.56% 安吉联丰家具有限公司 3,265.95 5.05% 3,265.95 5.05% 恒林家居股份有限公司 3,233.37 5.00% 3,233.37 5.00% 浙江博瑞控股集团有限公司 3,215.06 4.97% 3,215.06 4.97% 安吉博泰投资有限公司 2,303.16 3.56% 2,303.16 3.56% 湖州超越建设有限公司 2,085.25 3.22% 2,085.25 3.22% 浙江安吉房屋建设开发有限公司 1,366.16 2.11% 1,366.16 2.11% 浙江昊国家具有限公司 1,227.10 1.90% 1,227.10 1.90% 浙江大东方椅业股份有限公司 816.80 1.26% 816.80 1.26% 桐乡市埃尔法贸易有限公司 765.00 1.18% 765.00 1.18% 合　计 21,871.02 33.81% 21,871.02 33.81% ]

　　5.3 前十大自然人股东

　　报告期末，本行前十大自然人股东及持股情况如下：

　　[股东名称 2020年末 2019年末 持股数额

（万股） 持股比例 持股数额

（万股） 持股比例 马国龙 1,228.50 1.90% 1,228.50 1.90% 陈勇进 956.66 1.48% 956.66 1.48% 周金坤 547.16 0.85% 547.16 0.85% 彭芳琴 323.99 0.50%　 王飞 301.58 0.47% 301.58 0.47% 俞伟栋 301.46 0.47% 301.46 0.47% 沈伟平 274.16 0.42% 274.16 0.42% 顾学诚 251.61 0.39% 155.95 0.24% 毛如佳 245.70 0.38% 245.70 0.38% 蒋诚 245.70 0.38% 245.70 0.38% ]

　　5.4 股权质押、冻结情况

　　报告期末，本行股权质押共9笔，质押股权数为6791.4385万股，占总股本10.50%；涉及股权冻结的股东共6名，股金合计88.0288万股，占总股本的0.14%，不存在股权大量被质押、冻结的情况。截至报告期末，本行将股权全部托管在浙江省农村信用社联合社。

　　前十大法人股东及自然人股东中股份存在质押、冻结情况如下：

　　[序号 股东名称 股权余额（股） 持股比例（%） 质押股权数（股） 冻结股数 1 湖州超越建设有限公司 20,852,517 3.22 20,852,517 0 2 安吉丰陵燃气有限公司 35,931,714 5.56 15,000,000 0 3 浙江昊国家具有限公司 12,271,009 1.90 10,000,000 0 4 马国龙 12,285,000 1.90 12,285,000 0 合　计 81,340,240 12.58 58,137,517 0 ]

　　六、公司治理

　　6.1 2020年召开股东大会情况

　　6.1.1 2019年度股东大会

　　2019年度股东大会于2020年3月26日在总行21楼报告厅召开。会议的召集、召开符合《中华人民共和国公司法》及本行章程的有关规定，会议由本行董事长马莲贵主持。大会审议并通过以下议案：《2019年度董事会工作报告》《2020年度董事会工作思路》《2019年度监事会工作报告》《2019年度报告及摘要》《关于开展股权托管的议案》《董、监事薪酬方案》《2019年度财务决算和2020年度财务预算报告》《2019年度利润分配方案》《2019年度内部控制评价报告》《2019年度关联交易专项报告》《2020年度重大关联交易预计额度报告》《关于发行创新创业金融债券的议案》《关于开展信贷资产支持证券业务的议案》。

　　大会听取以下事项：《2019年度独立董事述职报告》《2019年度董事会对董事、高管人员履职情况的报告》《2019年度监事会对董事会及成员、高级管理层及成员履职评价的报告》《2019年度监事会对监事履职评价的报告》。

　　浙江浦源律师事务所对本次会议的召集和召开程序、出席会议代表的资格、表决程序等事项的合法有效性进行现场见证，并出具了法律意见书。

　　6.1.2 2020年第一次临时股东大会

　　2020年第一次临时股东大会于2020年9月6日在安吉农商银行总行21楼报告厅召开。会议的召集、召开符合《中华人民共和国公司法》及本行章程的有关规定，会议由本行董事长马莲贵主持。大会审议并通过以下议案：关于修订《公司章程》的议案、关于发行二级资本债的议案、关于重大关联交易的议案，大会同意罗明亮先生辞任董事，并选举陶成斌、宋伟锋为第二届董事会成员。

　　浙江浦源律师事务所对会议的召集和召开程序、出席会议代表的资格、表决程序等事项的合法有效性进行现场见证，并出具了法律意见书。

　　6.2 董事会运作情况

　　6.2.1 董事会基本情况

　　报告期末，本行董事会由13名董事组成，其中2名独立董事。董事会下设6个专业委员会，分别是战略（三农、绿色金融）委员会、合规与风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会。

　　6.2.2 董事会日常工作情况

　　报告期内，本行共召开董事会会议9次，研究或审议本行董事会工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、股金红利分配方案、战略规划制定、内设机构调整、章程修订等方面的议案，表决或通过相关决议。听取高级管理层工作汇报、监管部门监管意见和现场检查意见通报、关联交易、风险控制、呆账核销等经营情况报告。董事会下设6个专业委员会报告期内共召开会议32次，研究66项议题。

　　6.2.3 独立董事履职情况

　　独立董事积极参加董事会及相关专业委员会会议。会议上各位独立董事认真听取管理层汇报，深入讨论重要议案，肯定了本行在战略规划、公司治理、经营成果、风险控制等方面取得的成绩，同时也指出本行在业务结构转型、人才队伍建设等方面的不足，结合专业优势及执业经验，提出合理、独立、客观的意见和建议，对本行董事会科学决策起到了积极作用。

　　6.3 监事会

　　6.3.1 监事会基本情况

　　报告期末，本行监事会由9名监事组成，其中3名职工监事，6名非职工监事，2020年一名职工监事辞任，职工代表大会补选邓杰林为职工监事。监事会下设2个专业委员会，分别是提名委员会和监督委员会。

　　6.3.2 监事会日常工作情况

　　报告期内，本行组织召开4次监事会会议，列席董事会，监督相关议案的审议，审议通过监事会2019年度工作报告，董事会及成员、监事、高级管理层及成员履职评估报告等重要议题。同时，通过加强调研和督查，就本行的经营管理、业务发展、内控合规、风险状况、绩效考核，以及经营管理过程中存在的问题和困难等方面听取意见和建议。对本行依法经营、财务资产状况等进行监督并发表独立意见。

　　6.4 高级管理层

　　报告期内，本行高级管理层由4名高管人员组成，其中行长1名，副行长3名。

　　2020年高级管理层下设8个委员会：财务管理委员会、资产负债管理委员会、大宗物品采购委员会、考评与问责委员会、业务连续性管理委员会、信息科技与创新工作委员会、授信审批委员会和投资管理委员会。

　　报告期内，高级管理层分工明确，能够与时俱进、遵守勤勉、守信原则，忠实履行本行章程规定的职责，严格执行董事会的各项议案，自觉接受监事会监督。

　　6.5 关联交易

　　6.5.1 关联方交易情况

　　报告期内，本行共计发生关联交易79笔，关联交易金额30696.56万元，其中一般关联交易74笔，关联交易金额11016.56万元，占比35.89%；重大关联交易5笔，关联交易金额19680万元，占比64.11%。

　　报告期末，本行对一个关联方的授信余额最高为7800万元，310741.48占本行资本净额的2.51%；本行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额最高为9450万元，占本行资本净额的3.04%；本行对全部关联方的授信余额为38076.52万元，占本行资本净额的12.25%，关联交易指标均符合监管规定。

　　6.5.2 重大关联交易情况

　　报告期内，本行重大关联交易事项涉及企业4家，详见下表。

　　[序号 股东名称 授信金额（亿元人民币） 关联类型 1 安吉丰陵燃气有限公司 3,350.00 贷款 2 安吉县科声磁性器材有限公司 4,950.00 贷款/银行承兑汇票 3 安吉中汇大酒店有限公司 2,950.00 贷款 4 浙江峰晖竹木制品有限公司 2,980.00 贷款 ]

　　七、重要事项

　　7.1 增加注册资本事项

　　报告期内，本行未增加注册资本。

　　7.2 2020年度利润分配方案

　　2020年度利润分配预案：以年末总股本646,639,340股，按14%比例进行股利分配，其中：现金分红9%，计58,197,540.60元（含税）；股份分红5%，计32,332,101.00元（含税）。合计分派利润90,529,641.60元（含税）。

　　7.3 重大诉讼、仲裁事项

　　报告期内，本行无作为被告的重大诉讼仲裁事件。

　　7.4 报告期内本行无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项

　　报告期内，本行购置办公综合楼一处，地处安吉县灵峰街道天荒坪南路618号至624号(东方世贸彩虹城)，购建综合楼土地面积343.22㎡、建筑面积1076.49㎡，现用作城南支行营业网点。无出售或处置以及企业兼并。

　　7.5 重大合同及履行情况

　　7.5.1 重大托管、承包、租赁事项

　　报告期内本行没有发生重大托管、承包、租赁事项。

　　7.5.2 重大担保

　　报告期内，本行除银监部门批准的经营范围内的金融担保业务外，为吴兴农村商业银行股份有限公司人行再贷款进行担保，明细如下：

　　（1）本行为吴兴农村商业银行股份有限公司人行再贷款担保1.5亿元，期限为20200612-20210611；

　　（2）本行为吴兴农村商业银行股份有限公司人行再贷款担保0.5亿元，期限为20200708-20210707；

　　（3）本行为吴兴农村商业银行股份有限公司人行再贷款担保0.24亿元，期限为20200515-20210514；

　　（4）本行为吴兴农村商业银行股份有限公司人行再贷款担保1.5亿元，期限为20200716-20210715；

　　（5）本行为吴兴农村商业银行股份有限公司人行再贷款担保1.26亿元，期限为20200731-20210730。

　　7.5.3 其他重大合同及履行情况

　　报告期内，无其他重大合同及履行情况。

　　7.6 聘任、解聘会计师事务所情况

　　报告期内，本行聘任浙江同方会计师事务所担任本行的审计机构。

　　由于中汇会计师事务所已连续为本行提供审计服务满3年，根据行业管理部门的要求，本行更换浙江同方会计师事务所担任2020年度审计服务机构。

　　7.7 本行及董事、监事、高级管理人员在报告期内受行政机关处罚情况

　　报告期内，本行被国家外汇管理局湖州市中心支局处以罚款40万元人民币，行政处罚决定书号：湖外管罚〔2020〕1号。

　　本行及董事、监事、高级管理人员在报告期内没有受到行政机关处罚。

　　八、审计报告及财务报告

　　审计报告

　　浙江安吉农村商业银行股份有限公司：

　　一、审计意见

　　我们审计了浙江安吉农村商业银行股份有限公司(以下简称“安吉农商银行”)财务报表，包括2020年12月31日的资产负债表，2020年度的利润表、现金流量表、所有者权益变动表以及财务报表附注。

　　我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了安吉农商银行2020年12月31日的财务状况以及2020年度的经营成果和现金流量。

　　二、形成审计意见的基础

　　我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“四、注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于安吉农商银行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

　　三、管理层和治理层对财务报表的责任

　　安吉农商银行管理层（以下简称“管理层”）负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

　　在编制财务报表时，管理层负责评估安吉农商银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项(如适用)，并运用持续经营假设，除非管理层计划清算安吉农商银行、终止运营或别无其他现实的选择。

　　安吉农商银行治理层(以下简称“治理层”)负责监督安吉农商银行的财务报告过程。

　　四、注册会计师对财务报表审计的责任

　　我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。

　　在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：

　　(一)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。

　　(二)了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。

　　(三)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

　　(四)对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对安吉农商银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致安吉农商银行不能持续经营。

　　(五)评价财务报表的总体列报、结构和内容(包括披露)，并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。

　　我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

　　浙江同方会计师事务所有限公司　　　　　　中国注册会计师：黄凯慧

　　浙江·杭州　　　　　　　　　 中国注册会计师：吕蒋淦

　　资产负债表

　　编制单位：浙江安吉农村商业银行股份有限公司 金额单位:人民币元

　　现金流量表

　　编制单位：浙江安吉农村商业银行股份有限公司 金额单位：人民币元

　　利润表

　　编制单位：浙江安吉农村商业银行股份有限公司 金额单位：人民币元

　　所有者权益变动表

　　编制单位：浙江安吉农村商业银行股份有限公司 金额单位：人民币元