助力小微，关注三农，是温州银行业这几年的重点工作。目前，温州金融系统已经自上而下形成了共识，在小微与三农领域取得了不俗的成绩。

多管齐下，服务小微与三农

金献幸 赵婷婷

　　2019年以来，浙江银保监局连续出台了提升小微企业金融服务、浙江“4+1”小微金融服务差异化细分工作方案等多个指导意见，引领辖内银行保险机构主动作为，着力构建支持民营企业长效机制。同时，浙江银保监局以银保监会《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理 提升金融服务能力的意见》为统领，定期监测、强化督导，狠抓15项经营定位与金融服务能力考核指标贯彻落实工作，推动农商银行服务本地、服务县域。

　　在探索金融服务实体经济新模式上，温州银保监分局围绕增加信贷投放、困难企业帮扶、金融产品创新、企业减负让利等目标，牵头组织构建“13520”金融服务体系。下发了金融支持“两区”建设、服务民营企业、支持小微企业发展等系列文件，召开了银行业保险业支持“两区”建设推进大会，举行“五大金融”授信签约仪式，全面推进项目（技改）金融、贸易金融、科技金融、普惠金融和绿色金融“五大金融”计划，推动各银行结合自身特色，实现差异化发展，提供特色化服务，树立金融支持民营经济高质量发展的“温州榜样”。

　　与此同时，温州银保监分局积极贯彻落实相关监管要求，并根据温州县域经济和乡村发展实际，制定普惠金融推进三年计划，实施融资畅通工程，推广探索“农民资产授托代管融资”业务等普惠金融创新试点，引领聚焦农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，开发多元化、特色化的三农金融产品和服务，不断提升三农金融覆盖面、可得性和满意度。

　　为小微企业

　　提供“三服务”

　　今年来，温州银保监分局结合工作实际，聚焦企业和基层痛点、堵点和难点问题，以企业、群众、基层满意为目标，加强工作部署、调研走访、宣传引导、检查整改，推动“三服务”工作出实效。前三季度，该分局累计走访企业63家，直接解决问题47个。同时指导机构将“三服务”工作与日常工作相结合，主动走访问需，辖内机构共走访企业1108家、解决问题725个。

　　宁波银行温州分行作为小微企业金融服务的排头兵，结合工作实际，以助力经济建设为己任，发挥自身优势，借力“三服务”活动，以“机制创新、产品创新、服务创新”为抓手，扎实开展“三服务”活动。

　　建立访客机制，提升客户服务覆盖。该行通过访客管理的形式，明确各条线营销人员对应访客量标准，下沉一线了解客户需求，助力提升小微企业客群覆盖率。2019年，2条对公条线累计走访企业7万多人次，人均走访320人次。在走访过程中，该行还组织开展金融宣讲进企业活动，重点深入对接各小微园区，逐户走访入园企业，开展融资情况排摸，针对性提供“小微贷”“转贷融”“十年贷”等专属产品和融资服务方案。

　　加快产品创新，降低融资成本。融资难、融资贵问题一直困扰了中小企业发展，宁波银行温州分行借助自身完善的产品体系和完备的业务资格，以开展本外币跨境融资业务为契机，推出中资外债产品，企业可凭该行开立融资性保函，向境外合作银行申请贷款，从而为企业引入境外低成本资金，降低企业成本。如针对温州一家生产汽摩配的出口企业，宁波银行温州分行为其制定了中资外债方案，该企业获得境外银行欧元贷款并后续操作锁汇，融资资金可结汇后用于日常生产经营，综合融资成本不到3%。截至2019年11月末，该行中资外债产品本年累计为60家企业借入外债合计111笔，累计金额约2.84亿美元，已结清业务平均融资成本仅3.3%。

　　优化服务流程，提升业务效率。宁波银行温州分行一直坚持送服务上门的理念，主动上门服务，从客户需求咨询、业务申请办理、企业开卡开户等方面为企业提供全流程上门服务。同时还创新推出线上办理模式，企业主只需通过手机扫描二维码，准备身份证、营业执照、企业公章以及纳税授权码这四项简单的材料，录入基础信息便可直接发起贷款申请，从申请到审批通过最快仅需5分钟，且支持手机在线提款及还款，真正实现秒速融资。

　　“三管齐下”

　　服务三农发展

　　2019年以来，温州银保监分局加大政策引导力度，推动农商银行聚焦当地产业特点，农业经营主体发展需求，全面优化金融产品与服务。推进农村金融改革试点任务，在全市范围探索“农民资产授托代管融资”模式，截至11月末，温州辖内11家农商银行“农民资产授托代管融资”业务余额超130亿元、7万余户。支持发挥人缘、地缘优势，把金融服务进一步向下延伸、靠前两步；借力科技手段，积极发展智慧金融，不断提升金融服务效率。

　　如文成农商银行作为文成县域金融服务重要力量，积极响应监管部门号召，以普惠金融为主线，推进标杆银行、三农领军银行、品质银行、效率银行、质量银行、活力银行建设，“三管齐下”写好服务地方发展的大文章，奋力实现高质量发展。

　　文成农商银行积极助力县农业农村局打响“文成原农”区域性品牌，创新和推广特色产业信贷产品，通过“杨梅乐”“茶农乐”“蜂农贷”“农旅通”“来易贷”等乡村振兴系列贷款产品，加大对杨梅、茶叶、文成糯米山药、中蜂土蜜等农特产品的支持。大力支持发展田园综合体、休闲观光园区、乡村民宿、农家乐等产业的贷款需求。主动对接全县领军型农产品加工龙头企业、示范性农民专业合作社和示范家庭农场，建设一批“农银合作示范点”，根据合作社（大户）情况，落实贷款优惠条件，从而有效激活农业龙头企业（合作社）带动作用。

　　此外，文成农商银行推出“农民资产授托承诺贷”贷款，将无产权证的动产、不动产及其他经济权益等农民资产列入抵押范围；建立“农户授托承诺申贷、村社协助议贷代管、银行依规授信办贷”的运行机制,唤醒农村“沉睡资产”，促进农户增信、普惠增效，满足农民创业资金需求。截至11月末，上述模式业务余额超2亿元，惠及农户2400余户。

　　文成农商银行依托网格化管理系统和“普惠通”平台，推行网格管理评价机制，大力推进整村授信工作，完善普惠金融档案建档、授信、签约工作，做到贷款手续前移，让农民足不出户就能获得贷款。深化服务功能覆盖,优化物理网点、自助银行、丰收驿站等布局，形成全县普惠金融网格地图，并配合流动服务车和移动终端，着力解决农村偏远山区金融服务不充分的问题。选派122名金融特派员到乡镇和行政村挂职工作，支持当地经济建设和村居治理工作。