浙江长兴农村商业银行股份有限公司2020年年度报告摘要
浙江长兴农村商业银行股份有限公司2020年年度报告摘要
资 产 负 债 表 2020年12月31日
单位名称：浙江长兴农村商业银行股份有限公司 金额单位：元
利 润 表 2020年度
单位名称：浙江长兴农村商业银行股份有限公司 金额单位：元
法定代表人：丁爱平 行长:殷树云 财务负责人：许云玉
法定代表人：丁爱平 行长:殷树云 财务负责人：许云玉
现 金 流 量 表 2020年度
单位名称：浙江长兴农村商业银行股份有限公司 金额单位：元
法定代表人：丁爱平 行长:殷树云 财务负责人：许云玉
所有者权益变动表 2020年度
单位名称：浙江长兴农村商业银行股份有限公司 金额单位：元
浙江长兴农村商业银行股份有限公司（下称“本行”）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第二届董事会第八次会议审议《浙江长兴农村商业银行股份有限公司2020年年度报告》。
本行年度财务报告已经浙江中瑞唯斯达会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具标准无保留意见审计报告。
本行董事长丁爱平、行长殷树云、财务规划部总经理许云玉保证年度报告中财务报告真实、完整。
第二章 银行简介
一、本行简介
（一）法定名称
中文名称：浙江长兴农村商业银行股份有限公司（简称“长兴农村商业银行或长兴农商银行”）
英文名称：Zhejiang Changxing Rural Commercial Bank Company Limited
（二）法定代表人：丁爱平
（三）本行注册及办公地址：浙江省长兴县太湖街道明珠路1298号。
邮政编码：313100
（四）本行选定的信息披露方式：
年度报告摘要披露报纸：《浙江日报》《湖州日报》或《湖州晚报》
年度报告备置地点：本行董事会办公室及各主要营业场所
信息披露事务联系人：王小晶
联系电话：0572－6028614 传真：0572－6043530
（五）本行聘请的会计师事务所名称及其住址
名称：浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司
住址：杭州市西湖区黄龙路5号恒励大厦4楼AB座
（六）其他有关资料：
本行首次注册登记日期：2007年12月27日
注册资金：人民币柒亿叁仟柒佰捌拾玖万壹仟壹佰柒拾叁元整
营业执照代码：91330522147148640A
金融许可证编码：B0913H333050001
经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑、贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；从事借记卡业务，从事丰收贷记卡业务，从事外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，国际结算，外汇拆借，资信调查、资信和见证业务，经外汇管理机关批准的结汇、售汇业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
客服电话：96596、4008896596
投诉电话：（0572）6029308
二、本行组织结构
分支机构分别为：营业部、金陵路支行、城东支行、洪桥支行、李家巷支行、雉城支行、夹浦支行、虹星桥支行、和平支行、林城支行、泗安支行、小浦支行、煤山支行、槐坎支行、白岘支行、水口支行、吴山支行、吕山支行、图影支行、城南支行、新湖支行、城北支行、经开区绿色支行、长海路支行、二界岭支行、金莲桥支行、丁甲桥支行、新塘支行、画溪支行、东门支行、新川支行、新农都支行、城西支行、龙山支行、仙山支行、新港支行。营业地址分别位于各乡镇（街道）。
第三章 会计数据和业务数据摘要
一、年度主要利润指标 单位：人民币万元
[项目 2020年审计数 2019年审计数 2018年审计数 营业收入 184522 165008 149699 营业支出 136848 117939 105172 营业利润 47674 47069 44527 营业外收支净额 -1167 -1181 -939 利润总额 46507 45888 43588 减：所得税费用 9200 9500 9000 净利润 37307 36388 34588 ]
二、报告期末主要会计财务数据 单位：人民币万元
[项目 2020年审计数 2019年审计数 2018年审计数 总资产 4045115 3579292 3139848 存款余额 3254374 2727242 2629318 贷款余额 2414780 2057332 1711543 股本金 73789 73789 73789 股东权益 341131 314558 290240 每股净资产（元） 4.62 4.26 3.93 ]
三、报告期末主要监管指标 单位：人民币万元、%
[指标分类 指标名称 法定值 2020年审计数 2019年审计数 资本充足状况 资本充足率 ≥10.5 14.14 14.66 一级资本充足率 ≥8.5 13.01 13.53 核心一级资本充足率 ≥7.5 13.01 13.53 杠杆率 ≥4 8.31 8.80 流动性风险 流动性比例 ≥25 66.82 67.96 净稳定融资比例 ≥100 不适用 不适用 信用风险 不良贷款率 ≤5 0.92 0.67 单一集团客户授信集中度 ≤15 2.70 3.11 单一客户贷款集中度 ≤10 2.09 2.35 盈利状况 资产利润率 ≥0.6 0.98 1.08 资本利润率 ≥11 11.38 12.03 拨备状况 拨备覆盖率 ≥150 349.44 460.51 贷款拨备比 ≥2.5 3.21 3.09 ]
四、股东权益变动情况 单位：人民币万元
[项目 股本 资本
公积 减：
库存股 其他
综合收益 盈余
公积 一般
准备 未分配
利润 股东权益
合计 期初数 73789 1931 2642 3936 57632 61333 118579 314558 本期增加 3639 4000 18968 26573 本期减少 2642 2676 期末数 73789 1931 0 1260 61271 65333 137547 341131 ]
五、信贷资产五级分类情况 单位：人民币万元、%
[项目 2020年审计数 2019年审计数 变动情况
金额 金额 比例 金额 比例 正常类 2416287.16 96.85 2048267.27 96.49 368019.89 关注类 55646.17 2.23 60382.92 2.84 -4736.75 次级类 21431.49 0.86 9133.18 0.43 12298.31 可疑类 1358.42 0.05 4569.76 0.22 -3211.34 损失类 122.56 0.00 531.94 0.03 -409.38 合计 2494845.80 100 2122885.07 100 371960.73 ]
六、关联交易情况
至报告期末，本行资本净额370907.77万元，与最大十家自然人或法人关联方交易余额17016.2万元，占资本净额的4.59%；与最大十家关联集团交易余额23866.2万元，占资本净额的6.43%。
至报告期末，本行与关联方有4户重大关联交易。
第四章 风险管理
一、信用风险
报告期内，本行持续做好信用风险管控工作，健全信贷管理机制，不断夯实信贷业务和资金业务风险控制力度：一是强化源头控制，始终坚持做小、做广、做实，从严控制多头授信和大额贷款。二是加强监测预警，充分结合系统运用，发挥信息平台优势，落实重大信贷风险、重点行业、大额贷款等监测制度，最大限度前移风险处置关口。三是重点加强投资合作机构准入标准和投后管理，充分依托中债资信进行全面风险监测及预警。四是加大不良处置，落实清收处置责任，多措并举加大清收处置考核力度，加快不良资产处置进度。五是抓好依法收贷管理，规范司法清收管理流程，强化诉讼清收进度。六是加强不良贷款核销管理，强化不良贷款核销力度。七是加强不良贷款考核机制建设，切实提高全行信用风险防控意识，提升风险防控水平。
二、流动性风险
报告期内，本行就“流动性风险管理框架、资产负债结构、流动性风险识别、监测、报告与处置等”方面，持续夯实管理举措：一是完善流动性制度体系，有效地保障本行流动性风险管理，为日常工作提供制度支撑。二是明确流动性风险偏好和风险限额，强化指标监测管理。三是加强资产负债管理，提高信贷资产的质量和流动性，降低贷款风险。四是做好资金业务风险管理，拓展融资渠道，增加资金来源，确保流动性充足。五是按季开展常规压力测试，衡量经营的稳健性，为强化流动性风险管理奠定基础。六是组织开展流动性风险应急演练，提升流动性风险突发事件的应对和预防能力，有效防范和及时化解突发性流动性支付风险。七是组织开展流动性风险管理审计评价工作，进一步做好流动性风险防控，提升流动性风险管控能力。
三、市场风险
报告期内，为防范市场风险，在资金业务、利率、汇率等方面加强管理：一是完善资金、国际业务相关制度，规范业务操作；二是完善贷款利率定价管理办法，提升议价能力，提高经营效益；三是资金业务稳健运行，严格把握资金业务市场定位，回归本源；四是逐步完善银行账户利率风险管理体系，强化组合管理，严控资产久期；五是积极组织各类学习和培训活动，提高业务技能和风控水平。
四、操作风险
报告期内，本行进一步强化对操作风险的管理：一是开展“乱象整治回头看”等活动，全面排查操作风险隐患，强化依法合规经营；二是实施全行审批（审核）和备案等管理事务线上化、流程化处理，强化协同办公功能，提高工作质效；三是强化重要岗位轮岗交流，完善薪酬考核机制，持续推行薪酬延付制度；四是认真贯彻省联社年度案件风险排查项目，加强风险监测，夯实案防责任制；五是持续推行“计算机辅助审计+特殊账户交易预警系统信息核查+飞行检查+员工行为评议+员工征信信息（重要事项）走访核查”综合管控模式，防控员工行为失范；六是进一步强化与安邦护卫合作，推进押运社会化，降低运营风险，强化安全经营；七是开展合规知识竞赛和征文比赛等活动，积极开展各项合规教育培训，提升合规意识和业务技能。
五、洗钱风险
报告期内，本行持续有序推进对洗钱风险的管理：一是健全完善洗钱风险管理机制，修订规章制度，加强洗钱风险管理事项的流程改造，夯实管理基础；二是推进客户信息数据治理，以专项考核方式，持续提升客户信息完善率，完善客户身份识别管控措施；三是加强客户风险评级和业务（产品）风险评级，提高日常洗钱风险监测水平；四是规范洗钱风险平台操作，加强柜面人员线索上报，提高尽职调查强度，提高研判，提升可疑报告质量；五是提高监督力量，针对网络诈骗和涉赌等违规活动，开展持续性排查，排除隐患；六是进一步提高技防支撑力量，上线桌面云等监控系统，加强信息保护；七是提高全员教育培训和宣传，编撰岗位履职指引，加强员工反洗钱意识和工作技能。
六、其他风险
报告期内，本行认真执行《浙江长兴农村商业银行股份有限公司合规风险管理办法》，通过识别、监测、评估、计量、报告、控制等措施，及时揭示和发现潜在、可能发生的合规风险，主动有效避免违规事件发生，确保各项政策和程序符合法律、规则和准则及本行自身业务活动的行为准则的要求，为安全经营提供保障。
第五章 股本及股东情况
一、股本结构 单位：人民币万股、%
[项目 员工股 自然人股 法人股 合计 期初数 户数 406 1,605 119 2,130 总股本 13,395.43 30,484.27 29,909.42 73,789.12 占比 18.15 41.31 40.54 100 期末数 户数 761 1,602 117 2,480 总股本 14,576.25 30,503.45 28,709.42 73,789.12 占比 19.75 41.34 38.91 100 变动情况 户数 355 -3 -2 350 总股本 1180.82 19.18 -1200 0 占比 1.6 0.03 -1.63 0 ]
二、前十大法人股东及持股情况 单位：人民币万股、%
[法人股东名称 期末数 持股比例 期初数 持股比例 浙江志鑫纺织印染有限公司 3,993.93 5.41% 3,993.93 5.41% 长兴敖啸商贸有限公司 3,705.44 5.02% 3,705.44 5.02% 长兴县鸿运航运有限公司 3,475.39 4.71% 3,475.39 4.71% 浙江奇达纺织有限公司 2,519.52 3.41% 2,519.52 3.41% 安吉兴华电力管道股份有限公司 1,183.9 1.60% 1,183.9 1.60% 浙江省长兴白岘水泥有限公司 1,174.63 1.59% 1,174.63 1.59% 湖州纳尼亚实业有限公司 756.58 1.03% 756.58 1.03% 长兴新明华化工建材有限公司 548.68 0.74% 548.68 0.74% 长兴县东森林业发展有限公司 491.73 0.67% 491.73 0.67% 浙江永达电力实业股份有限公司 480.16 0.65% 480.16 0.65% 合计 18,329.96 24.83% 18,329.96 24.83% ]
本行最大单个法人股东持股比例符合《农村商业银行管理暂行规定》和本行《章程》规定。
截至2020年12月31日，本行前十大法人股东和前十户自然人所持本行股份存在质押、托管、冻结情况如下:
[序号 股东名称 持有股份
（万股） 质押股数
（万股） 质权人 质押日期 1 长兴县鸿运航运有限公司 3475.3946 1300 中国工商银行股份
有限公司长兴支行 20201228 2 浙江志鑫纺织
印染有限公司 3993.9324 796.5 中国民生银行股份
有限公司湖州分行 20200818 3 长兴敖啸商贸
有限公司 3705.4425 2659 中国农业银行股份有限公司湖州绿色支行 20200807 4 浙江奇达纺织
有限公司 2519.5201 2519.5201 中国农业银行股份
有限公司长兴县支行 20200730 5 浙江志鑫纺织
印染有限公司 3993.9324 1200 交通银行股份有限
公司湖州分行 20200327 6 湖州纳尼亚实业有限公司 756.5794 756.5794 中国工商银行股份
有限公司长兴支行 20190226 7 长兴县东森林业发展有限公司 491.7283 450 嘉兴银行股份有限
公司湖州长兴支行 20170914 合计 18936.5297 9681.5995 ]
三、前十大自然人股东及持股情况 单位：人民币万股、%
[股东名称 期末 期初 持股金额 持股比例 持股金额 持股比例 徐梦圆 393.50 0.53% 393.50 0.53% 王尧清 368.88 0.50% 368.88 0.50% 吴玥 272.47 0.37% 272.47 0.37% 何兰蕾 251.20 0.34% 251.20 0.34% 沈黎霞 229.29 0.31% 229.29 0.31% 王克祥 229.29 0.31% 229.29 0.31% 徐炳忠 210.90 0.29% 210.90 0.29% 林国军 209.61 0.28% 209.61 0.28% 李国琴 197.71 0.27% 197.71 0.27% 朱声娇 187.49 0.25% 187.49 0.25% 倪会芳 187.49 0.25% 187.49 0.25% 合计 2,737.83 3.70% 2,737.83 3.70% ]
第六章 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事、高级管理人员情况
（一）董事
[职务 姓名 性别 出生年月 学历 任职单位及职务 领取
薪酬 持有股份(股) 董事长 丁爱平 男 1974.02 本科 本行董事长、党委书记 √ 658,511 董事 殷树云 女 1969.10 本科 本行行长、党委委员 √ 104,500 董事 沈柏成 男 1968.04 本科 本行副行长、党委委员 √ 602,756 董事 劳文祥 男 1973.11 本科 本行副行长、党委委员 √ 0 董事 敖玉泉 男 1964.08 中专 长兴敖啸商贸有限公司董事长 37,054,425 董事 丁志农 男 1970.03 高中 浙江志鑫纺织印染有限公司董事长 39,939,324 董事 林国荣 男 1965.01 大专 浙江奇达纺织有限公司董事长 25,195,201 董事 王新年 男 1959.11 大专 长兴县鸿运航运有限公司董事长 34,753,946 董事 吴伟农 男 1969.01 大专 长兴县太湖街道南庄居委会党总支书记 848,620 董事 章焕霞 女 1970.10 本科 长兴县李家巷镇沈湾村村书记 95,175 董事 薛继方 男 1959.03 高中 长兴县画溪街道白莲桥村支部书记 188,843 董事 刘俊剑 男 1960.04 本科 浙江金融学院会计系教授 0 董事 俞洁芳 女 1971.10 本科 浙江大学经济学院金融系副主任 0 ]
（二）监事
[职务 姓名 性别 出生年月 学历 任职单位及职务 领取
薪酬 持有股份（股） 监事长 赵寅 男 1975.01 本科 本行监事长、党委委员、纪委书记 √ 812,214 监事 马细林 男 1977.11 本科 本行合规管理部总经理 √ 302,885 监事 朱雪峰 男 1968.12 本科 本行监事会（纪检）
办公室主任 √ 507,822 监事 张发庆 男 1966.03 研究生 浙江永达电力实业股份有限公司董事长 4,801,555 监事 严华荣 男 1964.12 研究生 浙江金三发集团有限公司董事长 4,617,111 监事 严敏 男 1977.08 高中 长兴盛通纺织有限公司总经理 235,678 监事 李惠明 男 1960.12 初中 长兴雉城新塘伟民饭店总经理 469,849 监事 蒋幼明 男 1956.09 研究生 莱美科技股份有限公司董事长 3,790,371 监事 魏文虎 男 1962.10 高中 浙江星塔科技设备材料有限公司董事长 1,005,096 ]
（三）高级管理人员
[职务 姓名 性别 出生
年月 学历 责任分工 持有股份
（股） 时间 行长 殷树云 女 1969.10 本科 党委组织部，办公室，风险管理部，合规管理部，人力资源部 104,500 2020年1月~10月 党委组织部、人力资源部、
风险管理部、合规管理部 2020年10月~12月 副行长 沈柏成 男 1968.04 本科 财务规划部、运营会计部、科技信息部、保卫部、授信评审部 602,756 2020年1月~10月 办公室、授信评审部、保卫部 2020年10月~12月 副行长 劳文祥 男 1973.11 本科 业务管理部、绿色金融事业部、网络金融部、金融市场部 0 2020年1月~10月 零售金融部、科技信息部、
财务规划部 2020年10月~12月 副行长 罗杰 男 1980.09 本科 绿色金融部、公司金融部、
金融市场部、运营会计部 116,934 2020年10月~12月 ]
2020年8月24日，经第二届董事会2020年第四次临时会议审议通过，2020年10月14日，经中国银保监会湖州分局批复，聘任罗杰为我行副行长，自10月起主要分管绿色金融部、公司金融部、金融市场部、运营会计部工作。
二、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况
报告期内，董事、监事人员未发生变动。
报告期内，高管人员变动：罗杰于2020年10月始担任本行副行长。
三、员工情况
至2020年末，本行在岗员工713人。其中：中层管理人员90人，占在岗员工的12.62%；大学及以上学历582人，占在岗员工的81.63%；大专学历80人，占在岗员工的11.22%；中专及以下学历51人，占在岗员工的7.15%。
第七章 公司治理
报告期内，本行严格按照《银行业监督管理法》《农村合作银行管理暂行规定》以及本行章程的规定，进一步完善法人治理结构，按照人民银行、银行业监管部门以及行业管理部门的有关要求开展业务经营，充分发挥各个利益相关者特别是董、监事的作用，确保合规稳健经营和快速发展，有效保障了相关权益人的利益，为股东赢得回报，为社会创造价值。
一、股东大会
（一）股东大会基本情况
至报告期末，本行法人治理结构、“三会一层”运行机制得到进一步完善，各项日常工作正常开展，确保所有股东享有平等地位并能够充分行使权利。本行股东大会会议议程均由律师见证。
（二）召开股东大会情况
报告期间，本行于2020年3月30日召开股东大会。会议审议涉及2019年度董事会、监事会工作报告、关于董事会、监事会、高级管理层及其成员履职评价报告、2020年度业务发展规划、关于章程修改的报告、关于股权管理办法修改的报告、2019年度财务决算和2020年度财务预算报告、2019年度利润分配方案等议案，一致表决通过13项决议。
二、董事会
（一）董事会基本情况
报告期末，本行董事会由13名董事组成，其中：法人董事4名，自然人（非员工）董事3名，员工董事4名，独立董事2名。
（二）董事会工作情况
报告期内，本行共召开9次董事会会议（其中临时董事会5次），对年度发展规划、经营方针、年度业务经营计划、章程修订、财务预算与决算方案、利润分配方案、资金运营、修改章程、员工持股计划实施方案、发行双创金融债等重大事项进行了审议。董事会下设战略发展（三农）委员会召开会议2次，对业务发展规划和外部形势等进行分析等；合规与风险管理委员会召开会议6次，对经营与风险进行分析等；提名和薪酬委员会召开会议5次，审议关于提名罗杰任本行副行长、聘任内审部门负责人等相关事项；审计委员会召开会议4次，审议年度审计计划等；关联交易控制委员会召开会议4次，审议本年度关联交易情况报告等；绿色金融委员会召开会议1次，审议调整绿色委员会下设工作组、绿色金融工作报告等议案；消费者权益保护委员会召开会议2次，审议消费者权益保护情况的报告等。
（三）独立董事工作情况的要求
报告期内，本行独立董事按照法律法规和本行《章程》的要求，从保护存款人和中小股东利益出发，勤勉尽职，认真参加会议并审议各项议案。报告期内，本行独立董事未对本年度的董事会议案及相关事项提出异议。
三、监事会
（一）监事会基本情况
报告期末，本行监事会由9名监事组成，其中：非职工监事6名，职工监事3名。
（二）监事会工作情况
报告期内，本行共召开4次监事会会议，根据有关法律、法规、监管要求和本行《章程》赋予的规定，坚定不移宣贯“明方向、聚合力、讲纪律、树形象”十二字的长兴农商银行工作行为准则，围绕全行两大转型和战略实施，以崭新的精神面貌和扎实的工作作风落实新战略、谋划新作为，积极参与对涉及本行中长期发展规划、经营理念、市场定位、资本管理、风险控制、案防建设、舆情管理、文明创建和消费者权益保护等发展战略、价值准则和社会责任系列重大事项及重要业务经营活动的监督管理，在不断加强监事会自身建设的同时，推进监事会履职提质，对本行的董事会及高级管理层履行职责情况、内控体系建设和执行、审计监督质量发展和消费者权益保护等方面监管意见得到有效落实等方面进行持续有效监督，并表决通过了14项决议。
（三）监事工作情况
报告期内，本行监事按照法律法规和本行《章程》的履职要求，勤勉尽职，能够从本行利益以及健康可持续发展的角度出发，持续关注本行的发展规划、全面风险管理、流动性风险、市场风险、操作风险、经营决策、资本管理、内控合规等重要事项，积极参加监事会组织的会议和各项监督活动，为本行工作时间均满足全年不少于15个工作日的要求，能够主动做好与董事会、经营层的沟通工作，监督和支持本行各项重大决策的审议和实施，切实保障本行的合法权益。
四、经营管理层成员及其工作情况
报告期末，本行经营管理层由4名高级管理人员组成，其中行长1名，副行长3名。报告期内经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行章程规定的职责、执行董事会的各项决议。
第八章 重大事项
一、报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项，未发生重大经济案件。
二、报告期内，本行将2019年通过公开司法拍卖回购本行股份1200万股，用于实施员工持股计划，计划平稳实施。
三、报告期内，本行关联交易正当公平，没有损害股东和本行利益。
四、报告期内，本行董事会及董事、监事会及监事、高级管理人员无受监管部门处罚情况发生。
第九章 财务报告（见附件）
董事长：丁爱平
浙江长兴农村商业银行股份有限公司董事会
附件：
浙江长兴农村商业银行股份有限公司
审计报告及财务报表
（2020年1月1日至2020年12月31日止）
浙中瑞会字[2021]1006号
浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司
审计报告
浙江长兴农村商业银行股份有限公司全体股东：
一、审计意见
我们审计了浙江长兴农村商业银行股份有限公司（以下简称浙江长兴农村商业银行）财务报表，包括2020年12月31日的资产负债表，2020年度的利润表、现金流量表、所有者权益变动表以及相关财务报表附注。
我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了浙江长兴农村商业银行2020年12月31日的财务状况以及2020年度的经营成果和现金流量。
二、形成审计意见的基础
我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于浙江长兴农村商业银行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。
三、其他信息
无《中国注册会计师审计准则第1521号——注册会计师对其他信息的责任》规定的所需披露的其他信息。
四、管理层和治理层对财务报表的责任
浙江长兴农村商业银行管理层（以下简称管理层）负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
在编制财务报表时，管理层负责评估浙江长兴农村商业银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项，并运用持续经营假设，除非管理层计划清算浙江长兴农村商业银行、终止运营或别无其他现实的选择。
治理层负责监督浙江长兴农村商业银行的财务报告过程。
五、注册会计师对财务报表审计的责任
我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。
在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：
（1）识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
（2）了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。
（3）评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
（4）对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对浙江长兴农村商业银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致浙江长兴农村商业银行不能持续经营。
（5）评价财务报表的总体列报、结构和内容（包括披露），并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。
我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。
浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司 中国注册会计师：段勇
中国·杭州
中国注册会计师：张其虎
