“上有天堂，下有苏杭”。在美丽的天堂杭州，有一家与苏杭皆结缘的商业银行，入杭虽只有短短9个春秋，却恰似一只美丽的金凤凰，从长三角北翼的六朝古都南京，飞到了长三角南翼的“创新之都”杭州，用金融活水悉心浇灌浙江创业创新的小微企业。这家年轻而朝气蓬勃的城商行就是江苏银行杭州分行。

　　服务实体经济是城市商业银行的初心和使命。不平凡的2020年，江苏银行杭州分行围绕浙江省委、省政府指示精神扎实开展“六保”“六稳”相关工作，面对疫情冲击，解放思想、主动作为，在危机中育先机，于变局中开新局，走出了一条化危为机、不同寻常的金融支持稳企业、保就业的特色发展之路，实现了普惠金融业务增速再创新高，交出了一份服务小微企业“诚意满满”的答卷：截至今年9月底，普惠小微贷款余额29亿元，较年初增长41%；普惠小微客户数1200余户，较年初增长78%。其中，今年试点的微贷业务成效明显，授信金额达3.5亿元，户数超400户。科技金融贷款余额28亿元，较年初增长27%。在加大投放的同时，资产质量保持总体稳定，普惠小微不良实现“双降”，不良贷款余额498万元，不良率0.17%，分别较年初下降347万元、0.24个百分点。这份骄人的成绩单背后，凝聚着全体江苏银行杭州分行人员齐心协力抗击疫情、助力浙企复工复产的心血和汗水，同时为异地银行与本地市场的深度融合提供了优秀范本。

　　江苏银行杭州分行细心呵护小微企业成长，微中有为，危中作为。该行为企业提供全生命周期各阶段丰富的金融产品，积极支持头部企业，服务底层客户，构建了小微民营金融服务“三大文化”：既要在商言商，又要在商言情；既要锦上添花，又要雪中送炭；既要相敬如宾，又要共同成长。伴随着长三角一体化发展的浩荡春风，江苏银行杭州分行将进一步发扬主场优势，乘风破浪、勇立潮头。

微而精：坚守使命，创新服务“有力度”

　　突如其来的新冠肺炎疫情，让省内许多小微企业主深切感受到2020年这个春天有点冷。江苏银行杭州分行适时推出微贷新品，仿佛撑起了一把保护伞，为他们遮风挡雨，暖意浓浓。

　　杭州中桥旧机动车经纪有限公司的杨宝在城北海外海汽车城从事二手车经营已经15年。3月本来是二手车的“小阳春”行情，可是今年市场虽已开业，却门可罗雀，春节前收购的一些二手车根本无人问津，这让他的小本经营更显“捉襟见肘”。

　　正当他为生意发愁之际，江苏银行杭州拱墅支行客户经理进市场送服务，向他推荐了一款微贷新产品——“微e融”，从刚接触、到审批、再到放款，只花了一两天时间，而且贷款月息比其他银行同类产品还低1个千分点。杨宝感激之余，还介绍了市场其他同样遭遇资金困难的经营户，最终市场里有50多户经营户获得了江苏银行发放的微贷产品，帮助他们渡过了经营寒冬，迎来了市场复苏回暖的春天。

　　众所周知，我国民营企业数量超过2700万家，个体工商户超过6500万户。其中99%以上是中小微企业，他们贡献了全国80%的就业、60%的GDP和50%的税收，是中国经济发展民生保障至关重要的基本盘。

　　但受限于传统的信贷模式，小微企业先天缺少能令银行满意的征信条件，我国60%以上的民营企业和90%的个体工商户没有银行贷款记录。早在2018年11月，国务院领导在江苏银行考察时就提出了“贷款不能只盯大客户，服务小微企业是篇大文章”。围绕指示精神，江苏银行董事长夏平在2019年提出了基于“台州模式”探索微贷业务试点工作的要求，杭州分行成为了江苏银行首家试点该业务的分行。

　　秉持着“为小微企业输血供氧，让小微企业茁壮成长”的初心使命，江苏银行杭州分行根据总行部署快速启动微贷业务试点工作，在今年年初完成了制度制订、系统开发、队伍组建、资源配置等准备工作，创建了“微e融”品牌，为该行疫情防控期间开展小微金融服务打下了扎实基础。

　　江苏银行杭州分行党委书记、行长周同恩表示，该行围绕“四好四培四做四全”小微金融模式，聚焦小微企业，创新微贷模式，率先实现“三个突破”——先行先试实现“新的突破”、平地起高楼实现“量的突破”、擦亮品牌实现“质的突破”。

　　江苏银行杭州分行微贷业务聚焦100万元以下信用类贷款，服务小微客户，下放支行审批权限，最快可实现当天放款。目前杭州分行已在拱墅、萧山和海创园等3家支行开展试点工作，并成立30余人的微贷专营业务团队，为微贷业务的拓展夯实基础。

　　同样做微贷，江苏银行杭州分行有何独到之处？

　　周同恩行长道出了“微贷后来者”的雄心壮志：该行以“网格化”管理为中心，充分发挥微贷客户经理“网格员”作用，细分普惠市场、定位小微需求。该行打出了一套套微贷“组合拳”，精准直达小微企业融资难、融资贵的痛点和盲点。

　　疫情防控期间，“微e融”对小微企业及时扶了一把。江苏银行杭州拱墅小微企业专营支行岑经理介绍说，作为一款灵活便捷的线上化产品，“微e融”主要满足小微客户日常经营周转中“短、频、快”的融资需求。产品甫一推出，给拱墅区受疫情影响的市场经营户带来了新希望，短短几个月时间，光拱墅支行就发放了290户，主要是商贸型客户，建华市场、二轻装饰市场、通信市场、灯具市场诸多商户受益，还包括一些楼宇客户。

　　独特的微贷“组合拳”收获了丰硕成果：今年1月16日，该行首笔微贷业务成功落地，不到9个月时间，累计投放397户，贷款余额2.82亿元，成为点燃小微企业发展的“新引擎”。同时，该行的小微金融服务也赢得了来自企业、市场、同业、政府监管部门的高度关注和积极评价。

微而强：赋能科技，精准服务“有速度”

　　杭州是数字经济之都，也是科技创新的沃土，诞生了阿里巴巴、海康威视等一大批科创企业。江苏银行杭州分行结合杭州既是人才聚集宝地又是科技创新高地的特点，积极打造科技金融“新引擎”。

　　相比传统制造业和市场商户，杭州鲁尔新材料科技有限公司今年业绩有望增长50%，疫情对其影响并不明显。作为海归博士，总经理支晓华回顾自己创业初期的艰辛岁月，特别提到了事业发展的两位“贵人”：在他创业初期，一个天使投资人给了他300万元；另一个就是江苏银行杭州分行给了他100万元信用贷款，这两笔早期资金犹如春天播下的种子，经过阳光雨露的润泽，生根发芽，并茁壮成长。

　　作为最早扎根海创园的海归科创人员之一，支晓华一直从事精准温控材料研发，有技术、有产品，但苦于找不到应用市场，是各方的支持让他坚持了下来。守得云开见月明，随着公司产品成功进入医药冷链市场，成为国内外医药龙头企业的供应商，支晓华逐渐迎来了事业的爆发期。“我们公司开展的是To B业务，主要客户是世界500强医药企业，销售很好，但账期比较长，流动资金很紧张。”支晓华坦言，2018年江苏银行追加授信1000万元，关键时刻再次助鲁尔“一臂之力”。

　　“多年合作下来，江苏银行杭州分行是可以一直陪伴我们小微企业的银行。”从早期的100万元信用贷款，到如今的1000万元授信，支晓华对江苏银行大力支持的感激之情溢于言表。

　　“我小时候的梦想是长大了当一名科学家，虽然没有实现这一梦想，但在海创园，看着支晓华他们一个个逐渐实现科技创新梦想，我很开心，特别感同身受。”江苏银行杭州海创园小微企业专营支行行长詹立芳动情地说。

　　当不少商业银行还在用传统的眼光打量科技型初创企业时，江苏银行杭州分行早已走在了同行的前面，于2016年底在未来科技城海创园开立小微企业专营支行，近距离悉心陪伴科技企业和科技人才成长。

　　江苏银行敢于给科技企业和科技人才发放贷款，难道不怕出现坏账和不良贷款？

　　“银行本身是经营风险的企业，我们愿意去承担这样的风险。我们要做好科创企业的调研，要有前瞻性，选择那些诚信度高、有发展潜力、未来有成长性的科创企业。”詹行长打了个比方，假设银行贷款给100家科技型企业，其中有1~2家企业没有成功，出现了坏账，银行应该承担这样的风险。

　　科技强市，人才为本。今年疫情防控期间，周同恩行长亲自挂帅，陆续开展多次银企座谈对接会，通过深入一线、现场办公，累计为杰华特微电子（杭州）有限公司、杭州协能科技有限公司、杭州鲁尔新材料有限公司等小微企业解决了授信申报中的各类问题，涉及金额超5000万元，受到杭州市各类人才创办企业和科技型企业的一致好评。以此为契机，江苏银行杭州分行进一步创新推出“人才科创贷”特色产品，旨在推动人才金融业务在杭州本地化探索和服务落地。该产品为人才创业提供差异化解决方案，充分提升人才要素价值。同时，该行加强与政府、园区、创投等外部机构的合作，不断延伸科技金融生态圈，实现批量获客、多点开花。“人才科创贷”业务自推出2个月以来，得到了杭州市各类人才的积极响应，目前已收到26户申请，金额10060万元。

　　如何进一步赋能科技金融，江苏银行杭州分行有自己独到的秘笈：依托大数据人工智能技术、不断优化小微企业评价体系，全流程跟踪小微企业生命周期发展进程，以科技金融服务创新助力小微企业成长。

　　该行深知，做小微就是做未来。今天的小微企业，未来有望成长为行业“小巨人”。该行对初创期企业推进标准化、批量化产品。以“人才之星”等产品作为敲门砖，夯实科技金融客户基础，累计服务各类人才及人才创办企业205户，累计发放人才贷款7.83亿元。对成长期企业推出“高企贷”“成长之星”等特色产品提供个性化服务。累计投放7.65亿元，服务国家高新企业超出100家。对于成熟期企业，提供除传统贷款、结算服务外，包括投资理财、外汇、并购、重组、发债、现金管理、集合票据、私人银行等在内的一揽子、全方位金融服务，实现银企共赢。

微而美：真心陪伴，

主动服务“有温度”

　　在为浙江小微企业化解融资难、融资贵问题的同时，做一家有温度、负责任、有担当的银行，成为江苏银行杭州分行砥砺奋进的理想信念。在江苏银行杭州分行，关于民营小微金融服务的感人故事几乎每天都在发生。

　　今年9月，对浙江诺尔康神经电子科技股份有限公司董事长李方平来说，意义非同寻常，内心久久不能平静。

　　在李方平的带领下，诺尔康用10年时间成为国内唯一能自主研发人工耳蜗的企业，也使中国成为全球第四个拥有自主研发能力的国家。“国外同类产品价格原来要25万元一套，诺尔康自主研发的人工耳蜗产品只要7万元一套，而且在我们产品的竞争下，迫使国外同类产品降至15万元一套，为听力有障碍的国内消费者带来了福音。”李方平自信地说道。

　　基于公司良好的技术和市场前景，诺尔康前不久喜获D轮融资2500万美元。可是，如何让这一大笔海外投资款在9月底前顺利到账，却成为了他幸福的烦恼。之前，他找过两家国有大行，忙了一个多星期，事情毫无进展。眼看截止的时间就要来临，9月25日晚，心急如焚的李方平报着试试看的心态，拨通了江苏银行詹行长的电话。

　　得知情况后，詹行长心里很清楚：“相关手续比较复杂，诺尔康公司光股东就有200个。而对于银行来说，事先需要承担一定的风险和责任。一想到诺尔康从事人工耳蜗生产销售，做的事情本身非常有意义，是一家很讲诚信的公司。我坚信有付出才有收获，这个忙一定要帮。”当即向上级领导汇报，也得到了江苏银行杭州分行负责人的大力支持和帮助。

　　9月26日是休息天，27日一大早，詹行长就带着李方平去了余杭外汇管理和相关部门。杭州分行国际部3~4个人，支行派了2个客户经理，加班加点，奋战在一线，确保3天时间，在9月30日之前办好相关手续，让海外资金顺利如期到账。

　　时间就是金钱，效率就是生命。“感谢江苏银行杭州分行各级领导真心诚意的帮助和付出，现在公司估值已达40亿元，D轮融资成功实现，就不会耽误公司明年科创板上市。”李方平悬着的心终于放下了。

　　做一家陪伴客户成长的有温度的银行，陪伴客户，一路成长；而成长起来的企业，对江苏银行也是义无反顾地支持和信任。今年江苏银行杭州分行小企业客户杭州安恒信息技术股份有限公司成功登陆“科创板”，未来3年预计还将会有10多家企业在该行的支持下完成上市。江苏银行杭州分行把小微企业金融服务当成大事业来做，一任接着一任干。去年12月，新一届领导班子上任以来，求新求变，增量扩面，打好小微金融服务“组合拳”，打造小微金融服务“金名片”。

　　特别值得一提的是，新一届领导班子上任之初，面对疫情冲击，坚决贯彻落实人民银行两项直达实体经济货币政策工具，为做好“六保”“六稳”贡献力量，积极助企抗疫、实施减费让利，全力保障融资畅通直达小微企业。

　　用好中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，推行普惠小微企业信用贷款支持计划。真实的数据更有说服力：截至8月末，该行首笔无还本续贷业务成功落地，小企业人行口径延期率达76.38%，远高于全行平均值；该行普惠小微企业信用贷款户数490户，较上年度新增303户，增幅达162%；信用贷款余额5.38亿元，较年初新增3.52亿元，增幅达190%。

　　江苏银行各家支行全力抗击疫情，开展“暖企三个一”活动，通过一个电话、一个微信、一份问卷传递问候、彰显情怀。开通绿色通道简化业务流程，向抗疫重点企业开放“绿色审批通道”，第一时间为迪安诊断批复了9000万元信用贷款，支持其建成全国核酸检测单产最大的实验室。杭州拱墅小微企业专营支行开展“走进小微在行动，助力复产担使命”主题活动，深入园区和市场，累计走访法人类小微企业超2000户，累计走访拱墅区小微企业（含个体工商户）5000余家，提供金融服务380户。

　　与此同时，该行精准帮扶，纾困解难，建立和公示“三张清单”，提振市场信心，助企复工复产。数据显示：今年3月至6月，该行累计发放普惠金融贷款16.2亿元，其中新客户贷款8.3亿元，新客户贷款占比超50%，让更多的小微企业沐浴在金融播洒的阳光雨露中。

　　该行负责人周同恩表示，江苏银行杭州分行将继续争当发展普惠金融的“排头兵”，当好政策落实的“领头雁”。围绕分行“双千”目标，践行“八大体系”战略，紧紧抓住长三角一体化的国家战略机遇，不断创新金融产品、优化服务流程，秉承“三个高质量发展”理念，在实现自身高质量发展的同时，有效护航小微企业高质量发展，为积极推动杭州和全省经济社会高质量发展作出应有贡献！