“真没想到能这么快，在这个关键时间收到温州银行发放的贷款，真是帮我解决了燃眉之急。”

　　近日，温州银行乐清支行接到了来自温州红旗电缆电器仪表集团企业负责人的电话，电话中企业负责人对温州银行高效服务表示感谢。在关键时刻，该企业通过温州银行企业网银申办金鹿E企贷业务，2天内就成功获贷500万元，高质量高速度的服务让企业主赞叹不已。

　　这是温州银行党委积极响应浙江银保监局和温州市委、市政府有关抗疫复产金融服务工作部署，做实做深民营和小微企业金融服务的一个缩影。

　　今年以来，为有效助力复工复产，落实支持中小微企业相关政策，浙江银保监局按照“六稳”“六保”要求，建立惠企政策清单，形成12项行业性政策和700余项机构特色政策，通过临时性延期还本付息政策、重点企业清单式管理、金融综合服务平台、深化供应链金融、行业协会助企倡议、稳定中小银行拨备水平等具体工作，着力稳企业保就业促发展。

　　在浙江银保监局的领导下，温州银保监分局加强监测督促、日常督促和专项督查，推动机构落实主体责任，分层分类做好稳企业保就业金融服务，为“六稳”“六保”提供有力有效的金融支撑。向辖内银行业金融机构树立“稳企业就是稳金融，保就业就是保客群”的理念，推出11条具体工作举措，一方面通过延期还本付息、满足生产性信贷需求、降低资金成本等举措有力保障企业现金流稳定，另一方面重点做好民营、小微、农业企业金融服务，保障重大项目和重点企业融资，加强产业链企业、外贸企业、科技企业、消费类企业及个体工商户创业就业支持等工作。

　　今年以来，温州银行为2万余户企业“把脉问诊”， 疏通“首贷堵点”、缓解“融资难点”、破解“转贷痛点”、降低融资成本、提升融资速度，不断增强民营企业的获得感和满意度。截至2020年6月末，该行各项贷款1335亿元，比年初增加113亿元，其中小微企业贷款789亿元，比年初增加101亿元。

　　信用培植　疏通“首贷堵点”

　　作为一家成立不足一年的企业，金瑞丝纺织有限公司在申请贷款时屡屡受限，企业扩大生产规模计划一再搁置。温州银行通过上门走访，精准对接企业资金需求，基于金瑞丝纺织是浙江日发纺织机械股份有限公司供应链下游企业，采用以核心企业为下游小微企业提供保证担保的模式，成功向金瑞丝纺织发放200万元贷款，解决了企业首贷难题。

　　企业首贷难，一直是金融服务寻求突破的瓶颈。

　　“依托核心企业发挥增信作用，就可以有效解决产业链上下游企业融资难、融资慢等问题，尤其是供应链上的初创企业首贷难问题。”温州银行相关负责人介绍。

　　为疏通首贷堵点，温州银行以小微园为主要平台深入走访对接无贷企业，一方面通过供应链、区块链等技术应用，将金融嵌入企业成长场景，打通首贷融资“第一公里”；另一方面将信用培植作为破解小微企业首贷难的突破口，通过政策辅导、风险研判、咨询交流等方式，消除信息壁垒，催熟银行与企业间的关系，帮助小微企业迈过首贷门槛。

　　量体裁衣　解决“融资难点”

　　温州银行把缓解“抵押难”问题作为破解企业融资难的关键，根据行业发展特点和企业发展阶段，采取因企施策、量体裁衣，定制服务方案匹配企业需求。

　　瑞安某汽车零部件公司是当地行业龙头企业，为支持企业智能制造技术改造，温州银行主要领导亲自挂帅，组成金融服务队多次走访对接，设计集抵押、信用、保证等多种担保方式为一体的融资方案，为企业提供资金5亿元。

　　随着信用类和知识产权质押类信贷产品在“百名行长进百企”和“三服务”活动中的广泛应用，该行科技型企业客户的抵押难之痛也得到缓解。浙江某科技公司手握发明专利1项、外观专利2项、实用新型专利21项、软件著作权7项，温州银行在定制融资方案中，以知识产权质押的方式将企业10项专利从“资源”转化为“资本”，并借助温州市小微企业信用保证基金运行中心为企业增信，为企业办理融资500万元。

　　除此之外，温州银行积极发挥融资合力，先后与政策性担保机构、优质大型保险公司合作，打造适配企业发展全周期服务产品体系，进一步扩大第三方增信渠道建设，破解民营小微企业融资难、担保难问题。目前，该行已与19家政策性担保公司、3家保险公司建立合作关系，累计授信总额超100亿元。

　　无缝衔接　破解“转贷痛点”

　　浙江塞南园林景观股份有限公司是温州本地一家主要从事园林景观设计与施工的小微企业，2020年5月企业贷款即将到期，而受疫情影响，企业周转资金捉襟见肘。正当企业负责人为筹措资金转贷为难时，温州银行金融服务队在“三服务”活动中得知此事，主动向企业推荐采用“无还本续贷”的方式开展续贷工作，通过对企业资质进行全方位评估，新增授信额度专项用于企业续贷，无需归还本金，顺利让贷款“无缝衔接”，扫除企业复工复产后顾之忧。

　　温州银行“无还本续贷”服务的初衷是为了解决银行贷款期限与小微企业实际资金回流期错配，实现银行贷款到期续贷与小微企业实际资金需求的无缝对接，其精髓在于给予企业充分的信任，减少企业不必要的转贷成本。温州银行多款小微产品“温宅贷”“温享贷”“融易贷”“信保贷”“创业担保贷”等均开通此项服务。今年上半年，该行已为小微民营企业办理无还本续贷560笔，为企业注入发展的“强心剂”。

　　让利惠企　降低融资成本

　　让利再多一点。温州银行认真落实“七不准”“四公开”“两禁两限”等相关要求，减免与小微企业贷款相关的收费。尤其在助力企业复工复产期间，温州银行专门新增30亿元专项额度用于支持小微企业，专项额度项下投放的贷款年利率不高于当期一年期LPR+50BP。

　　减免力度再强一点。今年上半年，温州银行对制造业、批发和零售业、住宿和餐饮业等3个行业涉及的1770户企业累计减免利息金额约2000万元，对9万余户企业减免各类业务手续费约615万元，预计全年减免的相关费用超1000万元。

　　金融赋能　提升融资速度

　　传统票据贴现业务办理中存在询价时间长、贴现资金到账时间长、票面金额和期限要求高等痛点。针对以上问题，温州银行充分发挥线上渠道与客户“零距离”的优势，提供全程“无接触服务”，客户足不出户即可7×24小时查询可办理贴现的票据及其报价，业务办理全流程自动审批，贴现资金极速到账，大大节约时间和人力成本。上海某电磁科技公司就是第一批体验到该项服务的客户，在登录企业网银申请并上传资料后，400余万元票据瞬间“秒贴”。截至6月末，温州银行共办理“贴现宝”业务超过1100笔，累计贴现金额超12亿元。

　　金融服务便捷的背后是温州银行在科技金融运用上的不断探索。2019年温州银行运用借助互联网信息技术，综合税务、征信、工商、司法等多维度数据还原小微企业经营行为和信用水平，研发全流程线上自动化信贷产品“温享贷”，上线不到一年时间，已惠及小微群体2288户，累计投放约12亿元。

　　除此之外，传统业务线上化的脚步持续迈进。2020年2月，支持大数据模型实现抵押物价值快速估值的线上抵押贷款产品“温宅贷”也成功上线，仅需10分钟就能完成额度审批，上线4个月，已累计投放超32亿元。

　　（图片由温州银行提供）