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00015版:创新浙江

多管齐下,服务小微与三农

金献幸 赵婷婷

  助力小微,关注三农,是温州银行业这几年的重点工作。目前,温州金融系统已经自上而下形成了共识,在小微与三农领域取得了不俗的成绩。

多管齐下,服务小微与三农

金献幸 赵婷婷

  2019年以来,浙江银保监局连续出台了提升小微企业金融服务、浙江“4+1”小微金融服务差异化细分工作方案等多个指导意见,引领辖内银行保险机构主动作为,着力构建支持民营企业长效机制。同时,浙江银保监局以银保监会《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理 提升金融服务能力的意见》为统领,定期监测、强化督导,狠抓15项经营定位与金融服务能力考核指标贯彻落实工作,推动农商银行服务本地、服务县域。

  在探索金融服务实体经济新模式上,温州银保监分局围绕增加信贷投放、困难企业帮扶、金融产品创新、企业减负让利等目标,牵头组织构建“13520”金融服务体系。下发了金融支持“两区”建设、服务民营企业、支持小微企业发展等系列文件,召开了银行业保险业支持“两区”建设推进大会,举行“五大金融”授信签约仪式,全面推进项目(技改)金融、贸易金融、科技金融、普惠金融和绿色金融“五大金融”计划,推动各银行结合自身特色,实现差异化发展,提供特色化服务,树立金融支持民营经济高质量发展的“温州榜样”。

  与此同时,温州银保监分局积极贯彻落实相关监管要求,并根据温州县域经济和乡村发展实际,制定普惠金融推进三年计划,实施融资畅通工程,推广探索“农民资产授托代管融资”业务等普惠金融创新试点,引领聚焦农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,开发多元化、特色化的三农金融产品和服务,不断提升三农金融覆盖面、可得性和满意度。

  为小微企业

  提供“三服务”

  今年来,温州银保监分局结合工作实际,聚焦企业和基层痛点、堵点和难点问题,以企业、群众、基层满意为目标,加强工作部署、调研走访、宣传引导、检查整改,推动“三服务”工作出实效。前三季度,该分局累计走访企业63家,直接解决问题47个。同时指导机构将“三服务”工作与日常工作相结合,主动走访问需,辖内机构共走访企业1108家、解决问题725个。

  宁波银行温州分行作为小微企业金融服务的排头兵,结合工作实际,以助力经济建设为己任,发挥自身优势,借力“三服务”活动,以“机制创新、产品创新、服务创新”为抓手,扎实开展“三服务”活动。

  建立访客机制,提升客户服务覆盖。该行通过访客管理的形式,明确各条线营销人员对应访客量标准,下沉一线了解客户需求,助力提升小微企业客群覆盖率。2019年,2条对公条线累计走访企业7万多人次,人均走访320人次。在走访过程中,该行还组织开展金融宣讲进企业活动,重点深入对接各小微园区,逐户走访入园企业,开展融资情况排摸,针对性提供“小微贷”“转贷融”“十年贷”等专属产品和融资服务方案。

  加快产品创新,降低融资成本。融资难、融资贵问题一直困扰了中小企业发展,宁波银行温州分行借助自身完善的产品体系和完备的业务资格,以开展本外币跨境融资业务为契机,推出中资外债产品,企业可凭该行开立融资性保函,向境外合作银行申请贷款,从而为企业引入境外低成本资金,降低企业成本。如针对温州一家生产汽摩配的出口企业,宁波银行温州分行为其制定了中资外债方案,该企业获得境外银行欧元贷款并后续操作锁汇,融资资金可结汇后用于日常生产经营,综合融资成本不到3%。截至2019年11月末,该行中资外债产品本年累计为60家企业借入外债合计111笔,累计金额约2.84亿美元,已结清业务平均融资成本仅3.3%。

  优化服务流程,提升业务效率。宁波银行温州分行一直坚持送服务上门的理念,主动上门服务,从客户需求咨询、业务申请办理、企业开卡开户等方面为企业提供全流程上门服务。同时还创新推出线上办理模式,企业主只需通过手机扫描二维码,准备身份证、营业执照、企业公章以及纳税授权码这四项简单的材料,录入基础信息便可直接发起贷款申请,从申请到审批通过最快仅需5分钟,且支持手机在线提款及还款,真正实现秒速融资。

  “三管齐下”

  服务三农发展

  2019年以来,温州银保监分局加大政策引导力度,推动农商银行聚焦当地产业特点,农业经营主体发展需求,全面优化金融产品与服务。推进农村金融改革试点任务,在全市范围探索“农民资产授托代管融资”模式,截至11月末,温州辖内11家农商银行“农民资产授托代管融资”业务余额超130亿元、7万余户。支持发挥人缘、地缘优势,把金融服务进一步向下延伸、靠前两步;借力科技手段,积极发展智慧金融,不断提升金融服务效率。

  如文成农商银行作为文成县域金融服务重要力量,积极响应监管部门号召,以普惠金融为主线,推进标杆银行、三农领军银行、品质银行、效率银行、质量银行、活力银行建设,“三管齐下”写好服务地方发展的大文章,奋力实现高质量发展。

  文成农商银行积极助力县农业农村局打响“文成原农”区域性品牌,创新和推广特色产业信贷产品,通过“杨梅乐”“茶农乐”“蜂农贷”“农旅通”“来易贷”等乡村振兴系列贷款产品,加大对杨梅、茶叶、文成糯米山药、中蜂土蜜等农特产品的支持。大力支持发展田园综合体、休闲观光园区、乡村民宿、农家乐等产业的贷款需求。主动对接全县领军型农产品加工龙头企业、示范性农民专业合作社和示范家庭农场,建设一批“农银合作示范点”,根据合作社(大户)情况,落实贷款优惠条件,从而有效激活农业龙头企业(合作社)带动作用。

  此外,文成农商银行推出“农民资产授托承诺贷”贷款,将无产权证的动产、不动产及其他经济权益等农民资产列入抵押范围;建立“农户授托承诺申贷、村社协助议贷代管、银行依规授信办贷”的运行机制,唤醒农村“沉睡资产”,促进农户增信、普惠增效,满足农民创业资金需求。截至11月末,上述模式业务余额超2亿元,惠及农户2400余户。

  文成农商银行依托网格化管理系统和“普惠通”平台,推行网格管理评价机制,大力推进整村授信工作,完善普惠金融档案建档、授信、签约工作,做到贷款手续前移,让农民足不出户就能获得贷款。深化服务功能覆盖,优化物理网点、自助银行、丰收驿站等布局,形成全县普惠金融网格地图,并配合流动服务车和移动终端,着力解决农村偏远山区金融服务不充分的问题。选派122名金融特派员到乡镇和行政村挂职工作,支持当地经济建设和村居治理工作。


浙江日报 创新浙江 00015 多管齐下,服务小微与三农 2019-12-26 浙江日报2019-12-2600006;浙江日报2019-12-2600004 2 2019年12月26日 星期四