2020年，是不平凡的一年。疫情给千千万万市场主体带来了冲击，今年的政府工作报告明确提出，要加大宏观政策实施力度，着力稳企业保就业。

　　全国上下凝心聚力，共渡难关。

　　稳企业，信贷支持就要跟上；保就业，小微企业更是关键。浙江银保监局联动多部门制定行动方案深化小微金融4+1差异化细分工作，指导辖内银行保险机构多措并举支持“六稳”“六保”，推动小微企业金融服务“增量、扩面、降本、提质”，增加小微企业金融服务有效供给，促进融资畅通。

　　作为一支活跃在支持浙江经济社会建设战线的支农支小主力军，深耕小微、服务小微，是邮储银行浙江省分行从未动摇的坚持和使命。今年以来，该行以“百行进万企”融资对接工作为抓手，以“无贷户”为重点，分层分类提供精准金融服务，为小微企业复工复产贡献“邮储力量”，为广大企业主增产增收提供“能量补给”。截至11月末，该行普惠型小微企业贷款余额829.41亿元，较年初净增196.89亿元，贷款结余居邮储系统内第一，普惠型小微企业贷款客户数较年初新增16%，大大提升了普惠金融服务可得性和覆盖面，传递着金融业的情怀与温度。

纾困解难

复工复产贡献邮储力量

　　金融服务究竟怎么样，特殊时期是一场大考。疫情发生后，小微企业生产经营和融资面临极大冲击，如何帮助暂时遇到困难的小微企业复工复产,成为邮储银行浙江省分行各项工作的重中之重。

　　今年10月，嘉兴市新创五金有限公司负责人郑先生为一笔即将到期的2000万元贷款焦虑不已。原来，受疫情影响订单减少，再加上厂房改造，企业流动资金出现短缺。“如果从小贷公司周转,又将负担一笔不小的利息费用，这对于我们而言无疑是雪上加霜。”郑先生坦言。

　　一筹莫展之际，邮储银行客户经理送来一线曙光。得知企业情况，邮储银行海宁市支行客户经理向郑先生推荐了无还本续贷业务，并加急准备审批资料、优化流程，在2000万元贷款到期前及时完成审批，免去了企业贷款“过桥”之忧。相比传统贷款方式，无还本续贷通过发放新贷款结清已有贷款，有效解决了困扰企业已久的续贷难题。

　　确保金融活水精准直达，是银行业的天职。

　　今年以来，邮储银行浙江省分行灵活运用无还本续贷、贷款展期、调整利率、变更还款方式、还息周期或还款计划调整、暂停还款等多种方式帮扶困难企业渡过难关。出台疫情期间受困小企业客户帮扶工作方案，对于还款意愿良好且有一定还款能力的“受困小企业”，采取措施给予帮扶。截至今年11月末，风险缓释的小企业有40户，涉及金额2.4亿元。同时积极推进无还本续贷业务，累计发放2021笔，涉及金额133.98亿元，为企业节省资金掉头成本近千万元。

　　为进一步降低企业融资成本，邮储银行浙江省分行普惠小微企业法人贷款利率从去年12月末下降了61BP，按贷款1000万元计算，每年可为企业节省6.1万元成本。同时，对受疫情影响的小微企业存量贷款适当减免利息，覆盖小微企业4973户，合计减免利息1499万元。

　　温暖的金融之光也照进了舟山市第一百货商店有限公司。疫情防控期间，舟山市第一百货商店有限公司积极响应政府号召，为入驻一百商场的个体工商户减租减费，3月至4月合计减租减费减额近30万元。了解到情况的邮储银行，第一时间对舟山市第一百货商店有限公司3月和4月的利息，按照原合同利率降低100BP，为个体工商户切实减轻负担，共克时艰。

多元创新

特色产品服务特色群体

　　茫茫东海上，位于钱江和长江入海口的交汇处，有一串明珠——嵊泗列岛，其中的枸杞岛以其贻贝养殖而闻名，被称为“浙江贻贝之乡”。

　　最近，贻贝养殖户老张正忙着对养殖浮标进行更新换代，准备换成更加环保的材料。“以前我们这边小岛没什么其他营生，养了贻贝以后日子越来越好了。但今年受疫情影响，贻贝销路不好，加上惯例要投入的生产成本，资金上就有点困难，还好邮储银行给力，直接上门放款。”

　　老张告诉我们，了解到情况后，邮储银行嵊泗支行客户经理来到他家里，现场进行贷款受理、调查，随后直接上报审查审批，没到一个小时，20万元贷款就批下来了，完成合同在线签署以后，顺利放款。

　　据了解，邮储银行嵊泗支行是全国少有的离岛支行，地势独特，交通不便。为了给广大农户、新型经营主体、小微企业等提供更优质、更便捷的金融服务，该行结合移动展业设备打通小额贷款全流程线上办理，实现“上午申请，下午用贷”，深化“三农”和小微金融服务，当地养殖户纷纷点赞。截至目前，“贻贝贷”已累计发放1017万元，贷款结余43笔、金额1178万元，成为解决海水养殖户融资难的有效利器。

　　创新，是邮储银行浙江省分行服务实体经济、发展普惠金融的重要驱动力。近年来，该行针对不同小微群体，结合地方实际加大了对特色产品的创新和推广，相继创新了“小企业基金贷”“大师贷”“邮助贷”等信用贷款产品，有效缓解不同小微企业融资难问题。

　　7月底，邮储银行龙泉市支行发放首笔自主创新产品“大师贷”，向龙泉市古越剑铺授信300万元。“不用抵押、不用担保，300万元贷款就发放下来了，我们大师的含金量又提高了。”首笔“大师贷”受益的企业主感慨道。

　　古老技艺的传承离不开手艺人的坚守，而传统文化产业的发展离不开金融的支持。据了解，小企业“大师贷”是邮储银行向符合条件的地市级、省级、国家级“工艺美术大师”“艺术大师”等创办企业发放的信用贷款，国家级大师最高可授信500万元，省级大师最高授信300万元，地市级大师最高授信100万元，为促进传统文化产业传承发展作出了重要贡献。

银政合作

点亮科创小微企业梦想

　　对于小微企业尤其是科创小微企业来说，融资除了“贵”，还非常“难”。多元化融资渠道的缺乏，抵押担保机制不健全等，都是横亘在科创小微企业融资路上的“拦路虎”。

　　坐落于海创园的杭州云动智能汽车技术有限公司，是国家重点支持领域高新技术企业。该公司以“智能网联，新能源汽车”为主攻方向，已取得多项软件著作权和专利。

　　经过3年艰辛创业，2018年末，杭州云动智能汽车技术有限公司销售额已经达到1800万元。2019年，公司产品开始量产，资金需求呈几何倍数增长。尽管获得让利性股权投资引导基金400万元，但依然捉襟见肘。

　　和大多科创企业一样，该公司在资产负债率、利润率等指标以及担保方式上，难以达到银行传统信贷产品的要求。邮储银行杭州分行实地走访、深入调研，研发推出专属海创园的“基金贷”。该产品面向海创园内获得政府基金投资支持的中小微企业，按照政府基金投资金额投放相应比例的信用贷款，与政府基金形成投贷联盟，有效提高科创小微企业融资获得感。

　　有了邮储银行杭州分行提供的300万元信用贷款，杭州云动智能汽车技术有限公司的量产化加快了进程。而另一边，邮储银行也没有停止创新的脚步，该行持续加强与海创园管委会、余杭区引导基金以及企业的沟通，深入了解企业需求，不断优化产品和流程，加大力度，让“海创园基金贷”惠及更多科创企业。

　　“海创园基金贷”只是邮储银行浙江省分行服务科创小微企业的一个缩影。近年来，该行不断加大科技支行建设力度，持续增强对科技企业的支持力度。截至11月末，全辖科技型企业贷款结余24.26亿元，其中科技小企业信用贷款结余9000万元，为科技型小微企业振翅高飞提供了源源不断的金融动力。

　　值得一提的是，为提升吸纳就业型小微企业金融服务，邮储银行浙江省分行充分发挥资金、网络优势，创新银政合作模式，参与多地政府创业担保贷款推进工作，重点支持高校毕业生、失业人员、就业困难人员等创业就业。截至11月末，该行创业担保贷款累计发放868笔、金额2.1亿元，结余201笔、金额5209万元。

科技驱动

拓展普惠金融服务边界

　　灵活高效、方便快捷，一直是小微企业渴望的融资体验。尤其是在全民逐渐进入“云办公”的时期，众多“轻资产”的小微企业面临融资难融资慢的窘困，申贷手续是否便捷，放贷速度是否高效，直接决定了小微企业的融资获得感和体验感。

　　“‘双十一’之前，我本来打算回笼资金支付原材料货款，但下游客户迟迟没有兑付款项，我都急死了。”花女士经营着一家工艺品厂，今年“双十一”旺季到来之际，资金需求骤然增加。

　　得知这一情况，邮储银行浦江支行客户经理立即向花女士推荐了“极速贷”。几分钟，300万元授信就通过了审批，在完成抵押登记后，次日就顺利完成放款，真正快速有效解决了小微企业主资金需求，花女士的“双十一”订单也如期交货。

　　今年以来，邮储银行浙江省分行面向个体工商户、小微企业主和农户，运用大数据风控技术，对传统小额贷款进行改造升级，推出“极速贷”产品，实现全流程线上化操作，变“面对面”为“端对端”。截至今年11月末，该产品累计服务客户2.85万户，贷款181.98亿元，大大改善了客户的融资体验。

　　“金融科技驱动普惠金融，让金融服务覆盖更多群体，让更多群体得到更优质、更适合的金融服务。”邮储银行浙江省分行相关负责人说。

　　为了突破银企信息不对称瓶颈，邮储银行浙江省分行与政采云、信用中国合作上线了“小微易贷”线上信用业务，开发了工程信易贷等模式；与省税务局进行了税务系统对接，推出了税贷通、科技贷等全辖普惠产品，为纳税良好企业及科技型中小企业提供信用贷款，打通民营小微企业融资“最后一公里”。

　　温州中瓯电缆有限公司就是受益者之一。今年受疫情影响，企业应收款回收周期变长，流动资金紧张。面对价格一直上涨的铜材，却拿不出资金囤货。邮储银行客户经理主动上门，指导客户在线申请小微易贷税务模式，成功获批100万元。“有了这笔‘救急款’，我们刚好在铜材价格高涨之前采购了一批，大大降低了生产成本。”中瓯电缆负责人刘先生打心眼里感谢邮储银行的雪中送炭。

　　小微金融空间广阔，银行服务小微企业大有可为。通过研发推出旺农贷等业务，邮储银行浙江省分行将科技金融服务落实到传统金融服务覆盖能力较弱的县域及以下地区，将便捷高效的互联网金融推广到村、到户，持续拓展普惠金融服务边界。

　　扶小助微，践行普惠金融，邮储银行浙江省分行一直在路上。

　　（图片由邮储银行浙江省分行提供）