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第一节 重要提示
本报告经浙江德清农村商业银行股份有限公司（以下称“本行”）第三届董事会第九次会议审议通过。董事会保证本报告所载资料不存在任何重大遗漏、虚假陈述或者严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行董事长陈春仿、行长王芳、计划财务部总经理蒋雅萍声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。
浙江同方会计师事务所有限公司对本行2020年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
第二节 基本情况简介
一、法定名称
法定中文名称：浙江德清农村商业银行股份有限公司（简称：德清农商银行）
法定英文名称：Zhejiang Deqing Rural Commercial Bank Co.，Ltd.（简称：Deqing Rural Commercial Bank或DRCB）
二、法定代表人：陈春仿
三、董事会秘书：徐鸿斌，电话：0572-8069076，电子邮箱：xhb.668252@163.com，传真：0572-8062086
四、办公地址：浙江省德清县武康街道沈长圩街50号；邮政编码：313200
五、指定信息披露渠道：
指定信息披露报刊：《浙江日报》
指定信息披露网址：www.deqingbank.com
年度报告备置地点：董事会办公室
六、本行组织结构：
（党委办公室）
][合规与风险
管理部][信息科技部][运维保障部][保卫部][计划财务部][信贷管理部][授信评审部][金融市场部][数字金融部][绿色金融部
（公司金融部）][营业部][39家支行][反洗钱中心][数据与开发中心][运维与安全中心][村镇银行科技保障中心][事后监督中心][清算中心][综合管理科][放款中心]
七、其他有关资料：
金融许可证机构编码：B1335H333050001
批准成立日期：2012年6月18日
注册地址：浙江省德清县武康街道沈长圩街50号
首次注册登记日期：2008年8月21日
最近变更注册日期：2020年6月19日
注册登记部门：湖州市市场监督管理局
企业法人营业执照统一社会信用代码：9133050076962455XQ
本行聘请的会计师事务所名称：浙江同方会计师事务所有限公司
会计师事务所地址：杭州市马塍路36号3号楼6层601室
本行聘请的律师事务所名称：浙江广明律师事务所
律师事务所地址：浙江省湖州市德清县中兴南路268号
第三节 本行经营概况
一、资产负债总体情况
单位:万元
[项目 期末数 期初数 比期初 项目 期末数 期初数 比期初 总资产 4,344,968 3,808,049 536,919 总负债 3,929,795 3,430,086 499,709 现金及存放中央银行款项 304,800 315,314 -10,514 各项存款 3,330,262 2,980,352 349,910 存放同业 242,369 199,877 42,492 其中：对私存款 2,332,099 2,023,929 308,170 各项贷款 2,573,813 2,232,689 341,124 对公存款 879,805 856,451 23,354 其中：涉农贷款 2,337,947 1,984,501 353,446 所有者权益 415,174 377,963 37,211 小微企业贷款 1,923,973 1,649,695 274,278 其中：实收资本 97,020 80,850 16,170 买入返售金融资产 0 0 0 资本公积 12,570 28,740 -16,170 可供出售金融资产 857,823 667,638 190,185 其他综合收益 -3,596 -447 -3,149 持有至到期投资 79,700 99,973 -20,273 盈余公积 56,343 51,828 4,515 长期股权投资 63,130 66,650 -3,520 一般准备 82,388 73,160 9,228 ]
二、主要财务及监管指标
单位：万元、人、％、百分点
[项目 标准值 本年度 上年度 增减 营业收入 201120.11 191066.32 10,053.79 其中：贷款利息收入 143264.17 133041.91 10,222.26 营业支出 139127.15 130302.60 8,824.55 其中：存款利息支出 75784.03 69537.11 6,246.92 本年利润 60808.32 60456.55 351.77 净利润 48247.63 48041.75 205.87 每股收益（货币单位元） 0.50 0.59 -0.10 每股净资产（货币单位元） 4.28 4.67 -0.40 职工人数 626.00 603.00 23.00 股东人数 3266.00 3266.00 0.00 股本金总额 97019.99 80850.00 16,169.99 表内、表外风险加权资产总额 2797479.30 2575552.99 221,926.31 资本净额 395517.66 362740.59 32,777.07 资本充足率 ≥8 14.14 14.08 0.06 核心资本充足率 ≥4 12.36 11.87 0.49 清收不良贷款额 14389.00 11715.00 2,674.00 不良贷款余额（五级） 19601.80 14470.16 5,131.64 不良贷款率（五级） 0.76 0.65 0.11 不良资产率（五级） 1.09 0.39 0.70 存贷款比例 ≤75 71.20 71.67 -0.47 流动性比例 ≥25 64.83 75.50 -10.67 备付金比例 ≥3 5.95 6.00 -0.05 固定资产比例 ≤40 0.98 1.14 -0.16 单一最大集团客户授信比例 ≤15 5.38 6.45 -1.07 最大十家集团客户授信比例 ≤75 8.28 9.80 -1.52 利息回收率 99.55 99.94 -0.39 成本收入比 ≤40 31.63 31.79 -0.16 资本利润率 ≥20 12.17 13.33 -1.16 资产利润率 ≥1 1.18 1.30 -0.12 ]
三、贷款风险分类情况
单位：万元、%
[类别 期末数 期初数 比期初 期末占比 期初占比 比期初 正常类贷款 2495454.19 2151014.69 344439.50 96.96 96.34 0.62 关注类贷款 58756.58 67204.32 -8447.74 2.28 3.01 -0.73 次级类贷款 16693.08 9979.04 6714.04 0.65 0.45 0.20 可疑类贷款 2863.22 4446.46 -1583.24 0.11 0.2 -0.09 损失类贷款 45.50 44.66 0.84 0.00 0.00 0.00 不良贷款小计 19601.79 14470.17 5131.62 0.76 0.65 0.11 贷款合计 2573812.56 2232689.17 341123.39 100 100 ]
四、贷款担保方式分类情况
单位：万元、%
[项目 期末数 期初数 比期初 期末 期初 比期初 占比 占比 信用贷款 716719 604371 112348 27.85 27.07 0.78 保证贷款 509229 452721 56508 19.79 20.28 -0.49 抵押贷款 1223344 1035817 187527 47.53 46.39 1.14 质押贷款(含贴现) 124521 139780 -15259 4.84 6.26 -1.42 合计 2573813 2232689 341124 100 100 0 ]
五、贷款减值准备计提情况
2020年度，提取贷款减值准备6480万元。至年末，贷款减值准备余额107095万元，拨备覆盖率546.35%，拨贷比4.16%。
六、最大十户贷款情况
单位：万元、%
[借款人名称 期末数 期初数 占贷款总额
比例 占资本净额比例 德清县下渚湖湿地旅游发展有限公司 13000 13000 0.51 3.29 德清德微建设开发有限公司 11000 12500 0.43 2.78 德清县建设开发有限公司 11000 13000 0.43 2.78 德华集团控股股份有限公司 10600 11600 0.41 2.68 浙江隆泰医疗科技股份有限公司 8000 10450 0.31 2.02 浙江德清交运投资建设有限公司 9000 10000 0.35 2.28 德清县求是高级中学 8230 8230 0.32 2.08 德清辰德实业有限公司 6400 6400 0.25 1.62 浙江启聚实业有限公司 6084 800 0.24 1.54 湖州中杭轧辊有限公司 4898 2900 0.19 1.24 合计 88212 88880 3.44 22.31 ]
七、最大十家集团客户授信情况
单位：万元、%
[客户名称 期末授信数 占资本净额
比例 期末
贷款数 期末其他表内
授信数 期末表外数
(扣除保证金) 德清县下渚湖湿地旅游发展有限公司及关联 21283.72 5.38 21283.72 浙江德清交运投资建设有限公司及关联 19700 4.98 19700 德清县建设发展集团有限公司及关联 19200 4.85 19200 德清德微建设开发有限公司及关联 16729.57 4.23 11000 5729.57 华盛达控股集团有限公司及关联 13450 3.40 13450 德华集团控股股份有限公司及关联 11470 2.90 11470 德清县求是高级中学及关联 10800 2.73 10800 德清辰德实业有限公司及关联 9300 2.35 9300 浙江隆泰医疗科技股份有限公司 9001.71 2.28 8000 1001.71 浙江金盛达控股有限公司及关联 7000 1.77 7000 合 计 137935 34.87 131203.72 5729.57 1001.71 ]
八、投资情况
[投资企业名称 投资金额（万元） 占该企业总股本金额比例 范县德商村镇银行股份有限公司 1500 40.00% 民权德商村镇银行股份有限公司 4800 30.00% 浙江余杭德商村镇银行股份有限公司 10500 35.00% 浙江秀洲德商村镇银行股份有限公司 7700 35.00% 睢县德商村镇银行股份有限公司 5100 51.00% 台前德商村镇银行股份有限公司 4200 52.50% 浙江定海德商村镇银行股份有限公司 5280 40.00% 天津滨海德商村镇银行股份有限公司 11700 38.61% 宁陵德商村镇银行股份有限公司 3600 45.00% 浙江海宁德商村镇银行股份有限公司 8750 41.67% 合计 63130 -- ]
九、可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目情况
2020年末，签发的银行承兑汇票余额93518万元，比上年末增加13303万元；承诺128081万元；保函694万元；剔除保证金、存单、国债质押等风险缓释，表外加权风险资产79415万元。
第四节 支农支小金融服务
一、数据引领，全员营销，深化普惠金融推广。
一是加大“三农”领域投放，支持农业特色化发展。通过线下信息采集、线上模型测算、线下授信复核、线上贷款申请，实现“丰收德美贷”业务的线上线下融合。至2020年末，累计授信农户80754户。二是积极融入民生工程，丰富集镇金融供给。以场景建设为驱动，加大对家政、托幼、教育、文化、旅游、体育等领域消费需求，丰富社会民生领域金融产品供给。三是持续开展“走千访万”，加大小微企业扶持力度。积极推动“百行进万企”融资对接活动，建立“线上＋线下”小微企业走访对接机制，提升小微信贷占比。至2020年末，本行普惠型小微信贷占全部贷款比重为49.2%，较年初新增1.37个百分点，贷款加权平均利率比年初下降0.65个百分点。
二、创优创新，金融提质，紧抓落实信贷需求。
一是减费让利，助推经济发展。推出“五大优惠”政策，帮助民宿、餐饮、农业、批发零售等受疫情影响严重的经营主体减轻负担。二是以客户需求为“驱动”，助推企业发展。建立无还本续贷“正面清单+负面清单”，有序推动无本续贷增户扩面。三是渠道优化，助力“最多跑一次”。打通“企业码”与“小微易贷”线上产品测额的实时对接，真正落实线上申请、线上审批、线上放贷，助力客户“一次不用跑”。至2020年末，全行数字贷款产品占比53.31%。四是创新产品，推出同业助力贷。创新推出同业助力贷产品，提高市场竞争力，切实解决客户贷款难、贷款贵的问题。
三、党建引领，坚守定位，助力乡村振兴发展。
一是加强农村建设项目合作。融入数字德清、数字农业、数字农村建设，发挥组织共建优势和党员示范带头作用，加强三级党建联盟的全覆盖和深度融。二是推广乡村振兴系列产品与服务。创新“绿币公益贷款”“两山扶农贷”“两山兴农贷”“两山兴业贷”等系列惠农产品，有效满足农村各类经营主体的融资需求。至2020年末，本行共发放“绿币公益贷款”567户、1.28亿元，农村综合产权抵质押贷款193户、9801万元。三是以“融合发展”为指引，助推绿色小微发展。积极参与绿色供应链金融，依托浙江农信联社系统平台，实现上下游在产销经营中的融资需求。至2020年末，本行供应链总户数80户，用信金额达1亿元。
四、智慧引领，产品应用，深化场景支付建设。
一是加强“智慧+”支付的推广。通过电子支付示范村的创建，服务体验不断提升，将普惠金融最后一公里落到实处。二是推进丰收缴费通业务。加强与当地教育局对接，实现辖内幼儿园及中小学校线上缴费全覆盖。三是推进小微金融服务创新。制定“智慧小微”金融服务行动计划，搭建小微企业精准服务平台，创新“易贷通”线上循环贷、“红色动力贷”等特色贷款，全面提升小微企业金融服务水平。四是建立数字化服务体系。建立大数据定量分析平台，形成客户画像，构建数字化标签体系。五是全方位服务科创企业。通过设立专营机构、开发“德科贷”系列专项产品，为减少房产抵押担保的小微企业提供便捷的信贷服务。至2020年末，本行科技型企业贷款492户，金额57.12亿元。六是提高小微企业服务质效。依托“互联网+大数据+金融”，通过归集整合税务、市场监管、环保、法院等单位的大数据信息，实现融资信息共享与数据整合。至2020年末，已上线小微企业信贷产品20余种，通过“绿贷通”平台完成注册企业3622家，实现融资98.63亿元。
第五节 全面风险管理
一、信用风险
至2020年末，本行四级不良贷款余额8117万元，较年初上升1287万元；四级不良占比0.32%，较年初上升0.01个百分点。五级不良贷款余额19602万元，较年初上升5132万元；五级不良占比0.76%，较年初上升0.11个百分点。2020年本行五级不良贷款反弹幅度较大。2020年本行累计新发生不良贷款19520万元，清收处置不良贷款14389万元，其中现金清收9247万元，核销4880万元，形态上调262万元。
二、市场风险
本行致力于建立健全市场风险管理体制，着力加强市场风险计量工具和系统建设，着力加强市场风险相关业务和产品的风险管理。建立标准化投资业务风险管理体系，完善机构及业务准入标准，建立投前交易对手白名单库；加强与渤源资产管理公司的合作，做好持续的监测与跟踪，对存量资产进行不定期的风险排查，并出具资产配置报告。至2020年末，本行尚无交易账户，只有银行账户，面临的市场风险以利率风险和汇率风险为主。外币总敞口为1622.39万元，占本行资本净额的0.47%，外币汇率风险一般。
三、流动性风险
本行高度重视流动性风险管理，修订完善流动性风险管理办法；建立健全全行流动性风险管理体系，有效识别、计量、监测和控制流动性风险；提高资产负债管理水平，拓展分散而稳定的资金来源，使本行的业务发展总量、结构、速度满足适度流动性要求。2020年，本行在监管部门的统一安排下，组织开展全市农信系统交叉性应急演练活动，定期开展压力测试，确保风险缓释前生存期高于90天。
四、操作风险
2020年，本行持续优化操作风险管理系统，完善系统功能，重点解决数据来源及数据分析，强化对操作风险的监测、分析及预警，提高操作风险提示能力及水平。同时制定年度检查计划以及飞行检查管理办法，组织人员对风险点进行分析，划分重点业务及领域，牵头组织开展对重点业务及重点领域的检查。并持续推进三级检辅体系建设、梳理各项业务处罚标准、落实处罚标准化及规范化建设、关注员工风险行为。
五、声誉风险
2020年，本行运行声誉风险管理系统，对舆情监测的范围覆盖了百度、微博以及本地网站等主流媒体网站，通过系统实现舆情信息的实时监控。同时在系统中设置预警功能，对于重大影响的舆情信息及时预警至相关管理人员。至2020年末，本行累计受理投诉51起，已全部办结。
第六节 股本及关联交易情况
一、股份结构情况
至2020年末，本行总股份97019.9889万股，其中法人股44680.7845万股，占股份总额的46.0532%；自然人（包括职工）股52339.2044万股，占股份总额的53.9468%；自然人股中本行职工股13251.377万股，占股份总额的13.6584%。
二、股东及前十大股东情况
至2020年末，本行股东3266名，其中法人股东164名，员工股东470名，非员工自然人股东2632名。前十大股东名单如下：
[股东名称 法人代表 持有股份数（万股） 持股比例（%） 华盛达控股集团有限公司 袁建华 5045.7204 5.2007 德清县中能热电有限公司 姚建华 4919.5692 5.0707 德华集团控股股份有限公司 丁鸿敏 4919.292 5.0704 浙江兆龙控股有限公司 姚金龙 2967.048 3.0582 德清辰德实业有限公司 杨敏 2940.84 3.0312 德清县莫干山能源开发有限公司 杜军 2646 2.7273 德清联盛投资有限公司 丁思婕 2332.008 2.4036 德清县万盛装饰工程有限公司 蓝云 1584 1.6327 浙江深汇印业有限公司 范昕炜 1211.868 1.2491 浙江津岩进出口有限公司 唐海荣 1201.284 1.2382 ]
三、本行股份的质押、冻结情况
至2020年末，本行全辖股东质押股份的有10户、19笔、9827.833万股，占股份总额的10.1297%。前十大股东股份质押情况如下：
[股东名称 持有股份数（万股） 质押股份数（万股） 华盛达控股集团有限公司 5045.7204 2099.54 德华集团控股股份有限公司 4919.292 1942 德清辰德实业有限公司 2940.84 2450.7 德清县莫干山能源开发有限公司 2646 2205 德清县万盛装饰工程有限公司 1584 658 ]
至2020年末，本行全辖股东被查封冻结股份的有3户、5笔、40.4132万股。前十大户股东股份无冻结。
四、重大关联交易情况
[关联方名称 贷款余额
（万元） 贷款余额占
净资产的比例% 其他表内授信
（万元） 银行承兑汇票
（扣除保证金） 贴现 信用证 华盛达控股集团有限公司及关联方 13450 3.26 德华集团控股股份有限公司
及关联方 11470 2.78 - - 合计 24920 6.04 - - ]
五、主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况
[股东名称 该股东持有
本行股份比例 股东关联人名称 关联关系（控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人） 该关联人持有本行股份比例 股东与关联股东或实际一致行动人合计持股比例 华盛达控股集团
有限公司 5.2007% 德清县莫干山能源开发有限公司 关联方 2.7273% 7.928% 德清县中能热电
有限公司 5.0707% 德清县中能燃料有限公司 关联方 0.1809% 5.4531% 戴建平 一致行动人 0.2015% 德华集团控股
股份有限公司 5.0704% 沈惠芳 一致行动人 0.0911% 7.5651% 德清联盛投资有限公司 关联方 2.4036% ]
六、股份转让情况
2020年度，本行共发生股权变更43笔、5624.2973万股。其中：自然人股38笔、1134.6905万股；法人股5笔、4489.6068万股。
七、本行股东及其关联企业的不良贷款情况
[股东名称 股份数（万股） 贷款余额（万元） 贷款形式 熊平平 3.99 20 保证 叶剑 1.59 54.96 保证 叶剑（何信水担保人） 1.59 40 保证 丁银根（王玉莲担保人） 6.53 49.67 保证 朱海根（德清县亿杰煤炭有限公司担保人） 7.23 70 保证 计卫全（李连根担保人） 5.12 15 保证 徐水法（沈雪芳担保人） 2.29 100 保证 蒋洪平（姚国强担保人） 10.09 21 保证 柏国荣（汪洪永担保人） 3 78.31 保证 姚国泉（岑中华担保人） 4.41 75 保证 沈云明（章水荣担保人） 4.94 40 保证 卞浩亮（章水荣担保人） 2.29 60 保证 合计 51.48 623.94 ]
第七节 公司治理情况
一、股东大会情况
2020年，本行召开股东大会1次，会议审议通过15项议案。会议由浙江广明律师事务所二位律师给予法律见证。
二、董事会的构成及其工作情况
（一）董事会成员基本情况
[类别 姓名 性别 出生
年月 派出单位及职务 是否领取
报酬 本人持股数
(万股) 派出单位
持股数(万股) 执行董事 陈春仿 男 1968.03 德清农商银行董事长 是 0.3528 - 执行董事 王芳 女 1973.01 德清农商银行行长 是 88.3764 － 执行董事 徐鸿斌 男 1968.11 德清农商银行董事会秘书 是 54.0137 - 股权董事 袁建华 男 1960.03 华盛达控股集团有限公司董事长 否 - 5045.7204 股权董事 程树伟 男 1966.10 德华集团控股股份有限公司总经理 否 163.8 4919.292 股权董事 姚建华 男 1968.11 德清县中能热电有限公司董事长兼总经理 否 - 4919.5692 股权董事 朱陈强 男 1964.06 浙江龙宁工程管理有限公司董事长 否 - 442.0584 股权董事 姚金龙 男 1961.12 浙江兆龙控股有限公司董事长 否 - 2967.048 股权董事 沈建忠 男 1968.04 自然人 否 165.9924 - 股权董事 鲍红女 女 1975.01 自然人 否 114.4836 - 独立董事 蒋岳祥 男 1964.12 浙江大学经济学院教授、博士生导师、期货证券研究所所长 否 - - 独立董事 李建琴 女 1968.12 浙江大学经济学院教授、博士生导师、产业经济研究所执行所长 否 - - ]
（二）董事会工作情况
1.董事会会议召开情况。2020年本行共召开董事会6次，其中例会4次、临时会议2次，审议通过议案70项。
2.董事会对股东大会的执行情况。报告期内，董事会按照股东大会的决议，制定工作计划，落实股金分红方案，严格执行股东大会通过的预算方案，在预算指标下全面完成各项经营任务。
3.独立董事工作情况。2020年本行独立董事李建琴、蒋岳祥应出席董事会会议次数6次，实际出席董事会会议次数6次，无委托出席、缺席。
4.董事会专门委员会会议召开情况。报告期内，本行共召开董事会专门委员会会议20次，其中战略发展委员会3次、风险管理委员会6次、提名与薪酬委员会3次、审计与关联交易控制委员会4次、消费者权益保护委员会3次、数据治理委员会1次。
三、监事会的构成及其工作情况
（一）监事会成员情况
[类别 姓名 性别 出生
年月 派出单位及职务 是否领取
报酬 本人持股数
(万股) 派出单位
持股数(万股) 员工监事 吴国良 男 1972.02 德清农商银行监事长 是 - - 员工监事 沈帆 女 1973.07 德清农商银行党群工作部总经理 是 35.4564 - 员工监事 史琛洁 女 1984.02 德清农商银行人力资源部总经理 是 18 - 员工监事 吴卫松 男 1979.04 德清农商银行纪检办公室主任 是 30.1644 - 股权监事 唐海荣 男 1963.02 德清津岩进出口有限公司董事长 否 - 1201.284 股权监事 姜运权 男 1977.02 自然人 否 2.4 - 股权监事 张建良 男 1974.01 德清兴翼氟塑制品有限公司总经理 否 62.9748 298.2864 股权监事 沈爱轩 男 1961.02 自然人 否 7.2324 - 股权监事 归毛头 男 1957.05 自然人 否 6.5268 - ]
（二）监事会工作情况
1.监事会会议召开情况。2020年本行共召开监事会4次,审议听取议案9项。
2.监事会发表的独立意见。一是监督本行依法经营情况。报告期内，本行依法经营，规范管理，经营业绩客观真实，决策程序合法有效，没有发现董事、经营管理层在履行职责时有违反法律、法规、本行章程或损害股东利益的行为。二是监督本行财务状况。监事会认真审查了本行2019年度会计财务状况及审计报告，认为该报告内容真实、准确、完整，客观反映了本行财务状况和经营成果。三是股东大会决议执行情况。报告期内，监事会对董事会提交股东大会审议的各类报告和提案没有异议，认为董事会认真履行了股东大会的有关决议。
四、经营管理层成员构成及分工情况
[职务 姓名 性别 出生年月 分管工作范围 持股数
（万股） 行长 王芳 女 1973.01 主持本行日常经营管理工作，负责组织、党建、人事、教育培训、计划财务、合规管理、风险管理、青妇等方面工作。 88.3764 副行长 曹治中 男 1976.06 负责授用信、业务信贷、运维保障、安全保卫等方面工作。 53.0964 副行长 张昌信 男 1976.12 负责宣传、行政综合、信息科技、金融市场、村镇银行管理等方面工作。 - 副行长 梅云海 男 1979.12 负责公司金融、绿色金融、个人金融、国际业务、网络金融等方面工作。 44.2764 ]
五、董事、监事、高级管理人员薪酬情况
报告期内，在本行领取薪酬的执行董事、员工监事、高级管理人员共10人，报告期内实际领取薪酬总额（税后）为491.23万元；独立董事报告期内实际领取津贴总额（税后）为10万元；非员工股权董事及非员工股权监事报告期内实际领取津贴总额（税后）为28万元。
报告期内，未出现高管人员绩效薪酬追索扣回情形。
第八节 资本管理情况
一、资本管理制度及措施
（一）资本管理制度。本行涉及资本管理方面的主要制度为《德清农商银行资本管理办法（试行）》。
（二）资本管理主要措施。一是按季集中受理股份变动申请，着重做好对股东资质、股权结构的审查、把关工作；按年开展主要股东评估，收集法人主要股东的财务报表进行分析，关注其资质是否弱化；推进二级资本债券发行。二是对2019年度资本充足情况进行评估，合理审慎评估本行的资本充足水平和应对风险的能力，并加强内源性资本补充。三是开展资本充足压力测试，考虑信用风险、市场风险、盈利情况等多种影响因素，区分轻度、中度、重度情景，并形成资本充足压力测试报告报备监管部门。
二、并表后的资本管理情况
本行目前发起设立村镇银行10家，根据《商业银行资本管理办法(试行)》第十二条第二项、第三项的规定，全部实施了并表管理。
第九节 主发起设立村镇银行经营情况
至2020年末，本行主发起设立的10家德商村镇银行各项存款余额113.23亿元，比年初增加20.57亿元，增幅22.19%；各项贷款余额122.53亿元，比年初增加21.41亿元，增幅21.17%；五级不良贷款余额1.23亿元，比年初下降0.56亿元，五级不良率1.00%，比年初下降0.7个百分点。2020年度实现各项收入8.81亿元，同比增加1.16亿元；实现利润总额1.56亿元，比上年度增加0.46亿元。年末拨贷比2.80%；拨备覆盖率280.30%，比上年提升65.31个百分点；成本收入比为57.21%，比上年下降1.91个百分点。
第十节 2021年度主要工作目标
2021年主要经营目标任务是：各项存款新增25亿元以上；各项贷款新增25亿元以上；五级不良贷款率控制在1%以内；实现利润总额5亿元以上；全年无重大责任事故和案件发生。
第十一节 重大事项
一、2020年度，本行无重大经济案件和重大经济责任事故发生。
二、2020年度，本行前十大股东之一 “浙江湖州兆龙网络科技有限公司”变更为“浙江兆龙控股有限公司”，系同一控制人的公司间股份转让。
三、2020年度，本行注册资本从80850.0005万元增加到97019.9889万元。
四、2020年度，陶成斌辞去本行行长、董事职务，聘请王芳为本行行长、梅云海为本行副行长。
第十二节 附录
1.2020年度审计报告（摘要）
2.2020年度财务会计报表（资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表）
审计报告（摘要）
浙同方会审〔2021〕124号
浙江同方会计师事务所审计意见：
我们审计了浙江德清农村商业银行股份有限公司（以下简称“德清农商银行”）的财务报表，包括2020年12月31日的资产负债表，2020年度的利润表、现金流量表、所有者权益变动表以及相关财务报表附注。
我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了德清农商银行2020年12月31日的财务状况以及2020年度的经营成果和现金流量。
浙江同方会计师事务所有限公司 中国注册会计师：曹长利
浙江·杭州 中国注册会计师：黄崇勇
报告日期：2021年3月26日
浙江德清农村商业银行股份有限公司2020年度报告摘要
编制单位：浙江德清农村商业银行股份有限公司 2020年12月31日 金额单位：人民币元
利 润 表
编制单位：浙江德清农村商业银行股份有限公司 2020年度 金额单位：人民币元
董事长：陈春仿 行长：王芳 会计机构负责人：蒋雅萍
现金流量表
编制单位：浙江德清农村商业银行股份有限公司 金额单位：人民币元
董事长：陈春仿 行长：王芳 会计机构负责人：蒋雅萍
编制单位：浙江德清农村商业银行股份有限公司 2020年度 金额单位：人民币元
