解决民营和小微企业融资难、融资贵问题，是改善营商环境的重要一环。今年来，浙江银保监局深入贯彻省委、省政府全面深化改革工作要求，联合6部门制定了《浙江省优化营商环境获得信贷便利化行动方案》，通过建立健全续贷沟通、联合会商等机制，推动银行机构落实减环节、减时间等便民举措，使信贷获得更加便利和高效，营造良好的营商环境。

　　为推动浙江银保监局系列部署落地落细，温州银保监分局以深化“最多跑一次”改革为契机，紧扣流程管理、材料报送、科技支撑等关键点，做好“加减法”，引领银行机构提升服务效能、优化服务质量，着力提高金融服务获得感和满意度。

　　做好“三个加法”：

　　持续优化金融供给

　　主动瞄准客户需求，丰富服务内容，提升服务精准度，促进服务转型升级，是温州银行业服务民营企业高质量发展加的“料”。今年来，温州银保监分局创新搭建“13520”金融服务体系，持续完善民营和小微企业金融服务评价机制，推动银行机构积极创新信贷产品，持续优化金融服务，切实提升民营和小微企业信贷获得感。

　　加产品，让选择多起来。今年来，结合小微企业融资特点，温州银行业在担保条件、融资模式等方面加大创新力度，推出无还本续贷、中期流动资金贷款等一系列产品，金融产品体系不断丰富，小微企业的可选择余地也进一步扩大。

　　如工商银行温州分行借助工银集团品牌优势，坚持投贷联动支持民企发展，畅通企业融资渠道，已相继落地正泰集团中期票据承销4亿元、理财直投德力西集团4亿元等新兴业务。

　　供应链金融是破解上下游小微企业融资难题的有效举措，也是今年温州银行业“扎堆”发力的领域。今年，恒丰银行温州分行推出“e票通”金融产品，积极营销小微客户以及供应链客户，拓展贴现客户。便捷的线上操作，极速的线上审批，既简化了流程，又方便了客户，在提升客户体验度的同时，也为该行赢得了市场份额。

　　中信银行温州分行则坚持“以客为尊”，充分发挥自身优势，将大企业信用延伸至小微企业，开发了“政e贷”“票e贷”“信秒贴”等一系列供应链融资产品，着力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

　　加科技，让效率飞起来。温州银行业积极应用互联网、大数据、AI等现代科技技术，打破传统网点在时间、空间上的瓶颈，实现办贷时效的大幅度提速，做到“一次都不用跑”。

　　中信银行温州分行依托大数据、云计算等技术，从“面”上求突破，与平台合作大数据开发产品，与百信银行联合推出“中信结算协同百信融资”线上金融服务，都是该行助力不同领域小微企业发展的新尝试。为提升企业开户服务水平，中信银行温州分行成功上线微信预约开户功能，企业通过中信银行门户网站或微信公众号即可进行开户和综合签约申请，免排队、免填单，有效避免了手工填写表格繁琐、冗余的问题，进一步缩短了开户办理时间。

　　加服务，让形象亮起来。在加强金融产品“科技含量”的同时，温州银行业在服务质量上也自觉加码，以消保“一平方”品牌建设为依托，打造出一个个“有温度的金融网点”。

　　招商银行温州分行从打造“最美厅堂”出发，优化软硬件设施，从“视觉、嗅觉、味觉、听觉、触觉”五个维度着手，增设母婴室、儿童区等，推出行长晨迎、惊喜生日“惠”以及结合节假日特点创新多样的感动服务场景；围绕“最强大脑”“最畅流程”“最佳体验”等主题树立标杆行，集智集力推动实现网点服务形象美、服务态度好、专业技能强、服务考核优及厅堂环境佳；积极落地在线预约换钞、APP提前取号等金融科技项目。

　　做好“两个减法”：

　　着力破解融资痛点

　　今年来，温州银保监分局以扎实推进“三服务”工作为契机，深入企业和基层做好调查研究，切实掌握融资痛点、堵点和难点问题，为继续深化金融服务民企工作提高思路和方向。融资贵、融资流程繁琐等问题，是该分局在调研走访过程中多多少少都会听到的。对此，温州银保监分局坚持问题导向，通过日常通报、会议座谈、监管走访等多种手段，推动银行机构持续简化业务流程，进一步做好减费让利，不断提高民营和小微企业金融服务满意度。

　　减成本，让融资不再贵。2019年，温州银保监分局建立融资成本监测机制，指导辖内银行业不断降低民营和小微企业贷款利率。截至三季度末，全市企业贷款利率5.42%，其中小微企业贷款利率5.46%，分别同比下降0.19和0.49个百分点。

　　招商银行温州分行结合地区差异，调整结构，优化定价，其中个人小微业务投放定价较上年下降了50~75个基点，惠及了广大小微企业主；大力推广在线微票通业务，通过线上操作及运营，为温州地区小微企业提供最高40个基点的优惠利率。同时，招商银行温州分行强调公私联动，打破业务边界，综合运用多种产品与平台服务，组织开展“生意会”、主题讲座等活动，为客户提供综合金融服务，力争减少企业个人发展中的试错成本。

　　减流程，让融资不再烦。信贷办理流程冗余是企业融资过程中都会反映的问题。对此，温州银保监分局指导辖内银行业梳理业务流程，通过删减、合并、转移线上等方式，减少业务办理环节，提升业务效率。

　　工商银行温州分行通过下放2000万元以下全额抵押新增小微企业信贷业务审批和准入权限、放宽增量授信担保要求、优化中期流动资金办理条件、推动1亿元以内制造业民企技改项目流程简化等一系列举措，全面为金融服务民营企业“解绑助力”。

　　2019年4月，招商银行温州分行上线运行“信贷流程优化”，在信贷调查环节，支持移动信贷作业及应用OCR扫描后自动识别财报数据。在放款操作环节，信贷系统直接对接“印控机”，实现合同文本管理系统化、制作专业化，减少流程环节，缩短业务办理时间，提高服务效率。运用“后台赋能前台”的管理思路，推进集中核保及抵质押登记，前置“铁三角”作业，加强协同作业。同时抓住一级分行优势，开启绿色通道，实行预审制度，提高分行层级审批效率。

　　中信银行温州分行则进一步优化开户流程。对于客户申请开立核准类账户的，在获取企业开户所需资料、资料递交人民银行核准的同时，先行为企业开设账号，办理预留印鉴、签订扣缴税（费）协议等业务。待开户许可证核发后，第一时间为企业激活账户，并电话通知客户，方便客户后续到银行办理业务时再领取开户许可证，实现了企业开户“只跑一次”，提升客户满意度。